Pensionskasse (RIF)
Was ist ein Pensionsfonds (RIF)?
Ein Retirement Income Fund (RIF) ist ein Anlageprodukt, das jedem als konservatives Mittel zum Sparen für den Ruhestand zur Verfügung steht. Ein RIF ist im Allgemeinen ein Investmentfonds, der in Large- und Mid-Cap-Aktien und -Anleihen gut diversifiziert ist. Ein RIF gleicht sein Portfolio aus, um moderate Gewinne zu erzielen, wobei ein konservativer Ansatz verwendet wird, um zu versuchen, den Wert zu erhalten und gleichzeitig den Anlegern Erträge zu bieten.
Die zentralen Thesen
- Ein Pensionsfonds soll stabile Renditen erzielen und höhere Renditen erzielen als konservative Anlagen wie CDs.
- Ein Pensionsfonds mit einer konstanten Dividende kann dazu beitragen, Verluste aus Marktabschwüngen auszugleichen.
- Beachten Sie, dass einige Fonds es dem Fondsmanager ermöglichen, in den Kapitalbetrag einzutauchen, um die Auszahlungspläne einzuhalten.
- Obwohl RIFs konservativ aufgebaut sind, gibt es keine Leistungsgarantien.
Grundlegendes zum Pensionsfonds (RIF)
Pensionsfonds sind aktiv verwaltete Fonds, die ein konservatives, moderates Wachstum für Vermögenswerte ermöglichen sollen, die für Pensionszwecke versteckt sind, wie z. B. individuelle Rentenkonten (IRAs). Für diese Fonds gibt es trotz ihres Namens keine besondere steuerliche Behandlung. Sie werden als normale Investmentfondsanlagen behandelt.
Wie ein Investmentfonds sind sie einem Marktrisiko ausgesetzt und daher kein garantiertes Ruhestandseinkommen. Einige Arten von Pensionsfonds zahlen regelmäßige Ausschüttungen aus, z. B. monatlich oder vierteljährlich. Diese Art von Fonds hat normalerweise eine erforderliche Mindestanlage und es fallen Gebühren an, die denen anderer Investmentfondsprodukte ähneln.
Arten von RIFs
Investmentgesellschaften wie Vanguard, Schwab, Fidelity und John Hancock bieten diese aktiv verwalteten Fonds an. Der Managed Payout Investor Fund (VPGDX) von Vanguard soll laut Angaben des Unternehmens „regelmäßige monatliche Auszahlungen ermöglichen, mit denen Sie einen Teil Ihrer Altersversorgungskosten verwalten können. Der Fonds soll Ihre anderen Einnahmequellen für den Ruhestand ergänzen.“
Der Managed Payout Fund strebt eine jährliche Ausschüttungsrate von 4% an. Um dies zu erreichen, streben die Portfoliomanager des Fonds eine Anpassung der gesamten Vermögensallokation des Fonds im Laufe der Zeit an, wobei der Schwerpunkt auf der Aufrechterhaltung seiner monatlichen Auszahlungen, der Einhaltung der Inflation und der langfristigen Erhaltung des Kapitals liegt. Der Fonds investiert in eine breite Palette von Anlageklassen und anderen Anlagen und zielt darauf ab, Risiko und Rendite in Einklang zu bringen. “
Vielleicht nicht zufällig ist 4% die maximale Auszahlungsrate, die viele Berater Rentnern empfehlen, um ihr Vermögen nicht zu überleben. Diese Mittel sind möglicherweise keine gute Wahl für jüngere Menschen, da sie darauf abzielen, Bargeld abzuwerfen, und sie sind möglicherweise am besten für Personen geeignet, die sich bereits im Ruhestand befinden oder kurz vor dem Ruhestand stehen.
Das Geld im Vanguard-Fonds verteilt sich auf zahlreiche andere Vanguard-Aktien, und Rentenfonds, deren Mix nach Ermessen des Fondsmanagers geändert wird. Beachten Sie, dass der Fonds auch in den Kapitalbetrag eintauchen darf, um den angestrebten Auszahlungsbetrag zu erreichen. Dies bedeutet, dass ein Teil des investierten Geldes an den Anleger zurückgegeben wird und der Fonds weniger Zeit hat, um künftige Gewinne zu erzielen.