Ist es möglich, mit 45 000 Dollar in Rente zu gehen?
Wenn Sie wie viele Erwachsene sind, ist Ihnen der Gedanke, vorzeitig in den Ruhestand zu gehen (könnten Sie mit 45 in den Ruhestand gehen?), Mindestens ein- oder zweimal in den Sinn gekommen. Für die meisten von uns ist dies einfach keine Option, da die finanziellen Auswirkungen kompliziert sind (ganz zu schweigen von den unterhaltsberechtigten Kindern, die anscheinend aufs College gehen müssen).
Trotzdem hören wir manchmal von Freunden, Familienmitgliedern oder völlig Fremden, die beschlossen haben, früh auszusteigen und zu spielen, dass sie für die nächsten (oder mehr) Jahrzehnte über die Runden kommen können. Hier ist ein kurzer Blick darauf, ob es möglich ist, mit 500.000 US-Dollar in Rente zu gehen, wenn Sie 45 Jahre alt sind.
„Mit 45 in Rente gehen mit 500.000 US-Dollar“ und die 4%-Regel
Die „ Vier-Prozent-Regel “ – eine allgemein anerkannte Faustregel – besagt, dass Ihre Ersparnisse bis zu 30 Jahren im Ruhestand reichen sollten, wenn Sie im ersten Jahr der Pensionierung 4 % Ihres Notgeldes abheben und danach jedes Jahr die Inflation anpassen. Um herauszufinden, wie groß ein Notgroschen sein wird, müssen Sie diese 4% mit Ihren voraussichtlichen Ausgaben abgleichen. Wenn Sie beispielsweise von 30.000 US-Dollar pro Jahr leben möchten, müssen Sie 750.000 US-Dollar wegstecken. Wenn Ihre Ausgaben 40.000 US-Dollar betragen, benötigen Sie 1 Million US-Dollar – und so weiter.
Die zentralen Thesen
- Es ist möglich, mit 45 Jahren in Rente zu gehen, hängt jedoch von verschiedenen Faktoren ab.
- Wenn Sie 500.000 US-Dollar an Ersparnissen haben, haben Sie gemäß der 4%-Regel 30 Jahre lang Zugriff auf etwa 20.000 US-Dollar.
- Ein Ruhestand im Ausland in einem südamerikanischen Land kann langfristig günstiger sein als ein Ruhestand in Europa.
- Wenn Sie mit 45 Jahren vorzeitig in Rente gehen, werden Sie von Jahren mit Spitzenverdienst abgehalten, die möglicherweise Ihre Sozialversicherungssumme erhöhen könnten.
Wenn Sie 500.000 US-Dollar haben, beträgt die Berechnung 20.000 US-Dollar pro Jahr, wenn eine Auszahlungsstrategie von 4% angenommen wird. Aber denken Sie daran, dass die 4%-Regel nicht auf unbestimmte Zeit funktioniert. Es soll Sie durch 30 Jahre im Ruhestand begleiten, was bei guter Gesundheit nicht ausreicht, wenn Sie mit 45 in Rente gehen. Wenn Sie im Alter von 55 Jahren mit 500.000 US-Dollar in Rente gehen, können Sie finanziell bessere Ergebnisse erzielen.
Reality-Check
Ob Sie mit 20.000 US-Dollar leben (und glücklich sein könnten) oder nicht, hängt von Ihren Lebensstilpräferenzen und Ihrer Situation ab. Wenn Sie bei 4% bleiben, sehen Sie ungefähr 385 US-Dollar pro Woche oder ungefähr 1.667 US-Dollar pro Monat – was nicht viel ist. Und es gibt diejenigen, die denken, dass 4% im aktuellen Umfeld zu großzügig sein könnten.
„Die 4%-Regel funktioniert unter den aktuellen Bedingungen mit historisch niedrigen Zinsen nicht sehr gut. Eine sichere Auszahlungsrate kann näher bei 3% oder 3,5% liegen. Es gibt einige adaptive Vertriebsstrategien, die aus einem Portfolio von 500.000 US-Dollar etwas mehr Wert herausholen könnten. Vier Prozent sind selbst bei ständiger Portfolioüberwachung immer noch ziemlich aggressiv“, sagt Louis Kokernak CFA, CFP, Gründer von
Haven Financial Advisors in Austin, Texas.
Aber lassen Sie uns zunächst mit diesem Budget arbeiten und sehen, was Ihnen dabei helfen würde, diesen Betrag zu verwalten. Es wird einfacher, wenn Sie:
- Besitzen Sie bereits Ihr Haus frei und klar ( keine Hypothek )
- Es fallen keine College-Kosten an (Sie haben keine Kinder, sie haben bereits ihren Abschluss gemacht, sie qualifizieren sich für ein Vollstipendium oder Sie haben bereits Geld in einem College-Sparplan beiseite gelegt)
- Sind jetzt gesund und sind wirklich proaktiv, wenn es darum geht, so zu bleiben (gut essen, genug Bewegung bekommen, genug Schlaf bekommen usw.)
