6 Fragen, die jeder, der sich dem Ruhestand nähert, beantworten muss

Der Ruhestand bietet die Möglichkeit, die Früchte der eigenen Arbeit zu genießen. Ein angenehmer Ruhestand erfordert jedoch eine proaktive und gründliche Planung. In diesem Sinne werden wir fünf Fragen durchgehen, die jeder stellen sollte, wenn er sich dem Ende seines Lebens als arbeitssteif nähert (also Vollzeit). Die Beantwortung dieser Fragen für sich selbst sollte Ihnen dabei helfen, Ihre laufenden Altersvorsorgepläne zu steuern.

1. Ruhestand: Was ist der große Plan?

Einige Menschen träumen davon, ein Boot zu kaufen, wenn sie in Rente gehen, während andere zufrieden sind, ihre Tage auf dem Golfplatz zu verbringen. Wieder andere wollen die Welt bereisen. Bevor Sie sich zu weit überlegen, wie Sie für den Ruhestand sparen, brauchen Sie ein Ziel. Es ist daher wichtig, zuerst zu entscheiden, was Sie im Ruhestand tun möchten. Sobald Sie wissen, was Ihr Traum ist, können Sie damit beginnen, ihn zu verwirklichen.

Wenn Sie beispielsweise davon träumen, morgens aufzuwachen und den ganzen Tag Golf zu spielen, ist es sinnvoll zu bestimmen, was es bedeutet, einem Club beizutreten (einige erfordern erhebliche Vorabgebühren) und ob die Gegend, in der Sie leben – oder möchten zu leben – hat angemessene Kurse.

Wenn Sie davon träumen, die Welt zu bereisen, möchten Sie in unmittelbarer Nähe eines Flughafens (oder eines Seehafens, wenn Sie lieber eine Kreuzfahrt machen) wohnen. Sie sollten auch sicherstellen, dass es keine anderen Hindernisse gibt, die Ihre Pläne beeinflussen. Indem Sie entscheiden, wie Ihr Traumleben nach der Pensionierung aussehen soll, können Sie den Rest Ihrer Pläne so gestalten, dass es funktioniert.

Es ist fast unmöglich, einen Ort zu finden, der jedem Bedarf entspricht. Daher ist es die beste Strategie, sich in einem Bereich niederzulassen, der den Großteil Ihrer Bedürfnisse erfüllt, insbesondere in Bezug auf langfristige Gesundheit und Wohlbefinden. Zum Beispiel, obwohl kaltes Wetter Sie jetzt vielleicht nicht stört, könnte es im Alter von 85 Jahren eine schwächende Wirkung auf Ihren Körper oder Ihre Fähigkeit haben, einen Teil des Jahres aktiv zu bleiben.

Wenn Sie glauben, dass dies bei Ihnen der Fall sein wird, möchten Sie vielleicht in Betracht ziehen, sich der Herde anzuschließen und in ein wärmeres Klima zu ziehen, auch wenn einige der anderen oben genannten Faktoren nicht berücksichtigt werden.

4. Soll ich mein Haus verkaufen?

Die meisten Vorsorgeplaner konzentrieren sich auf das Anlageportfolio einer Person. Das Portfolio ist wichtig, aber oft nicht das wertvollste Kapital oder die größte potenzielle Liquiditätsquelle einer durchschnittlichen Person. Der Großteil des Reichtums vieler Menschen ist in ihren Häusern gebunden. Wenn sich die Menschen dem Rentenalter nähern, sollten sie in Betracht ziehen, ihre Wohnungen zu verkaufen, insbesondere wenn die Hypothek erfüllt wurde und der Wert der Immobilie erheblich gestiegen ist.

Warum verkaufen? Erstens benötigen Sie im Allgemeinen weniger Platz und ein kleineres Haus ist einfacher zu warten. Dies ist jedoch nicht der Hauptgrund. Der Hauptgrund für den Verkauf besteht darin, Liquidität zu gewinnen und sicherzustellen, dass Sie über genügend Bargeld verfügen, um davon zu leben und einen Notfallfonds einzurichten. Was nützt es, auf einem 1-Millionen-Dollar-Haus zu sitzen, wenn Sie nicht das Geld haben, um eine angemessene Krankenversicherung abzuschließen oder die Dinge zu tun, die Ihnen Spaß machen?

