Rendite aus Überschuss an Versicherungsnehmer
Was ist die Rendite des Versicherungsnehmerüberschusses?
Die Rendite der Versicherungsnehmerüberschüsse ist das Verhältnis des Nettoeinkommens eines Versicherungsunternehmens zu seinem Versicherungsnehmerüberschuss. Der Überschuss der Versicherungsnehmer ist das Vermögen eines Versicherungsunternehmens, das seinen Versicherungsnehmern gehört, abzüglich seiner Verbindlichkeiten. Das Ziel der Rendite aus dem Überschuss der Versicherungsnehmer besteht darin, die finanzielle Gesundheit eines Versicherungsunternehmens zu messen und zu bestimmen, wie viel Einnahmen es in Gewinn umwandeln kann.
Die zentralen Thesen
- Die Rendite des Versicherungsnehmerüberschusses ist ein Verhältnis, das in der Versicherungsbranche verwendet wird, um die finanzielle Gesundheit eines Versicherungsunternehmens zu messen.
- Zur Ermittlung des Verhältnisses wird das Nettoeinkommen mit dem Überschuss der Versicherungsnehmer verglichen.
- Die Überschussrendite der Versicherungsnehmer soll zeigen, wie viel Gewinn ein Versicherungsunternehmen im Verhältnis zu den Einnahmen erzielt, die es aus seinen Versicherungspolicen und seinen Anlageerlösen erzielt.
- Erträge nach Steuern und Kapitalgewinne werden addiert und dann durch den Überschuss der Versicherungsnehmer dividiert, um die Rendite aus dem Überschuss der Versicherungsnehmer zu ermitteln.
- Zu den Faktoren, die sich auf die Rendite des Versicherungsnehmerüberschusses auswirken, gehören die Börsenperformance, der Prozentsatz der Forderungsauszahlungen und das Risiko schriftlicher Policen.
- In den meisten Staaten ist die Rendite des Überschusses der Versicherungsnehmer über das Insurance Regulatory Information System (IRIS) verfügbar, das von der National Association of Insurance Commissioners (NAIC) verwaltet wird.
Die Rendite des Überschusses an Versicherungsnehmern verstehen
Die Rendite der Versicherungsnehmerüberschüsse zeigt, wie viel Gewinn ein Versicherungsunternehmen im Verhältnis zu den Einnahmen erzielen kann, die es aus dem Abschluss von Versicherungspolicen und den Anlageerlösen erwirtschaftet, wobei die Versicherungsnehmerüberschüsse angibt, wie viel die Vermögenswerte eines Versicherers seine Verbindlichkeiten übersteigen.
Das Verhältnis wird berechnet, indem das Nachsteuereinkommen und die Veräußerungsgewinne eines Versicherungsunternehmens durch dessen Überschuss an Versicherungsnehmern geteilt werden, wobei der Überschuss der Versicherungsnehmer für das Vermögen des Versicherungsunternehmens steht. Sie ähnelt der Messung der Eigenkapitalrendite (ROE), die in anderen Branchen verwendet wird, und misst die finanzielle Gesundheit eines Versicherungsunternehmens. Sie wird normalerweise in Prozent angegeben.
Faktoren, die die Rendite des Versicherungsnehmerüberschusses beeinflussen
Die Rendite des Überschusses der Versicherungsnehmer wird durch die Art der abgeschlossenen Versicherungspolicen, die Gesundheit der Wirtschaft und die Wahrscheinlichkeit von Schadensmeldungen beeinflusst. Ein Mangel an Wettbewerb auf dem Markt kann eine Versicherungsgesellschaft erlauben zu erhöhen Versicherungsprämie Preise, die in mehr Einnahmen bringen werden.
Diese Einnahmen können dann in Wertpapiere investiert werden, um hoffentlich positive Renditen zu erzielen. Eine gesunde Wirtschaft, insbesondere im Hinblick auf die Börsenperformance, kann das Nettoeinkommen steigern, sobald Gewinne erzielt werden.
Ein Versicherungsunternehmen profitiert auch von ausbleibenden Katastrophen, wie zum Beispiel großen Stürmen, die dazu führen, dass viele Versicherungsnehmer gleichzeitig Schadensfälle melden. Wenn beispielsweise ein Hurrikan viele Häuser in vielen Städten verwüstet, für die eine Versicherungsgesellschaft Verträge abgeschlossen hat, würde dies die finanzielle Leistung der Versicherungsgesellschaft drastisch beeinflussen.
Es gibt Möglichkeiten, wie Versicherungsunternehmen dieses Risiko mindern können, in erster Linie indem sie einen Teil ihres Versicherungsrisikos an Rückversicherungsunternehmen verteilen.
Anleger, die die Rendite eines Versicherers auf den Versicherungsnehmerüberschuss prüfen, sollten sich auch die Mischung der Faktoren ansehen, die zu einer bestimmten Quote geführt haben. Hat sich der Aktienmarkt viel besser entwickelt als in früheren Zeiträumen und scheint die Performance nachhaltig zu sein? Zum Beispiel könnten Versicherer, die vor der Dotcom-Blase in Technologiewerte investieren, sehr hohe Nettoeinkommen erzielen, obwohl das Wachstum im Nachhinein nicht nachhaltig war.
Hat eine bestimmte Region aufgrund des Klimawandels mehr Naturkatastrophen erlitten? Welche Art von Policen bietet das Unternehmen an und werden die Risiken dieser Policen richtig berücksichtigt? Beispielsweise könnte das Unternehmen in einem Gebiet, das zunehmend von Dürre betroffen ist, eine Feuerversicherung anbieten.
Abrufen von Daten zur Rendite von Überschussdaten von Versicherungsnehmern
Die Renditen der Überschussquoten der Versicherungsnehmer sind in den meisten Staaten öffentliche Daten, die dem Versicherungsaufsichtsinformationssystem (IRIS) der National Association of Insurance Commissioners (NAICs) unterliegen. IRIS ist eine Sammlung analytischer Solvenztools und Datenbanken, die den staatlichen Versicherungsabteilungen einen integrierten Ansatz zur Überprüfung und Analyse der Finanzlage von Versicherern bieten, die in ihren jeweiligen Bundesstaaten tätig sind.
IRIS wurde von staatlichen Versicherungsaufsichtsbehörden entwickelt, die an NAIC-Ausschüssen teilnehmen, und soll die staatlichen Versicherungsabteilungen dabei unterstützen, Ressourcen für diejenigen Versicherer bereitzustellen, die der Aufsicht der Aufsichtsbehörden am dringendsten bedürfen. IRIS soll laut NAIC nicht die eigenen Bemühungen der staatlichen Versicherungsabteilung ersetzen, die Solvabilitätsüberwachung wie Finanzanalysen oder Prüfungen zu überwachen.