- Sind zufrieden damit, sparsam zu leben
- Sind bereit, über den Tellerrand zu schauen und einen anderen Ansatz auszuprobieren
Out-of-the-Box-Optionen
Es gibt Möglichkeiten, Ihre monatlichen Lebenshaltungskosten zu senken, wenn Sie bereit sind, diesen Weg zu gehen. Eine Option: Lebenshaltungskosten bietet. Es ist möglich, dass ein Paar in Ecuador bequem lebt, einschließlich der Miete zum Beispiel für etwa 1.500 US-Dollar pro Monat.
Laut dem Annual Global Retirement Index für 2020 bieten Mexiko, Panama und Costa Rica erschwingliche Optionen für Rentner.
Eine weitere Option: Wenn Sie bereits ein Haus besitzen, können Sie es verkaufen und den Erlös zu Ihren Ersparnissen hinzufügen. Sie hätten dann die Möglichkeit zu mieten, ein kleineres Haus (vielleicht ein Tiny House? ).
Die soziale Sicherheit setzt ein
Irgendwann wird die soziale Sicherheit in Kraft treten. Für jeden, der 1960 oder später geboren wurde,beträgtdas normale Rentenalter – das Alter, ab dem Sie Anspruch auf volle Sozialversicherungsleistungen haben – 67 Jahre. Sie können bereits im Alter von 62 Jahren mit der Inanspruchnahme von Leistungen beginnen. Ihre monatliche Leistung wird jedoch um etwa 30 % gekürzt. Je länger Sie mit dem Start warten, desto mehr erhalten Sie jeden Monat. Sie können Ihre Altersrente bis zum Alter von 70 Jahren verschieben, um eine noch größere monatliche Leistung zu erhalten.
Die durchschnittliche monatliche Leistung (Stand Januar 2020) beträgt 1.431,97 USD.
Wenn Sie Ihre Ersparnisse in Höhe von 500.000 USD bis dahin ausweiten können, treten Ihre Sozialversicherungsleistungen in Kraft und bieten eine willkommene monatliche Geldspritze. Vergewissern Sie sich übrigens, dass Sie genug Quartale gearbeitet haben, um sich für die Sozialversicherung zu qualifizieren.
„Wenn Sie mit einer durchschnittlichen Rendite von 7% pro Jahr investieren (kein zu großes „wenn“), verdoppelt sich Ihr Geld alle zehn Jahre. Wenn Sie also mit 45 Jahren 500.000 US-Dollar haben, können Sie mit 65 Jahren 2 Millionen US-Dollar haben, wenn Sie es in Ruhe lassen. Warum nicht länger arbeiten, damit Sie das Leben mehr genießen können? Wenn Sie 40 Jahre oder so leben werden (nach der Crane Asset Management, LLC, Beverly Hills, Kalifornien.
Die Quintessenz
Die Entscheidung, wann Sie in Rente gehen – wenn Sie das Glück haben, die Wahl zu haben – kann eine Herausforderung sein. Wenn Sie zu früh in Rente gehen, riskieren Sie, dass Ihnen das Geld ausgeht. Wenn Sie zu spät in Rente gehen, riskieren Sie, einige der Abenteuer, auf die Sie sich gefreut haben, nicht genießen zu können.
Wenn Sie vorzeitig in Rente gehen möchten – oder sehr früh, mit 45 Jahren –, ist es wichtig, mehr als nur die Finanzen zu berücksichtigen. „Die Kompromisse für eine solche Entscheidung sollten nicht auf die leichte Schulter genommen werden, da Sie [mit 45 Jahren in den Ruhestand gehen] würden Sie die besten Erwerbsjahre aufgeben, die nicht nur größere Renteneinsparungen bieten, sondern weil die Sozialversicherung die Arbeitsjahre und das Einkommen, Ihr Sozialversicherungseinkommen, berücksichtigt im Ruhestand stark gekürzt würde. Darüber hinaus wären Sie im großen Nachteil, wenn Sie zur Arbeit zurückkehren müssten“, sagt Matthew J. Ure, Vizepräsident von Anthony Capital, LLC – Region Südwest, San Antonio, Texas.
Und vergessen Sie nicht die Kosten für die Krankenversicherung. „Die Krankenversicherung wird bis zum Erreichen des Medicare-Alters im Alter von 65 Jahren einen erheblichen Kostenaufwand verursachen und je nach Wohnort wahrscheinlich ein Drittel bis die Hälfte Ihrer jährlichen Ausgaben aufbringen“, sagt Ross Haycock, CFP®, AIF®, Vice President, Summit Vermögensgruppe, Colorado Springs, Colorado.
Menschen, die früh aussteigen, können sich den gleichen Herausforderungen stellen wie Menschen, die langfristig arbeiten: Dinge wie Einsamkeit, Langeweile, Ziellosigkeit und das Gefühl, keinen Kontakt mehr zu haben. Es ist am besten, das Gesamtbild zu betrachten – finanzielle und emotionale Faktoren gleichermaßen –, wenn Sie entscheiden, ob Sie mit 45 000 US-Dollar im Alter von 45 Jahren in Rente gehen können.