Ist es möglich, mit 500.000 US-Dollar mit 45 Jahren in den Ruhestand zu gehen?
Wenn Sie wie viele Erwachsene sind, ist Ihnen der Gedanke, vorzeitig in den Ruhestand zu gehen (könnten Sie mit 45 in den Ruhestand gehen?), Mindestens ein- oder zweimal in den Sinn gekommen. Für die meisten von uns ist dies einfach keine Option, da die finanziellen Auswirkungen kompliziert sind (ganz zu schweigen von den abhängigen Kindern, die anscheinend aufs College gehen müssen).
Trotzdem hören wir manchmal von Freunden, Familienmitgliedern oder völlig Fremden, die sich entschlossen haben, früh auszusteigen und zu spielen, dass sie in den nächsten Jahrzehnten (oder mehr) über die Runden kommen können. Hier ist ein kurzer Blick, um zu sehen, ob es möglich ist, mit 500.000 US-Dollar in den Ruhestand zu gehen, wenn Sie 45 Jahre alt sind.
„Mit 500.000 US-Dollar in den Ruhestand gehen“ und die 4% -Regel
Die „ Vier-Prozent-Regel “ – eine allgemein anerkannte Faustregel – besagt, dass Ihre Ersparnisse bis zu 30 Jahre im Ruhestand bleiben sollten, wenn Sie im ersten Jahr des Ruhestands 4% Ihres Notgroschen abheben und danach jedes Jahr an die Inflation anpassen. Um herauszufinden, wie groß ein Notgroschen sein wird, müssen Sie diese 4% an Ihre voraussichtlichen Ausgaben anpassen. Wenn Sie beispielsweise von 30.000 US-Dollar pro Jahr leben möchten, müssen Sie 750.000 US-Dollar wegstecken. Wenn Ihre Ausgaben 40.000 US-Dollar betragen, benötigen Sie 1 Million US-Dollar – und so weiter.
Die zentralen Thesen
- Es kann möglich sein, mit 45 Jahren in den Ruhestand zu gehen, dies hängt jedoch von einer Vielzahl von Faktoren ab.
- Wenn Sie gemäß der 4% -Regel Einsparungen in Höhe von 500.000 USD erzielen, haben Sie 30 Jahre lang Zugriff auf rund 20.000 USD.
- Eine Pensionierung im Ausland in einem Land in Südamerika ist auf lange Sicht möglicherweise günstiger als eine Pensionierung in Europa.
- Wenn Sie im Alter von 45 Jahren vorzeitig in den Ruhestand treten, werden Sie von den besten Verdienstjahren abgehalten, die möglicherweise Ihre soziale Sicherheit erhöhen könnten.
Wenn Sie 500.000 US-Dollar haben, ergibt sich eine Mathematik von 20.000 US-Dollar pro Jahr, vorausgesetzt, Sie nehmen eine Auszahlungsstrategie von 4% an. Denken Sie jedoch daran, dass die 4% -Regel auf unbestimmte Zeit nicht funktioniert. Es ist beabsichtigt, Sie durch 30 Jahre Ruhestand zu führen. Wenn Sie bei guter Gesundheit in den Ruhestand gehen, reicht dies nicht aus, wenn Sie mit 45 Jahren in den Ruhestand gehen. Wenn Sie im Alter von 55 Jahren mit 500.000 USD in den Ruhestand gehen, können Sie finanziell ein besseres Ergebnis erzielen.
Reality-Check
Ob Sie von 20.000 US-Dollar leben (und glücklich sein können), hängt von Ihren Vorlieben und Ihrer Situation ab. Wenn Sie sich an 4% halten, sehen Sie ungefähr 385 USD pro Woche oder ungefähr 1.667 USD pro Monat – was nicht viel ist. Und es gibt Leute, die denken, dass 4% im gegenwärtigen Umfeld zu großzügig sein könnten.
„Die 4% -Regel funktioniert unter den gegenwärtigen Bedingungen mit historisch niedrigen Zinssätzen nicht sehr gut. Eine sichere Auszahlungsrate kann näher bei 3% oder 3,5% liegen. Es gibt einige adaptive Vertriebsstrategien, die möglicherweise etwas mehr Wert aus einem 500.000-Dollar-Portfolio ziehen. Vier Prozent sind trotz ständiger Portfolioüberwachung immer noch ziemlich aggressiv “, sagt Louis Kokernak CFA, CFP, Gründer von
Haven Financial Advisors in Austin, Texas.
Aber jetzt wollen wir mit diesem Budget arbeiten und sehen, was Ihnen bei der Verwaltung dieses Betrags helfen würde. Es wird einfacher, wenn Sie:
- Besitzen Sie bereits Ihr Haus frei und klar ( keine Hypothek )
- Es fallen keine College-Ausgaben an (Sie haben keine Kinder, sie haben bereits ihren Abschluss gemacht, sie qualifizieren sich für Vollstipendien oder Sie haben bereits Geld für einen College-Sparplan beiseite gelegt).
- Sind jetzt gesund und wirklich proaktiv, wenn es darum geht, so zu bleiben (gut essen, genug Sport treiben, genug Schlaf bekommen usw.)
