Renten- und Sozialversicherungspläne: Was ist der Unterschied?

Rente vs. Sozialversicherung: Ein Überblick

Es gibt viele verschiedene Einkommensarten, auf die Rentner zurückgreifen, je nachdem, wie ihr Leben während ihrer Arbeitstage war. Zwei der bekanntesten Einkommensquellen sind heute  Renten  und  Sozialversicherung, zwei Programme, die auf völlig unterschiedliche Weise finanziert und strukturiert sind.

Renten sind in der Regel betriebliche Altersvorsorgepläne, bei denen ein Arbeitgeber im Namen der Arbeitnehmer Beiträge in einen Fonds einzahlt. Die Sozialversicherung wird von der Bundesregierung verwaltet und durch  Lohnsteuern finanziert,  die von Arbeitnehmern und Unternehmen erhoben werden.1

Lesen Sie weiter, um mehr darüber zu erfahren, wie die beiden Programme strukturiert sind und wie jedes davon Rentner profitieren kann, die in solche Programme eingezahlt haben.

Renten

Vor dem Aufkommen von  IRAs  und  401(k) -Plänen gab es Renten. Ihre Eltern und Großeltern haben möglicherweise großzügige Rentenleistungen erhalten, wenn sie viele Jahre für dasselbe Unternehmen gearbeitet haben. Renten werden heute offiziell als  leistungsorientierte Pläne bezeichnet,  da die Auszahlungshöhe, die Sie im Ruhestand erhalten, im Voraus festgelegt oder festgelegt wird.34

Eine private Altersvorsorge ist ein Rentenkonto, das von einem Arbeitgeber für die Zukunft seiner Arbeitnehmer erstellt wird. Arbeitgeber, die bestimmten Gesetzen und Vorschriften unterliegen, leisten Beiträge im Namen der Mitarbeiter und investieren das Geld nach eigenem Ermessen. Bei  Pensionierung erhält der Arbeitnehmer monatliche Zahlungen. Auch Beschäftigte der Landesregierung haben häufig Rentensysteme. In Ohio zum Beispiel zahlen Staatsbedienstete anstelle der Sozialversicherung in das Ohio Public Employees Retirement System ein.

Die Auszahlung der privaten Rente hängt von mehreren Faktoren ab, z. B. wie lange Sie für den Arbeitgeber gearbeitet haben und wie hoch Ihr Gehalt war. In einigen Fällen können Sie zwischen einer Einmalzahlung oder einem monatlichen Rentenscheck wählen  . In der Vergangenheit waren Arbeitgeber verpflichtet, überschüssiges Vorsorgevermögen im Plan zu halten und durften die Mittel nicht für andere Ausgaben verwenden. Dieses Gesetz wurde eingeführt, damit das Geld bei Bedarf von Rentnern zur Auszahlung an berechtigte Rentner zur Verfügung steht. Es stellte auch sicher, dass überschüssige Rentengelder zur Verfügung standen, um die Zeiten auszugleichen, in denen die Anlageerträge niedriger als erwartet waren.

Vor vielen Jahren haben Arbeitgeber den Kongress dazu ermutigt, die Rentenregeln zu ändern und ihnen zu erlauben, Gelder  aus überfinanzierten Rentenplänen  für andere Leistungen an Arbeitnehmer zu verwenden, wie zum Beispiel Krankenversicherungen für Rentner und Vorruhestandszahlungen. In ihrem Buch „Retirement Heist: Wie Unternehmen die Notgroschen amerikanischer Arbeiter plündern und davon profitieren“ berichtet Ellen Schultz, wie diese Veränderungen viele Unternehmen dazu veranlassten, Pensionsvermögen in unabhängige Unternehmenskassen zu verlagern. Dies führte zu einem massiven Abbau von Rentengeldern und letztendlich zu  unterfinanzierten Rentenfonds.

Die Renten des privaten Sektors werden allmählich obsolet, aber über 44 Millionen Amerikaner sind noch immer davon versichert. Renten gelten im Allgemeinen als qualifizierte arbeitgeberfinanzierte Pläne, was sie denVorschriftenüber die erforderliche Mindestausschüttung (RMD) unterwirft. Dies bedeutet, dass die Teilnehmer im Alter von 72 Jahren mit der Ausschüttung beginnen müssen oder mit einer Strafe rechnen müssen. Bestimmungen für Ausschüttungen vor 72 können variieren. Viele Teilnehmer beginnen mit der Verteilung im Alter von 65 Jahren.

Soziale Sicherheit

Obwohl viele Senioren erhalten Leistungen dersozialen Sicherheit  in denRuhestand, wird das System dersozialen Sicherheit keine Rente berücksichtigt. Es kann wie eine Rente aussehen, da Sie nach der Pensionierung (wenn Sie während Ihrer Arbeitsjahre in das System eingezahlt haben) Anspruch auf monatliche Leistungen haben. Diese Leistungen können im Alter von 62 Jahren beginnen.

Die Höhe des Schecks hängt vom Alter ab, in dem Sie Leistungen beziehen, sowie davon, wie viele Jahre Sie gearbeitet haben und wie viel Sie verdient haben, während Sie zum Programm beigetragen haben.10 Die soziale Sicherheit ist nicht dazu gedacht, Ihr Einkommen vollständig zu ersetzen oder alle Ihre finanziellen Bedürfnisse im Ruhestand zu befriedigen.

Die Sozialversicherung wird durch ein Umlagesystem finanziert  . Das heißt, während Sie arbeiten, zahlen Sie in das System ein. Auf Ihrer Gehaltsabrechnung ist der Eintrag für  Sozialversicherungssteuern  als FICA aufgeführt. Ein Teil der Zahlungen, die Sie während der Arbeit leisten, dient der Finanzierung der Rentnerleistungen sowie der Bezüge anderer Sozialversicherungsempfänger.

Hauptunterschiede

Es gibt mehrere andere Unterschiede zwischen Renten und Sozialversicherung. Die Sozialversicherung bietet ein Invaliditätsversicherungsprogramm  , das Arbeitnehmer mit ausreichenden Krediten (die durch Arbeit und Einzahlung in das System verdient werden) abdeckt, wenn sie behindert werden. Renten gewähren normalerweise keine Invaliditätsleistungen, es sei denn, der Arbeitnehmer wird durch einen Arbeitsunfall behindert.

Obwohl Ehepartner möglicherweise eine Teilrente erhalten, ist es unwahrscheinlich, dass ein Kind auch von Renteneinkommen profitiert – wie dies bei der Sozialversicherung der Fall ist. Schließlich können Renten bei Pensionierung eine Kapitalauszahlung anbieten. Diese Option ist über das Sozialversicherungssystem nicht verfügbar.

Sowohl Renten als auch Sozialversicherungen können Rentnern eine Einkommensquelle bieten. Renten können bereits mit 55 beginnen, werden in der Regel im Alter von 65 Jahren bezogen und müssen mit 72 Jahren ausbezahlt werden. Sozialversicherung kann mit 62 Jahren beginnen.

Renten und Sozialversicherung dienen dem gleichen Ziel – der Bereitstellung von Rentenfonds –, sind jedoch nicht auf die gleiche Weise finanziert und strukturiert, was für jeden zu unterschiedlichen Herausforderungen führt. Während das föderale Sozialversicherungssystem wahrscheinlich noch viele Jahre Hilfe für Behinderte und ältere Menschen leisten wird – wie viel noch abzuwarten bleibt – sterben private Rentensysteme aus und werden durch  beitragsorientierte Pläne  wie IRAs und 401 ersetzt (k) Pläne.fünfzehn