Strategien für eine niedrigere Einkommensrente
Nehmen wir an, Sie erreichen den Ruhestand nicht mit all dem Geld, das Sie gespart haben sollen, und haben im Ruhestand ein geringes Einkommen. Obwohl der Aktienmarkt für viele sehr erfolgreich war, waren die letzten Jahrzehnte nicht gerade ohne finanzielle Schocks.
Viele Haushalte spürten die Auswirkungen der Finanzkrise 2007-2008 und der großen Rezession. Menschen, die das Rentenalter erreichten, dachten, sie seien so lange eingestellt, bis die Finanzmärkte zusammenbrachen und einen Großteil ihrer Pensionsfonds auslöschten. Viele hatten sich erholt, aber für andere war das Timing katastrophal. Jetzt steht die Welt vor einer neuen Krise. Die COVID-19-Pandemie hat den Aktienmarkt erschüttert, Millionen von Menschen arbeitslos gemacht und viele Amerikaner isoliert, insbesondere ältere Menschen, die anfälliger für schwerwiegende Folgen sind, wenn sie an der Krankheit erkranken.
Die zentralen Thesen
- Ältere Menschen mit geringerem Einkommen haben eine Reihe von finanziellen Möglichkeiten, um im Ruhestand zu helfen.
- Programme wie Medicare, Sozialversicherung, Lebensmittelmarken, Medicaid und zusätzliches Sicherheitseinkommen (Supplemental Security Income, SSI) stehen qualifizierten Personen zur Verfügung.
- Ältere Menschen mit geringerem Einkommen finden manchmal Hilfe bei der Berufsausbildung, bei der Unterbringung, bei Steuererleichterungen und bei juristischen Dienstleistungen.
- Viele der Programme, die älteren Menschen zur Verfügung stehen, finden auf staatlicher und lokaler Ebene statt.
- Der Anbau von Gemüse und das Kochen von Mahlzeiten zu Hause können dazu beitragen, die Lebensmittelkosten erheblich zu senken.
Niedriges Einkommen im Ruhestand verstehen
Wie viele Menschenkommen mit geringem Einkommen in den Ruhestand? Der National Council on Aging verfolgt die wirtschaftliche Sicherheit von Senioren und stellt fest, dass 25 Millionen Amerikaner über 60 Jahre unter der Armutsgrenze von 29.425 USD pro Jahr leben. Millionen von Senioren sind wirtschaftlich unsicher, da sie mit Problemen wie unzureichender Ernährung und steigenden Gesundheitskosten zu kämpfen haben.
Wenn Sie oder eine geliebte Person nicht genug Geld haben, um die Grundbedürfnisse zu befriedigen, müssen Sie über Programme Bescheid wissen, die Altersvorsorge bieten können. Gleichzeitig ist es auch sinnvoll, zurückzutreten und über die nächsten Schritte nachzudenken, wenn die unmittelbarsten Bedürfnisse erfüllt wurden.
Die Programme, die Sie kennen
Sie kennen wahrscheinlich eine Reihe der folgenden Programme, die Rentnern mit niedrigerem Einkommen helfen.
Soziale Sicherheit
Während Ihrer Arbeitsjahre haben Sie in die Sozialversicherung eingezahlt. Der durchschnittliche Rentner erhielt ab Oktober 2020 Leistungen in Höhe von 1.475,13 USD. Wenn Ihr Ehepartner verstorben ist oder Sie behindert sind, haben Sie möglicherweise auch Anspruch auf Leistungen. Für viele ist die soziale Sicherheit der Eckpfeiler ihres Einkommens, aber sie soll nicht die Haupteinnahmequelle sein.
Medicare
Sie haben während Ihrer Arbeitsjahre bei Medicare eingezahlt, genau wie bei der Sozialversicherung. Sie sollten Teil-A-Vorteile zu Null Kosten erhalten. Die Prämien für Teil B und C variieren. Teil D, besser bekannt als verschreibungspflichtiger Teil, hat eine einkommensschwache Subvention namens Extra Help.4
Extra Hilfe
Ältere Menschen, die Medicare Part D-Deckung erhalten, erhalten möglicherweise Unterstützung aus dem Extra Help-Plan im Wert von ca. 5.000 USD pro Jahr. Ehepaare, die zusammen leben, müssen einen Gesamtwert von 29.160 USD oder weniger haben, und Singles müssen 14.610 USD oder weniger haben, um sich für diesen Plan zu qualifizieren.
