Reverse Mortgage Financial Assessment
Was ist eine Reverse Mortgage Financial Assessment?
Eine finanzielle Bewertung der umgekehrten Hypothek ist eine Überprüfung der Bonität, der Beschäftigungshistorie, der Schulden und des Einkommens des Kreditnehmers während des Antrags auf umgekehrte Hypothek. Die derzeitige Anforderung zur finanziellen Bewertung von umgekehrten Hypotheken trat 2015 in Kraft. Während der finanziellen Bewertung von umgekehrten Hypotheken untersuchen die Kreditgeber alle Einkommensquellen des Kreditnehmers, wie z. B. Sozialversicherung, Renten und Investitionen.
Es wurde nach jahrelangen Problemen eingeführt, bei denen es sich die Kreditnehmer nicht leisten konnten, ihre Grundsteuer und Hausbesitzer-Versicherungsrechnungen auf dem neuesten Stand zu halten. Infolgedessen verloren die Kreditnehmer ihre Häuser durch Zwangsvollstreckung, und die Kreditgeber reichten bei der Federal Housing Administration (FHA) Versicherungsansprüche ein, um ihre Verluste aus diesen Krediten zu decken. Die finanzielle Bewertung der umgekehrten Hypothek soll verhindern, dass dieses Problem auftritt.
Die zentralen Thesen
- Eine finanzielle Bewertung der umgekehrten Hypothek ist eine Überprüfung der Bonität, der Beschäftigungshistorie, der Schulden und des Einkommens des Kreditnehmers während des Antrags auf umgekehrte Hypothek.
- Während der finanziellen Bewertung der umgekehrten Hypothek untersuchen die Kreditgeber alle Einkommensquellen des Kreditnehmers, wie z. B. Sozialversicherung, Renten und Investitionen.
- Die finanzielle Bewertung soll verhindern, dass es sich die Kreditnehmer nicht leisten können, ihre Grundsteuer- und Hausbesitzer-Versicherungsrechnungen auf dem neuesten Stand zu halten und ihre Häuser durch Zwangsvollstreckung zu verlieren.
Wie eine Reverse Mortgage Financial Assessment funktioniert
Im Gegensatz zu einer Forward- Hypothek, mit der ein Kreditnehmer ein Haus kauft, muss sich der Kreditnehmer bei einer Reverse-Hypothek nicht aufgrund seiner Kreditwürdigkeit und seines aktuellen Einkommens qualifizieren. Das Produkt ist für Senioren gedacht, die möglicherweise nicht mehr arbeiten und möglicherweise nur ein begrenztes Einkommen aus der Sozialversicherung, einer Rente, einem vom Arbeitgeber gesponserten Rentenkonto oder einem individuellen Rentenkonto haben.
Die Genehmigung einer umgekehrten Hypothek basiert auf dem Alter des Kreditnehmers, dem Zinssatz des Kredits und dem geschätzten Wert der Immobilie.
Da der Zweck der finanziellen Bewertung darin besteht, sicherzustellen, dass sich der Kreditnehmer laufende Hausbesitzerversicherungen und Grundsteuerzahlungen leisten kann, bedeutet eine finanzielle Bewertung, die ein unzureichendes Einkommen oder Vermögen oder eine Geschichte der verspäteten Zahlung von Rechnungen aufzeigt, nicht unbedingt, dass der Kreditnehmer dies nicht tun wird genehmigt. Zum Beispiel wird die Bonitätsprüfung verwendet, um sicherzustellen, dass Rechnungen in der Vergangenheit pünktlich bezahlt wurden, obwohl alle früheren Kreditprobleme erklärt werden müssen.
Die Kreditnehmer müssen im Rahmen des Prozesses bestimmte Dokumente wie Steuererklärungen und Kontoauszüge vorlegen. Wenn ein Muster von Kreditproblemen auftritt, wird der Kreditgeber feststellen, ob die Kreditprobleme auf mildernde Umstände zurückzuführen sind.
Diskriminierung aufgrund der Hypothekarkredite ist illegal. Consumer Financial Protection Bureau oder beim US-amerikanischen Ministerium für Wohnungsbau und Stadtentwicklung (HUD) einzureichen.
Bei einer umgekehrten Hypothek muss der Kreditnehmer keine monatlichen Hypothekenzahlungen leisten. Stattdessen erhält der Kreditnehmer eine monatliche Zahlung vom Kreditgeber. Wenn die finanzielle Bewertung Probleme aufzeigt, kann der Kreditgeber vom Kreditnehmer verlangen, ein Konto für die Lebenserwartung einzurichten, eine Art Treuhandkonto. Dieses Konto wird aus dem Erlös der umgekehrten Hypothek des Kreditnehmers finanziert.
Die Bewertung bestimmt den Geldbetrag, den der Kreditnehmer zur Zahlung von Grundsteuern, Versicherungen und anderen erforderlichen Gebühren zurückstellen muss. Der „Rückstellungsbetrag“ verringert die Anzahl der dem Kreditnehmer zur Verfügung stehenden Darlehenserlöse.
Allerdings werden nicht alle Kreditnehmer diese laufenden Kosten – wie Hochwasserversicherungen, Gebühren für Hausbesitzerverbände und Gebühren für den Hypothekendienst – für die erwartete Laufzeit ihres Kredits haben.