Im Idealfall sollten Menschen, die sich dem Ruhestand nähern, versuchen, den Immobilienmarkt zu „spielen“. Das heißt, sie sollten versuchen herauszufinden, ob es sinnvoll ist, das Haus der Familie jetzt zu verkaufen und ein Haus für ein paar Jahre bis zur Pensionierung zu mieten, oder ob es sinnvoller ist, das Haus bis zu dem Datum zu behalten, an dem sie tatsächlich den Arbeitsplatz bieten Adieu. Die Entscheidung kann entscheidend sein. Denken Sie nur daran, was mit denen passiert ist, die darauf gewartet haben, ihre Häuser zu verkaufen, bis die Immobilienblase 2008 platzte.

Was ist der beste Weg, um auf dem Markt zu spielen? Achten Sie ganz einfach genau auf die Trends in Ihrer Region, indem Sie die lokalen Zeitungen lesen, die Nachbarschaften nach offenen Häusern durchsuchen und sich bei einem lokalen Immobilienmakler erkundigen, ob die Immobilienpreise steigen oder fallen.

Hier ist ein Beispiel. Angenommen, Sie sind 10 Jahre vor Ihrer Pensionierung und der Immobilienmarkt läuft derzeit heiß.

• Dank des günstigen Market Timings sichern Sie sich zusätzliche 100.000 US-Dollar aus dem Verkauf Ihres Eigenheims.
• Sie investieren dieses Geld dann in ein Fahrzeug, das eine jährliche Rendite von 8% erzielt.
• Über einen Zeitraum von 10 Jahren wird es auf mehr als 215.000 US-Dollar anwachsen. Das ist viel Geld!
• Bevor Sie zu aufgeregt werden, denken Sie daran, dass Sie auch die Kosten für die Anmietung einer Wohnung für diese 10 Jahre abziehen müssen.
• Nehmen wir an, Ihre neue Miete beträgt 1.000 USD pro Monat (nicht billig, aber sicherlich nichts Extravagantes). Über einen Zeitraum von 10 Jahren summiert sich dies auf 120.000 US-Dollar.
• Berechnen Sie jetzt: $ 215.000 – $ 120.000 = $ 95.000. Das ist immer noch ein beträchtlicher Nettogewinn aus dem Verkauf in einen heißen Markt.

5. Habe ich einen Nachlassplan erstellt?

Um sicherzustellen, dass Ihr Vermögen ordnungsgemäß an Ihre Erben übertragen wird – und um die Nachlasssteuern zu minimieren – ist eine Nachlassplanung sinnvoll. So unangenehm (und langweilig) der Gedanke auch sein mag, es ist wichtig, sich mit Ihrem Anwalt und Buchhalter zusammenzusetzen, um herauszufinden, wie Ihr Nachlass nach Ihrem Tod am kostengünstigsten an die Begünstigten geliefert werden kann.

Für den Anfang Sorgerechtskontos für Kinder oder Enkelkinder umfassen.

Es ist wichtig, jetzt die Nachlassplanung in Betracht zu ziehen, da es einen dreijährigen „Rückblick“ auf Vermögenswerte gibt, die zuvor aus Ihrem Nachlass entfernt wurden. Mit anderen Worten, wenn Sie einen Trust haben, der eine Lebensversicherung für Ihr Leben abschließt und dann innerhalb von drei Jahren nach Vertragsunterzeichnung stirbt, kann der Versicherungsbetrag für Nachlasssteuerzwecke in Ihrem Nachlass enthalten sein. Vorausplanung ist der Schlüssel zur Nachlassplanung und, wenn Sie darüber nachdenken, zu Ihrem allgemeinen Glück im Ruhestand.

6. Habe ich einen persönlichen Plan und benötigte Dokumente?

Nehmen Sie sich etwas Zeit, um Ihre eigene Pflege zu planen – und die Ihres Ehepartners, wenn Sie verheiratet sind , wenn Sie sich den Risiken des fortgeschrittenen Alters nähern. Richten Sie Proxies, Vollmachten und andere Dokumente für das Gesundheitswesen ein, bevor Sie sie benötigen, wenn Sie Ihre Bedürfnisse und Vorlieben sorgfältig berücksichtigen können.

Überlassen Sie diese entscheidenden Entscheidungen erst, wenn ein Notfall vorliegt, in dem Ihre Energie und Fähigkeiten beeinträchtigt werden können. Andere könnten am Ende Entscheidungen treffen, die nicht Ihre Vorlieben gewesen wären. Kommen Sie zuerst dorthin und gestalten Sie Ihr eigenes Leben.

Das Fazit

Wenn Sie auf der Zielgeraden sind, halten Sie sich jetzt nicht zurück. Die Altersvorsorge kann zunächst überwältigend sein, aber wenn Sie diese fünf Fragen beantworten können, sind Sie auf dem besten Weg, einen soliden Altersvorsorgeplan zu erstellen, und Sie werden froh sein, dass Sie dies getan haben.