Medicaid
Medicaid, nicht Medicare, ist der Ort, an den Sie gehen, wenn Sie Hilfe bei den medizinischen Kosten benötigen. Das Programm deckt „Kinder, schwangere Frauen, Eltern, Senioren und Menschen mit Behinderungen“ ab, sofern Sie sich unter bestimmten Einkommensgrenzen befinden. Sie können gleichzeitig Medicare- und Medicaid-Leistungen erhalten.
Fußstapfen
Ältere Erwachsene haben Anspruch auf das Lebensmittelmarkenprogramm, das jetzt als Supplemental Nutrition Assistance Program (SNAP) bezeichnet wird. Sie müssen sich in dem Staat bewerben, in dem Sie leben, und bestimmte Einkommens- und Ressourcenkriterien erfüllen.
Zusätzliches Sicherheitseinkommen (SSI)
SSI ist keine soziale Sicherheit. Stattdessen handelt es sich um ein öffentliches Hilfsprogramm, das älteren, blinden oder behinderten Menschen Hilfe bietet, um die Grundbedürfnisse wie Nahrung, Kleidung und Unterkunft zu befriedigen.
Andere Programme für Rentner
Benefitscheckup.org ist eine vom Nationalen Rat für Altern gesponserte Website, die Informationen zu mehr als 2.500 öffentlichen und privaten Hilfsprogrammen für Erwachsene über 55 enthält, einschließlich Ernährung, Recht, Wohnen und Bildung. Füllen Sie das kurze Formular aus, und auf der Website werden alle Programme aufgelistet, die möglicherweise auf Sie zutreffen.
Das US-Gesundheitsministerium sponsert Eldercare, eine ähnliche Website wie oben. Geben Sie Ihre Stadt oder Postleitzahl ein und die Website gibt lokale Hilfsprogramme zurück, die Ihnen zur Verfügung stehen.
Das US-Landwirtschaftsministerium verwaltet das Commodity Supplemental Food Program (CSFP).Ähnlich wie Lebensmittelmarken steht dieses Programm Personen ab 60 Jahren zur Verfügung und wird auf staatlicher Ebene verwaltet.
Steuererleichterungen
Ältere Erwachsene haben möglicherweise Anspruch auf Steuererleichterungen – häufig Grund- oder Immobiliensteuern, Kfz-Lizenzgebühren und Gebühren für feste Abfälle. Es können bestimmte Einkommensobergrenzen gelten, und jeder Staat hat unterschiedliche Gesetze und Zulassungsvoraussetzungen. Sie können auch eine Steuergutschrift des Bundes beantragen, wenn Ihr Einkommen unter ein bestimmtes Niveau fällt.
Rechtsberatung
Viele Anwälte und Kanzleien bieten älteren Menschen kostenlos oder zu einem ermäßigten Preis Rechtsdienstleistungen an.
Arbeitstraining
Das US-Arbeitsministerium verwaltet das Senior Community Service Employment Program (SCSEP), ein Programm, das Schulungen und Teilzeitstellen für Personen ab 55 Jahren unter bestimmten Einkommensgrenzen anbietet. Jobs zahlen einen Mindestlohn, dienen aber als Möglichkeit, Schulungen anzubieten, die in Zukunft zu einem besseren Job führen können.
Gehäuse
Das Housing Choice Voucher Program (HCVP) bietet Unterstützung für alle, die in bestimmten Immobilien leben, die von örtlichen öffentlichen Wohnungsbaubehörden betrieben werden. Gutscheine sind einkommensabhängig und haben oft eine lange Warteliste (zwei bis fünf Jahre). Ihr lokales Regierungsbüro hat alle Details.