- Sind zufrieden, sparsam zu leben
- Sind bereit, über den Tellerrand hinaus zu denken und einen anderen Ansatz zu versuchen
Out-of-the-Box-Optionen
Es gibt Möglichkeiten, Ihre monatlichen Lebenshaltungskosten zu senken, wenn Sie bereit sind, diesen Weg zu gehen. Eine Option: Lebenshaltungskosten bietet. Es ist möglich, dass ein Paar bequem in Ecuador lebt, einschließlich einer Miete von beispielsweise etwa 1.500 USD pro Monat.
Laut dem Annual Global Retirement Index für 2020 bieten Mexiko, Panama und Costa Rica erschwingliche Optionen für Rentner.
Eine weitere Option: Wenn Sie bereits ein Haus besitzen, können Sie es verkaufen und den Erlös zu Ihren Ersparnissen hinzufügen. Sie hätten dann die Möglichkeit zu mieten, ein kleineres Haus (vielleicht ein winziges Haus?) Zu kaufen, im Ausland zu leben oder sogar ein Wohnmobil zu kaufen und in die USA zu reisen (einige Leute erhalten eine kostenlose Miete auf einem Campingplatz als Gegenleistung dafür, dass sie ein „Gastgeber“ sind). ).
Die soziale Sicherheit setzt ein
Irgendwann wird die soziale Sicherheit in Kraft treten. Für jeden, der 1960 oder später geboren wurde,beträgtdas normale Rentenalter – das Alter, ab dem Sie Anspruch auf volle Sozialversicherungsleistungen haben – 67 Jahre. Sie können bereits im Alter von 62 Jahren mit der Inanspruchnahme von Leistungen beginnen. Ihr monatlicher Vorteil wird jedoch um ca. 30% reduziert. Je länger Sie auf den Start warten, desto mehr erhalten Sie jeden Monat. Sie können Ihre Altersrente bis zum Alter von 70 Jahren verschieben, um eine noch größere monatliche Leistung zu erhalten.
Die durchschnittliche monatliche Leistung (Stand Januar 2020) beträgt 1.431,97 USD.
Wenn Sie Ihre Ersparnisse in Höhe von 500.000 USD bis dahin verlängern können, werden Ihre Sozialversicherungsleistungen aktiviert und bieten eine willkommene monatliche Geldinfusion. Stellen Sie übrigens sicher, dass Sie genügend Quartale gearbeitet haben, um sich für die soziale Sicherheit zu qualifizieren.
„Wenn Sie mit einer durchschnittlichen Rendite von 7% pro Jahr investieren (kein zu großes„ Wenn “), verdoppelt sich Ihr Geld alle zehn Jahre. Wenn Sie im Alter von 45 Jahren 500.000 US-Dollar haben, können Sie im Alter von 65 Jahren 2 Millionen US-Dollar haben, wenn Sie es in Ruhe lassen. Warum nicht länger arbeiten, damit Sie das Leben mehr genießen können? Wenn Sie ungefähr 40 Jahre lang leben (nach der Crane Asset Management, LLC, Beverly Hills, Kalifornien.
Das Fazit
Die Entscheidung, wann Sie in den Ruhestand gehen sollen – wenn Sie das Glück haben, die Wahl zu haben – kann eine Herausforderung sein. Wenn Sie zu früh in den Ruhestand gehen, besteht die Gefahr, dass Ihnen das Geld ausgeht. Wenn Sie zu spät in den Ruhestand gehen, riskieren Sie, einige der Abenteuer, auf die Sie sich gefreut haben, nicht genießen zu können.
Wenn Sie früh in den Ruhestand gehen möchten – oder wirklich früh im Alter von 45 Jahren , ist es wichtig, mehr als nur Finanzen in Betracht zu ziehen. „Die Kompromisse für eine solche Entscheidung sollten nicht leichtfertig getroffen werden, da Sie [mit 45 Jahren in den Ruhestand treten] auf erstklassige Verdienstjahre verzichten würden, was nicht nur zu einer höheren Altersvorsorge führt, sondern auch darauf, dass die Sozialversicherung das jahrelange Arbeits- und Einkommensniveau und Ihr Sozialversicherungseinkommen berücksichtigt würde im Ruhestand stark reduziert werden. Wenn Sie zur Arbeit zurückkehren müssten, wären Sie außerdem stark benachteiligt “, sagt Matthew J. Ure, Vizepräsident von Anthony Capital, LLC – Region Südwesten, San Antonio, Texas.
Und vergessen Sie nicht die Kosten für die Krankenversicherung. „Die Krankenversicherung wird eine erhebliche Ausgabe sein, bis Sie mit 65 Jahren das Medicare-Alter erreichen und wahrscheinlich ein Drittel bis die Hälfte Ihrer jährlichen Ausgaben verbrauchen, je nachdem, wo Sie leben“, sagt Ross Haycock, CFP®, AIF®, Vizepräsident von Summit Vermögensgruppe, Colorado Springs, Colorado.
Menschen, die früh aussteigen, können sich denselben Herausforderungen stellen wie Menschen, die auf lange Sicht arbeiten: Dinge wie Einsamkeit, Langeweile, Zwecklosigkeit und Gefühl der Berührungslosigkeit. Es ist am besten, das ganze Bild zu betrachten – finanzielle und emotionale Faktoren gleichermaßen , wenn Sie entscheiden, ob Sie im Alter von 45 Jahren mit 500.000 US-Dollar in den Ruhestand gehen können.