Werde ich besteuert, wenn ich meine IRA von Aktien und Anleihen auf Bargeld umstelle?
Stellen Sie sich vor, Sie machen sich Sorgen um die Wirtschaft und möchten daher Ihr individuelles Rentenkonto (IRA) von Aktien in Anleihen in Bargeld umwandeln. Werden Sie dafür besteuert?
Die kurze Antwort lautet: Wenn Sie Geld aus Aktien in sicherere Vermögenswerte wie einen Geldmarktfonds verschieben, werden Sie in Ihrem IRA nicht sofort auf Gewinne besteuert, da dies als Neuzuweisung oder Neuzuweisung gilt. Ausgleich zu Ihrem Portfolio. Sie können jedoch beim Abheben steuerpflichtig sein, wenn Sie als steuerpflichtiges Einkommen in den Ruhestand treten.
Die zentralen Thesen
- Sie können Ihre Bestände auf Ihrem individuellen Rentenkonto (IRA) von Aktien und Anleihen in Bargeld umwandeln und umgekehrt, ohne besteuert oder bestraft zu werden.
- Der Akt des Vermögenswechsels wird als Portfolio-Rebalancing bezeichnet.
- Im Zusammenhang mit der Portfolio-Neugewichtung können Gebühren und Kosten anfallen, einschließlich Transaktionsgebühren.
- IRA-Gelder können jedoch besteuert werden, wenn Sie vorzeitige Abhebungen vornehmen.
Erste Überlegungen
Steuern fallen nur an, wenn Sie das Geld von Ihrer IRA über Abhebungen oder Ausschüttungen abheben. Bei Zuweisungsänderungen können Transaktionsgebühren oder andere damit verbundene Kosten anfallen. Diese Kosten unterscheiden sich von einem IRA-Verwahrer zum anderen.
Wenn Sie beabsichtigen, häufig Aktien zu verkaufen und zu kaufen, bietet dies innerhalb einer IRA Steuervorteile. Ein großer Gewinn aus einer Aktie, die Sie erst seit kurzem besitzen, wird mit dem kurzfristigen Kapitalgewinnsatz besteuert, aber wenn er innerhalb einer IRA liegt, sind Sie vom Haken. Stattdessen können Sie Steuern auf Gewinne vermeiden, bis Sie älter sind. Der Nachteil ist, dass Sie keine Steuerabschreibung für schlechte Entscheidungen vornehmen können, egal wie groß Ihre Verluste sind.
Neugewichtung des IRA-Portfolios
Die Neuausrichtung Ihres IRA ist der Akt des Umtauschs von Vermögenswerten oder Wertpapieren, die Sie besitzen (dh der Wechsel von Aktien zu Bargeld und umgekehrt). Die Neugewichtung ist nicht steuerpflichtig, wenn Investitionen in einer IRA gehalten werden, aber steuerpflichtig, wenn sie auf einem steuerpflichtigen Maklerkonto gehalten werden.
IRAs sind eine großartige Möglichkeit, Steuern zu sparen. Traditionelle IRAs ermöglichen im Voraus Steuerabzüge, so dass Sie Steuern aufschieben können, bis Sie im Ruhestand Abhebungen vornehmen. Roth IRAs ermöglichen es Anlegern, im Gegenzug für steuerfreie Ausschüttungen im Ruhestand Dollar nach Steuern einzubringen.
IRA Steuern
Obwohl keine Steuern anfallen sollten, bis Sie Ausschüttungen oder Abhebungen vornehmen, können verschiedene Gebühren anfallen. Für den Anfang können Sie eine Strafgebühr erhalten, wenn Sie mehr als die Grenzen einzahlen. Wenn Ihre IRA mehr als 1.000 US-Dollar an steuerpflichtigem Einkommen ohne Bezug zum Unternehmen (UBTI) verdient, müssen Sie auf dieses Einkommen Steuern zahlen.
In der Zwischenzeit können Sie auch auf Investitionen, die über selbstgesteuerte IRAs getätigt werden, besteuert werden. Diese IRAs verbieten Investitionen in Sammlerstücke. Die Investition in diese Vermögenswerte wird als Ausschüttung betrachtet und mit einer Strafe belegt.
Wenn Sie Wertpapiere in einem Roth IRA kaufen oder verkaufen, unterliegen Sie nie der Besteuerung, da ein Roth bereits mit Nachsteuerdollar finanziert wurde und steuerbefreit wird.
IRA-Auszahlungen
Vorzeitige Abhebungen von Ihrer IRA vor dem Alter von 59½ Jahren sind nicht nur zu den normalen Einkommenssätzen steuerpflichtig, sondern werden auch mit einer Strafe von 10 % belastet. Sie können Vorbezüge tätigen und trotzdem die normalen Steuersätze zahlen, vermeiden jedoch die Strafe, wenn das Geld für bestimmte Zwecke verwendet wird. Beispiele sind die Verwendung des Geldes für den erstmaligen Hauskauf und die Zahlung nicht erstatteter Krankheitskosten.
Inzwischen gibt es erforderliche Mindestverteilungen (RMDs). Ausschüttungen von einer traditionellen IRA und anderen bestimmten IRAs müssen im Alter von 72 Jahren beginnen. Wenn ein Anleger RMDs nicht in Anspruch nimmt, wird ihm eine Verbrauchsteuer von 50 % auf den zu entnehmenden Betrag berechnet.