Rentensteuern: 5 Möglichkeiten, Geld zu sparen

Sie haben hart gearbeitet, um genug Geld für den Ruhestand zu sparen, aber das ist nur ein Teil des Kampfes. Sobald Sie in Rente gehen und sich auf dieses Geld als Ihre Haupteinnahmequelle verlassen, ist das Letzte, was Sie wollen, dass die Regierung einen großen Teil davon bekommt.

Die meisten Menschen gehen mit weniger Geld in den Ruhestand, als sie benötigen, daher ist es ratsam, die Steuern zu minimieren. Selbst wenn Sie viel Geld gespart haben, möchten Sie so wenig Steuern wie möglich zahlen. Hier sind ein paar Tipps, wie Sie im Ruhestand weniger Steuern an den Staat zahlen und mehr Geld für Sie und Ihre Familie sparen können.

1. Wissen, was steuerpflichtig ist

Das ist ganz einfach – fast alles ist steuerpflichtig. Die Frage ist, wann ist es steuerpflichtig? Wenn Sie Anlagen außerhalb von steuerlich begünstigten Altersversorgungskonten haben, sind diese jedes Jahr steuerpflichtig, unabhängig davon, ob Sie im Ruhestand sind oder nicht. Dazu können Maklerkonten, Immobilien, Sparkonten und andere gehören.

Das meiste Einkommen, das für den Ruhestand bestimmt ist, ist dagegen erst steuerpflichtig, wenn Sie tatsächlich in den Ruhestand gehen. Abhebungen von traditionellen IRAs, 401(k)s und 403(b)s sowie Zahlungen von Renten, Renten, Militärpensionskonten und vielen anderen können steuerpflichtig sein.

Der Roth IRA hingegen ist ein Hybrid. Das Geld, das Sie auf ein Roth-Konto einzahlen, ist steuerpflichtig, bevor Sie die Einzahlung vornehmen, aber die Anlagegewinne sind steuerfrei, wenn Sie mit der Auszahlung warten, bis ein „qualifizierendes Ereignis“ eintritt.

Das Drehen von 59½ ist ein qualifizierendes Ereignis; einige Recherchen auf eigene Faust oder mit Hilfe eines Finanzberaters werden Ihnen helfen, die anderen zu ermitteln und herauszufinden, welche anderen Vermögenswerte steuerpflichtig, steuerbegünstigt oder steuerfrei sind.

2. Kennen Sie Ihre Steuerklasse

Für das Steuerjahr 2020 beträgt der Spitzensteuersatz 37% für einzelne Steuerpflichtige mit einem Einkommen von mehr als 518.400 USD (622.050 USD für Ehepaare, die gemeinsam einreichen). Die anderen Preise sind wie folgt:

• 35%, für Einkommen über 207.350 USD (414.700 USD für Ehepaare, die gemeinsam einreichen)
• 32 % für Einkommen über 163.300 US-Dollar (326.600 US-Dollar für Ehepaare, die gemeinsam einreichen)
• 24% für Einkommen über 85.525 US-Dollar (171.050 US-Dollar für Ehepaare, die gemeinsam einreichen)
• 22% für Einkommen über 40.125 US-Dollar (80.250 US-Dollar für Ehepaare, die gemeinsam einreichen)
• 12% für Einkommen über 9.875 USD (19.750 USD für Ehepaare, die gemeinsam einreichen)

Der niedrigste Satz beträgt 10 % für Einkommen von Alleinstehenden mit einem Einkommen von 9.875 USD oder weniger (19.750 USD für Ehepaare, die gemeinsam einreichen).

Für 2021 bleibt der Spitzensteuersatz bei 37 % mit Einkommen von mehr als 523.600 USD (628.300 USD für Ehepaare, die gemeinsam einreichen). Die anderen Preise für 2021 sind wie folgt:

• 35% für Einkommen über 209.425 USD (418.850 USD für Ehepaare, die gemeinsam einreichen)
• 32 % für Einkommen über 164.925 US-Dollar (329.850 US-Dollar für Ehepaare, die gemeinsam einreichen)
• 24% für Einkommen über 86.375 USD (172.750 USD für Ehepaare, die gemeinsam einreichen)
• 22% für Einkommen über 40.525 USD (81.050 USD für Ehepaare, die gemeinsam einreichen)
• 12 % für Einkommen über 9.950 USD (19.900 USD für Ehepaare, die gemeinsam einreichen)

Der niedrigste Satz beträgt 10 % für Einkommen von Alleinstehenden mit einem Einkommen von 9.950 USD oder weniger (19.900 USD für Ehepaare, die gemeinsam einreichen). Wenn Sie wissen, wie viel Steuern Sie auf das erzielte Einkommen zahlen, kann dies bei der richtigen Planung hilfreich sein.

3. Umwandeln in einen Roth

Denken Sie daran, dass eine Roth IRA Sie jetzt besteuert, anstatt wenn Sie das Geld abheben. Wenn Sie jetzt Steuern zahlen, während Sie noch arbeiten, entfällt die Steuerlast später im Leben, wenn Sie alles Geld brauchen, das Sie bekommen können.

Unter der Annahme, dass sich die Abgabenordnung in Zukunft nicht ändert, können Sie mit einer Roth-Umwandlung in den Jahren mit geringem Einkommen Steuern in einer niedrigeren Steuerklasse zahlen. Dies funktioniert nur, wenn es so weit ist, dass Sie jetzt weniger Steuern zahlen, als wenn Sie bis zur Rente warten, um Geld abzuheben. Der Nachteil dieser Strategie besteht darin, dass eine Reihe von Annahmen getroffen werden, insbesondere, dass Sie Ihre Steuerklasse während Ihrer Rentenjahre angemessen einschätzen können.

4. Steuerliche Diversifikation

Genauso wie Sie Ihr Anlageportfolio diversifizieren sollten, um große Verluste zu vermeiden, sollten Sie dies auch bei Ihren Steuern tun, da Ihre Steuerklasse wahrscheinlich zu verschiedenen Zeiten in Ihrem Leben schwankt. Bei hohen Steuern kann es sinnvoll sein, Einkünfte aus steuerfreien Konten zu ziehen. Dann, wenn die Steuern niedrig sind, umgekehrt – ein Rentner kann sich dafür entscheiden, Einkünfte von einem steuerpflichtigen Konto zu beziehen.

5. Ziehen Sie einen Umzug in Betracht

Haben Sie sich jemals gefragt, warum Florida zu den beliebtesten Reisezielen für Rentner gehört? Es sind nicht nur die Strände und das Wetter, sondern auch das Fehlen einer staatlichen Einkommenssteuer. Acht Bundesstaaten haben insgesamt keine staatliche Einkommensteuer – Alaska, Florida, Nevada, South Dakota, Tennessee, Texas, Washington und Wyoming. New Hampshire wird sich dieser Liste im Jahr 2024 anschließen, wenn es die Steuern auf Kapitalanlagen und Zinserträge vollständig abschafft.

Die Quintessenz

Der Schlüssel, um Ihre Alterssteuern niedrig zu halten, besteht darin, nicht bis zur Pensionierung zu warten, um mit der Planung zu beginnen. Planen Sie stattdessen lange, bevor Sie sich auf Ihre Altersvorsorge als Haupteinnahmequelle verlassen müssen. Finanzplanung ist keine leichte Aufgabe. Lassen Sie sich am besten von einem Finanzberater beraten, der Erfahrung in der Gestaltung steuereffizienter Vermögensverwaltungspläne hat.