Wie man früh in Rente geht
Sie fragen sich, wie Sie vorzeitig in Rente gehen können? Viele Menschen wünschen sich eine frühe Flucht aus dem Rattenrennen, sei es, um zu reisen, ein Leidenschaftsprojekt zu verfolgen, ein Unternehmen zu gründen, sich ehrenamtlich zu engagieren oder einfach nur aufhören zu arbeiten.
Die Altersvorsorge ist jedoch schwierig genug, wenn Sie planen, bis zum vollen Rentenalter zu arbeiten. Dies gilt umso mehr, wenn Sie Jahre – oder sogar Jahrzehnte – früher mit der Arbeit aufhören wollen.
Kann es getan werden? Absolut. Aber es sei denn, Sie sind unabhängig wohlhabend – und das sind nur wenige Menschen –, es erfordert Arbeit und Disziplin. Hier sind fünf wichtige Schritte.
Die zentralen Thesen
- Es braucht Planung und Disziplin, um vorzeitig in Rente zu gehen.
- Beginnen Sie mit der Schätzung Ihrer monatlichen Ausgaben und der Berechnung, wie viel Sie für den Ruhestand benötigen.
- Reduzieren Sie Ausgaben aus Ihrem aktuellen Budget, damit Sie mehr Geld zum Sparen und Investieren haben.
- Arbeiten Sie mit einem qualifizierten Finanzberater zusammen, der Ihnen bei der Verwaltung Ihrer Finanzen vor und während der Pensionierung hilft.
Schritt 1: Schätzen Sie Ihre Ruhestandskosten
Wenn Sie vorzeitig in Rente gehen möchten, müssen Sie zunächst abschätzen, wie viel Geld Sie nach Ihrer Pensionierung jeden Monat ausgeben werden. Beginnen Sie damit, die Ausgaben für Dinge zusammenzuzählen, die Sie nicht vermeiden können, z.
Im Idealfall gehen Sie schuldenfrei in den Ruhestand. Das bedeutet keine Hypothek, kein Kreditkartenguthaben, keine ausstehenden Arztrechnungen und keine Studentendarlehen oder andere Schulden. Wenn Sie jedoch noch Schulden begleichen, stellen Sie sicher, dass diese Zahlungen in Ihrem Budget enthalten sind.
Als nächstes fügen Sie alle freiwilligen Ausgaben hinzu, die Sie haben werden, einschließlich der Ausgaben für Unterhaltung, Reisen und Hobbys. Fügen Sie alles zusammen, um festzustellen, wie viel Sie jeden Monat benötigen, um den von Ihnen gewünschten Lebensstil im Ruhestand aufrechtzuerhalten.
Bedenken Sie natürlich, dass sich Ihr Budget mit dem Erreichen verschiedener Rentenphasen ändert – Sie können beispielsweise Ihre Lebensversicherung kündigen. Dieses vorläufige Budget ist ein guter Ausgangspunkt, daher lohnt es sich, sich die Zeit zu nehmen, um es so genau und realistisch wie möglich zu gestalten.
Schritt 2: Berechnen Sie, wie viel Sie in den Ruhestand gehen müssen
Nachdem Sie nun Ihre monatlichen Ausgaben geschätzt haben, müssen Sie im nächsten Schritt berechnen, wie viel Geld Sie sparen müssen. Es gibt mehrere Möglichkeiten, dies abzuschätzen. Ein Ansatz besteht darin, das 25- bis 30-fache Ihrer erwarteten jährlichen Ausgaben zuzüglich des Bargelds zur Deckung der Ausgaben eines Jahres zu haben.
Beginnen Sie mit Ihren monatlichen Ausgaben und multiplizieren Sie sie mit 12, um eine jährliche Schätzung zu erhalten. Als nächstes finden Sie Ihren „Ziel“ -Bereich. Hier ist ein Beispiel. Angenommen, Ihre monatlichen Ausgaben belaufen sich auf 5.000 USD – oder 60.000 USD pro Jahr. Bei diesem Ansatz benötigen Sie zwischen 1,5 Millionen und 1,8 Millionen US-Dollar, um in Rente zu gehen, plus 60.000 US-Dollar in bar.
Ein anderer Ansatz besteht darin, Ihre geschätzten jährlichen Ausgaben durch 4% zu dividieren, um zu sehen, wie groß Ihr Notgroschen sein sollte. Wenn Sie voraussichtlich 60.000 USD pro Jahr ausgeben, benötigen Sie 1,5 Millionen USD (60.000 USD ÷ 0,04).
Wenn Sie im Ruhestand mehr Spielraum haben möchten, teilen Sie es durch 3% (oder irgendwo zwischen 3% und 4%). Mit dem gleichen Budget von 60.000 USD pro Jahr benötigen Sie 2 Millionen USD (60.000 USD ÷ 0,03). Es ist immer besser, ein Kissen zu haben.
