Rentenfonds (RIF)
Was ist ein Rentenfonds (RIF)?
Ein Retirement Income Fund (RIF) ist ein Anlageprodukt, das jedermann als konservatives Mittel zur Altersvorsorge zur Verfügung steht. Ein RIF ist im Allgemeinen ein Investmentfonds, der in Large- und Mid-Cap-Aktien und Anleihen gut diversifiziert ist. Ein RIF balanciert sein Portfolio aus, um moderate Gewinne zu ermöglichen, wobei ein konservativer Ansatz verwendet wird, um zu versuchen, den Wert zu erhalten und gleichzeitig den Anlegern Erträge zu bieten.
Die zentralen Thesen
- Ein Rentenfonds ist so konzipiert, dass er stabile Renditen und höhere Renditen als konservative Anlagen wie CDs erzielt.
- Ein Rentenfonds mit einer konstanten Dividende kann dazu beitragen, Verluste aus Marktabschwüngen auszugleichen.
- Beachten Sie, dass einige Fonds es dem Fondsmanager ermöglichen, in den Kapitalbetrag einzutauchen, um die Auszahlungspläne einzuhalten.
- Obwohl RIFs konservativ konstruiert sind, gibt es keine Leistungsgarantien.
Informationen zum Rentenfonds (RIF)
Rentenfonds sind aktiv verwaltete Fonds, die ein konservatives, moderates Wachstum von Vermögenswerten ermöglichen sollen, die für Altersvorsorgezwecke, wie beispielsweise individuelle Rentenkonten (IRAs), bereitgestellt werden. Für diese Fonds gibt es trotz ihres Namens keine besondere steuerliche Behandlung. sie werden wie normale Investmentfondsanlagen behandelt.
Wie ein Investmentfonds sind sie einem Marktrisiko ausgesetzt und stellen daher kein garantiertes Ruhestandseinkommen dar. Einige Arten von Rentenfonds zahlen regelmäßige Ausschüttungen aus, beispielsweise monatlich oder vierteljährlich. Diese Art von Fonds hat normalerweise eine erforderliche Mindestanlage und es fallen Gebühren ähnlich wie bei anderen Investmentfondsprodukten an.
Arten von RIFs
Investmentgesellschaften wie Vanguard, Schwab, Fidelity und John Hancock bieten diese aktiv verwalteten Fonds an. Der Managed Payout Investor Fund (VPGDX) von Vanguard, so das Unternehmen, „ist darauf ausgelegt, Ihnen regelmäßige monatliche Auszahlungen zu gewähren, die Ihnen helfen können, einen Teil Ihrer Rentenausgaben zu bewältigen. Der Fonds soll Ihre anderen Einkommensquellen für den Ruhestand ergänzen.
Der Managed Payout Fund strebt eine jährliche Ausschüttungsrate von 4 % an. Um dies zu erreichen, wird die Fondsportfoliomanager Ziel des Fonds insgesamt anzupassen Asset Allocation im Laufe der Zeit mit einem Schwerpunkt auf seine monatlichen Auszahlungen Erhaltung, Schritt zu halten mit der Inflation und Kapitalerhaltung langfristig. Der Fonds investiert in eine breite Palette von Anlageklassen und anderen Anlagen und strebt ein ausgewogenes Verhältnis zwischen Risiko und Rendite an.“
Vielleicht nicht zufällig ist 4% die maximale Auszahlungsrate, die viele Berater Rentnern empfehlen, um ihr Vermögen nicht zu überleben. Diese Fonds sind möglicherweise keine gute Wahl für jüngere Menschen, da sie darauf abzielen, Bargeld abzuwerfen, und möglicherweise am besten für Personen geeignet sind, die sich bereits im Ruhestand befinden oder kurz davor stehen.
Das Geld im Fonds von Vanguard ist auf zahlreiche andere Vanguard-Aktien und Anleihenfonds verteilt, wobei die Zusammensetzung nach Ermessen des Fondsmanagers geändert wird. Beachten Sie, dass der Fonds auch in den Kapitalbetrag einsteigen darf, um seinen angestrebten Auszahlungsbetrag zu erreichen. Dies bedeutet, dass ein Teil des investierten Geldes an den Anleger zurückgegeben wird und der Fonds weniger hat, um zukünftige Gewinne zu erzielen.