Rendite auf den Versicherungsnehmerüberschuss
Was ist die Rendite des Versicherungsnehmerüberschusses?
Die Rendite des Versicherungsnehmerüberschusses ist das Verhältnis des Nettoeinkommens eines Versicherungsunternehmens zum Versicherungsnehmerüberschuss. Der Versicherungsnehmerüberschuss ist das Vermögen eines Versicherungsunternehmens, das seinen Versicherungsnehmern gehört, abzüglich seiner Verbindlichkeiten. Das Ziel der Rendite des Versicherungsnehmerüberschusses besteht darin, die finanzielle Gesundheit eines Versicherungsunternehmens zu messen und zu bestimmen, wie viel Umsatz daraus Gewinn werden kann.
Die zentralen Thesen
- Die Rendite des Versicherungsnehmerüberschusses ist ein Verhältnis, das in der Versicherungsbranche verwendet wird, um die finanzielle Gesundheit eines Versicherungsunternehmens zu messen.
- Das Nettoeinkommen wird mit dem Überschuss der Versicherungsnehmer verglichen, um das Verhältnis zu ermitteln.
- Die Rendite des Versicherungsnehmerüberschusses soll zeigen, wie viel Gewinn ein Versicherungsunternehmen im Verhältnis zu den Einnahmen aus seinen Zeichnungspolicen und seinen Anlageerlösen erzielt.
- Einkommen nach Steuern und Kapitalgewinne werden addiert und dann durch den Versicherungsnehmerüberschuss dividiert, um die Rendite des Versicherungsnehmerüberschusses zu bestimmen.
- Zu den Faktoren, die sich auf die Rendite des Versicherungsnehmerüberschusses auswirken, gehören die Börsenperformance, der Prozentsatz der Forderungsauszahlungen und das Risiko schriftlicher Policen.
- Für die meisten Staaten ist die Rendite des Versicherungsnehmerüberschusses über das Versicherungsregulierungsinformationssystem (IRIS) verfügbar, das von der National Association of Insurance Commissioners (NAIC) verwaltet wird.
Grundlegendes zur Rendite des Versicherungsnehmerüberschusses
Die Rendite des Versicherungsnehmerüberschusses zeigt, wie viel Gewinn ein Versicherungsunternehmen im Verhältnis zu den Einnahmen aus dem Abschluss von Versicherungspolicen und dem Anlageerlös erzielen kann, wobei der Versicherungsnehmerüberschuss angibt, um wie viel das Vermögen eines Versicherers seine Verbindlichkeiten übersteigt.
Das Verhältnis wird berechnet, indem das Ergebnis nach Steuern und die Kapitalgewinne eines Versicherungsunternehmens durch den Überschuss seines Versicherungsnehmers dividiert werden, wobei der Überschuss des Versicherungsnehmers für das Vermögen des Versicherungsunternehmens steht. Es ähnelt der in anderen Branchen verwendeten Return on Equity (ROE) -Messung und ist eine Messung der finanziellen Gesundheit eines Versicherungsunternehmens. Es wird normalerweise als Prozentsatz ausgedrückt.
Faktoren, die die Rendite des Versicherungsnehmerüberschusses beeinflussen
Die Rendite des Versicherungsnehmerüberschusses wird durch die Art der abgeschlossenen Versicherungspolicen, die Gesundheit der Wirtschaft und die Wahrscheinlichkeit der Einreichung von Ansprüchen beeinflusst. Ein Mangel an Wettbewerb auf dem Markt kann eine Versicherungsgesellschaft erlauben zu erhöhen Versicherungsprämie Preise, die in mehr Einnahmen bringen werden.
Diese Einnahmen können dann in Wertpapiere investiert werden, was hoffentlich zu positiven Renditen führt. Eine gesunde Wirtschaft, insbesondere im Hinblick auf die Börsenperformance, kann das Nettoeinkommen steigern, sobald Gewinne erzielt werden.
Eine Versicherungsgesellschaft wird auch von einem Mangel an Katastrophen wie schweren Stürmen profitieren, die dazu führen, dass viele Versicherungsnehmer gleichzeitig Ansprüche geltend machen. Wenn beispielsweise ein Hurrikan viele Häuser in vielen Städten verwüstet, für die eine Versicherungsgesellschaft Verträge abgeschlossen hat, würde dies die finanzielle Leistung der Versicherungsgesellschaft drastisch beeinflussen.
Es gibt Möglichkeiten, wie Versicherungsunternehmen dieses Risiko mindern können, vor allem durch die Aufteilung eines Teils ihres Versicherungsrisikos auf Rückversicherungsunternehmen.
Anleger, die die Rendite eines Versicherers auf den Versicherungsnehmerüberschuss prüfen, sollten sich auch die Mischung der Faktoren ansehen, die zu einer bestimmten Quote geführt haben. Hat sich der Aktienmarkt viel besser entwickelt als in früheren Zeiträumen, und scheint die Performance nachhaltig zu sein? Zum Beispiel könnten Versicherer, die vor der Dotcom-Blase in Technologiewerte investieren, sehr hohe Nettoeinkommen erzielen, obwohl das Wachstum im Nachhinein nicht nachhaltig war.
Hat eine bestimmte Region aufgrund eines Klimawandels mehr Naturkatastrophen erlitten? Welche Art von Richtlinien bietet das Unternehmen an, und werden die Risiken dieser Richtlinien ordnungsgemäß berücksichtigt? Zum Beispiel könnte das Unternehmen eine Feuerversicherung in einem Gebiet anbieten, das zunehmend von Dürrebedingungen betroffen ist.
Erzielung einer Rendite für überschüssige Daten von Versicherungsnehmern
Die Rendite der Überschussquoten der Versicherungsnehmer ist in den meisten Staaten gemäß dem Insurance Regulatory Information System (IRIS) der National Association of Insurance Commissioners (NAICs) öffentlich bekannt. IRIS ist eine Sammlung von analytischen Solvabilitätsinstrumenten und -datenbanken, die den staatlichen Versicherungsabteilungen einen integrierten Ansatz für die Überprüfung und Analyse der Finanzlage von Versicherern bieten sollen, die in ihren jeweiligen Bundesstaaten tätig sind.
IRIS wurde von staatlichen Versicherungsaufsichtsbehörden entwickelt, die an NAIC-Ausschüssen teilnehmen, und soll die staatlichen Versicherungsabteilungen dabei unterstützen, Ressourcen auf diejenigen Versicherer auszurichten, die am dringendsten aufsichtsrechtliche Aufmerksamkeit benötigen. IRIS ist laut NAIC nicht dazu gedacht, die eigenen eingehenden Solvabilitätsüberwachungsbemühungen der einzelnen staatlichen Versicherungsabteilungen wie Finanzanalysen oder -prüfungen zu ersetzen.