Dienstprogramme
Viele Versorgungsunternehmen im ganzen Land bieten Hilfsprogramme für ältere Menschen an, die es sich nicht leisten können, ihre Stromrechnungen zu bezahlen. Wenden Sie sich an Ihr Versorgungsunternehmen und fragen Sie, ob es ein Hilfsprogramm hat. Wenn nicht, schlägt das Unternehmen möglicherweise andere Möglichkeiten vor, um Ihre Stromrechnungen zu senken.
Kostengünstiger Lebensstil
Bei weniger Ausgaben geht es nicht nur um staatliche oder private Programme, und Sie können viel Spaß einbauen. Sie haben jetzt Zeit, die Rosen zu riechen und sogar einige anzubauen – in Ihrem eigenen Garten oder in einem Gemeinschaftsgarten, wenn Ihre Stadt einen hat, natürlich zusammen mit Gemüse. Und dieses Gemüse kann etwas von dem ersetzen, was Sie im Supermarkt kaufen.
Die zertifizierte Ernährungstherapeutin Jenny McGruther erklärt in ihrem Blog NourishedKitchen.com hilfreich, wie sie vier Familienmahlzeiten zum Preis von einem Brathähnchen bekommt. Machen Sie sich also an die Arbeit, um Ihre Kochkünste zu verbessern oder neue zu erlernen, denn wenn Sie weniger Essen zum Mitnehmen und im Restaurant zu sich nehmen, können Sie viel Geld sparen.
Wenn Sie in der Nähe einer Universität wohnen, haben Sie Zeit, die kostenlosen Konzerte zu besuchen, die jeder Musikstudent geben muss, um seinen Abschluss zu machen. Das ist viel Musik. Einige Freiwilligenprogramme beinhalten ein Mittagessen für die Freiwilligen – und sie sind eine gute Möglichkeit, neue Leute in Ihrer Gemeinde kennenzulernen, auch wenn Sie nach Ihrer Pensionierung nicht umgezogen sind.
Als Senior sind Sie von Ermäßigungen für Dinge wie Transport und Unterhaltung umgeben, einschließlich vieler Angebote, von denen Sie vielleicht nichts wissen.
Die beste Übung, wenn Sie es schaffen, ist das Gehen, und alles, was Sie brauchen, sind angemessene Schuhe. Apropos, schauen Sie sich die Fitnessprogramme von Silver Sneakers an, die von vielen Medicare-Gesundheitsplänen an mehr als 17.000 Standorten gesponsert werden.
Kontrolle über Ihre Finanzen
Wenn Sie dies noch nicht getan haben, übernehmen Sie die Kontrolle über Ihre Altersvorsorge. Wenn Sie verheiratet sind, stellen Sie sicher, dass beide Ehepartner beteiligt sind, da einer von Ihnen wahrscheinlich irgendwann die Hauptrolle übernehmen muss. Es ist wichtig, alles gründlich zu besprechen, besonders wenn das Geld knapp ist und es nicht viel Raum gibt, sich von Fehlern zu erholen.
Dies ist auch die Zeit, um zu besprechen, ob Sie planen, dort zu bleiben, wo Sie sind, oder in ein kleineres Haus oder eine weniger teure Gemeinde umzuziehen. Die zu berücksichtigenden Faktoren sind zu zahlreich, um sie aufzulisten. Versuchen Sie jedoch, sie so ausführlich und früh wie möglich in Ihrem Ruhestand zu erörtern.
Das Fazit
Mit ein wenig Graben können ältere Erwachsene eine Vielzahl gezielter Programme finden, die zur Deckung der Lebenshaltungskosten dienen. Viele dieser Programme werden von Ihrem Bundesstaat oder Ihrer lokalen Regierung verwaltet. Wenden Sie sich an die zuständigen Regierungsstellen, um weitere Informationen zu erhalten, oder besuchen Sie deren Websites. Und denken Sie daran, wenn Ihr Computer nicht gut funktioniert, verfügen viele öffentliche Bibliotheken über umfangreiche Computereinrichtungen und geschultes Personal, um Sie über neue Geräte zu informieren.