Um zu sehen, wie nah Sie Ihrem Rentenziel sind, ziehen Sie Ihren aktuellen Notgroschen von Ihrer Zielzahl ab. Wenn Sie beispielsweise 1,5 Millionen US-Dollar benötigen und bereits 500.000 US-Dollar haben, benötigen Sie noch 1 Million US-Dollar, bevor Sie in Rente gehen können.
Schritt 3: Passen Sie Ihr aktuelles Budget an
Hier kommt die Disziplin ins Spiel. Sie müssen hart arbeiten, um den Fehlbetrag von 1 Million US-Dollar auszugleichen – insbesondere, wenn Sie es schnell tun wollen. Viele Menschen, die vorzeitig in Rente gehen wollen, leben von 50 % (oder weniger) ihres Einkommens. Der Rest wird verwendet, um Schulden zu tilgen und in dieses Notgroschen zu investieren.
Hier haben Sie drei Möglichkeiten:
- Weniger ausgeben
- Mehr verdienen
- Tue beides
Es ist wichtig, dass Sie ein Budget erstellen, damit Sie wissen, wohin Ihr Geld fließt – und wo Sie Kürzungen vornehmen können. Es gibt viele Budgetierungs- Apps, die diesen mühsamen Prozess ein wenig erleichtern können.
Denken Sie daran, je mehr Sie verdienen und je weniger Sie ausgeben, desto früher können Sie Ihr 9-to-5 aufgeben und den Ruhestand genießen.
Schritt 4: Maximieren Sie Ihre Rentenkonten
Unabhängig davon, wann Sie in Rente gehen möchten, ist es ratsam, früh zu beginnen und häufig zu sparen. Rentenkonten wie individuelle Rentenkonten (IRAs) und 401(k)s sind eine großartige Möglichkeit, dies zu tun.
Während Sie noch arbeiten, tun Sie alles, Roth IRA, dass bestimmte Ausschüttungen oder Abhebungen steuerfrei vorgenommen werden und Ihre Einnahmen steuerfrei wachsen. Roth IRAs bieten jedoch in den Jahren, in denen sie finanziert werden, keinen Steuerabzug an.
Für 2020 und 2021 kann eine Person jedes Jahr bis zu 6.000 US-Dollar an eine traditionelle oder Roth IRA spenden. Wenn Sie 50 Jahre oder älter sind, können Sie jedes Jahr einen Nachholbeitrag von 1.000 USD hinzufügen.2
Wenn Sie eine 401 (k) bei der Arbeit haben, können Sie für 2020 und 2021 bis zu 19.500 USD pro Jahr oder 26.000 USD pro Jahr spenden, wenn Sie 50 Jahre oder älter sind. Stellen Sie sicher, dass Sie genug investieren, um alle Angebote Ihres Arbeitgebers zu nutzen – es ist kostenloses Geld.
Schritt 5: Arbeiten Sie mit einem Finanzberater zusammen
Wenn Sie vorzeitig in den Ruhestand gehen möchten, stehen Sie vor zwei großen Herausforderungen:
- Sie haben weniger Zeit, um für den Ruhestand zu sparen.
- Sie haben mehr Zeit im Ruhestand.
Sofern Sie kein Rockstar-Investor sind, ist es eine gute Idee, regelmäßig mit einem Finanzberater zusammenzuarbeiten. Ein Berater kann Ihnen dabei helfen, eine Anlagestrategie zu entwickeln, die es Ihnen erleichtert, Ihre Altersvorsorgeziele zu erreichen. Sie können Ihnen auch genau zeigen, wie viel Sie jeden Monat investieren müssen, um Ihr Ziel innerhalb einer bestimmten Anzahl von Jahren zu erreichen.
Sobald Sie in Rente gehen, kann Ihr Berater Ihnen helfen, Ihre Einkommensströme zu verwalten, um sicherzustellen, dass das Geld reicht. Einkommensströme können Erträge aus Dividenden, erforderliche Mindestausschüttungen, Sozialversicherung, leistungsorientierte Pläne und Immobilieninvestitionen umfassen.
Nehmen Sie sich die Zeit, einen Berater zu finden, mit dem Sie kompatibel sind – schließlich könnten Sie jahrzehntelang mit ihm zusammenarbeiten. Wenn Sie sich Sorgen über die Kosten eines Finanzberaters machen, denken Sie daran, dass Sie nicht nur für seine Zeit bezahlen; Sie bezahlen für ihre Expertise. Wenn Sie den richtigen Berater finden, wird dieses Fachwissen die Kosten mehr als wettmachen.
Die Quintessenz
Viele Menschen möchten gerne vorzeitig in Rente gehen, aber nur wenige verfügen über die finanziellen Mittel, die Planungskompetenz und die Disziplin dazu. Um zu beginnen, schätzen Sie Ihre Rentenausgaben, bestimmen Sie Ihren Notgroschen und sparen Sie dann und investieren Sie, um dies zu erreichen.