Privatkundengeschäft
Was ist Retailbanking?
Retail Banking, auch bekannt als Consumer Banking oder Personal Banking, ist ein Bankgeschäft, das Finanzdienstleistungen für einzelne Verbraucher und nicht für Unternehmen bereitstellt. Retail Banking ist eine Möglichkeit für einzelne Verbraucher, ihr Geld zu verwalten, Zugang zu Krediten zu haben und ihr Geld auf sichere Weise einzuzahlen. Zu den von Privatkundenbanken angebotenen Dienstleistungen gehören Giro- und Sparkonten, Hypotheken, Privatkredite, Kreditkarten und Einlagenzertifikate (CDs).
Die zentralen Thesen
- Retail Banking bietet Finanzdienstleistungen für Privatkunden und nicht für große Institute.
- Zu den angebotenen Dienstleistungen gehören Spar- und Girokonten, Hypotheken, Privatkredite, Debit- oder Kreditkarten und Einlagenzertifikate (CDs).
- Retailbanken können lokale Gemeinschaftsbanken oder die Abteilungen großer Geschäftsbanken sein.
- Im digitalen Zeitalter können viele Fintech-Unternehmen über Internetplattformen und Smartphone-Apps dieselben Dienstleistungen anbieten wie Retailbanken.
- Während Privatkunden-Bankdienstleistungen für Einzelpersonen in der Öffentlichkeit erbracht werden, werden Firmenkunden-Bankdienstleistungen nur für kleine oder große Unternehmen und Körperschaften erbracht.
Privatkundengeschäft verstehen
Viele Finanzdienstleistungsunternehmen zielen darauf ab, für ihre einzelnen Verbraucher die zentrale Anlaufstelle für Privatkunden zu sein. Verbraucher erwarten von Privatkundenbanken eine Reihe grundlegender Dienstleistungen wie Girokonten, Sparkonten, Privatkredite, Kreditlinien, Hypotheken, Debitkarten, Kreditkarten und CDs.
Die meisten Verbraucher nutzen Bankdienstleistungen vor Ort, die einen Vor-Ort-Kundenservice für alle Bankbedürfnisse eines Privatkunden bieten. Über lokale Niederlassungen bieten Finanzvertreter Kundenservice und Finanzberatung. Finanzvertreter sind auch der Hauptansprechpartner für Zeichnungsanträge im Zusammenhang mit kreditgeprüften Produkten.
Obwohl ein Verbraucher möglicherweise nicht alle diese Privatkunden-Bankdienstleistungen in Anspruch nimmt, ist der Hauptdienst ein Giro und Sparkonto, um Geld einzuzahlen. Dies ist eine übliche und sichere Möglichkeit für Einzelpersonen, ihr Geld aufzubewahren. Darüber hinaus ermöglicht es ihnen, Zinsen auf ihr Geld zu verdienen. Die meisten Sparkonten bieten Zinssätze basierend auf dem Leitzins. Giro- und Sparkonten werden auch mit einer Debitkarte geliefert, um das Abheben von Geldern und die Zahlung von Waren und Dienstleistungen zu erleichtern.
Retailbanken sind auch eine wichtige Kreditquelle für Privatpersonen. Sie bieten Verbrauchern Kredite für den Kauf von Großobjekten wie Häusern und Autos an. Diese Kreditverlängerung kann in Form von Hypotheken, Autokrediten oder Kreditkarten erfolgen. Diese Kreditvergabe ist ein wichtiger Aspekt der Wirtschaft, da sie dem täglichen Verbraucher Liquidität zur Verfügung stellt, die das Wirtschaftswachstum fördert.
Einer der größten Trends im Privatkundengeschäft ist heute der Wechsel zum Mobile- und Online-Banking. Insbesondere fügen Banken zusätzliche Tools und Funktionen hinzu, beispielsweise die Möglichkeit, Karten vorübergehend zu sperren, wiederkehrende Gebühren anzuzeigen oder einen Fingerabdruck zu scannen, um sich bei einem Konto anzumelden, um ihre bestehenden Kunden zu binden und neue Kunden zu gewinnen.
Wie eine Privatkundenbank Einnahmen erzielt
Eine Privatkundenbank speichert die Bareinlagen ihrer Privatkunden. Diese Einlagen verwendet es dann, um Kredite an andere Kunden zu vergeben. Die Federal Reserve verlangt, dass alle Banken 10 % ihrer Sicht- und Giroeinlagen über Nacht intern halten. Dies wird als Reserveanforderung bezeichnet und wird als Sicherheits- und Liquiditätsmaßnahme angesehen. Das bedeutet, dass der Rest der Einlagen ausgeliehen werden darf. Die Banken verlangen für diese Kredite höhere Zinsen als für die Kundeneinlagen, wodurch die Banken Einnahmen erzielen.
In der Bankenbranche verlassen sich Verbraucher auch auf die Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC), um ihre Bankeinlagen zu versichern. Zum 30. September 2020 versicherte die FDIC 5.033 Institute, davon 4.401 Geschäftsbanken und der Rest Sparkassen. Der Gesamtbetrag der von der FDIC versicherten Vermögenswerte betrug 21,2 Billionen US-Dollar und der Gesamtbetrag der versicherten Kredite 10,9 Billionen US-Dollar.
Arten von Retailbanken
Privatkundenbanken gibt es in verschiedenen Arten und Größen, von lokalen Gemeinschaftsbanken, bei denen es sich um kleine, lokal geführte Banken handelt, bis hin zu den Privatkundenbankdienstleistungen großer, globaler Firmenbanken wie JPMorgan Chase und Citibank.
Zum 31. Dezember 2020 waren die fünf größten US-Geschäftsbanken nach Vermögenswerten:
- JP Morgan
- Bank of America
- Wells Fargo
- Citibank
- US-Bank
Alle diese Banken bieten Privatkundengeschäfte an, die einen großen Teil ihrer Einnahmen ausmachen. Kreditgenossenschaften sind eine andere Art von Privatkundenbanken, die als gemeinnützige Genossenschaft arbeiten, bei der die Mitglieder ihr Vermögen bündeln, um anderen Mitgliedern Kredite und andere Finanzdienstleistungen anbieten zu können. Kreditgenossenschaften bieten ihren Mitgliedern in der Regel bessere Zinssätze, da sie keine gewinnorientierten Körperschaften sind und keine Körperschaftssteuern auf Gewinne zahlen müssen.
Erweiterte Dienstleistungen im Retail Banking
Banken erweitern ihr Produktangebot, um ihren Privatkunden ein erweitertes Dienstleistungsangebot zu bieten. Neben einfachen Privatkundenkonten und dem Kundenservice durch lokale Finanzvertreter der Filialen ergänzen die Banken auch Teams von Finanzberatern mit einem erweiterten Produktangebot mit Anlagedienstleistungen wie Vermögensverwaltung, Maklerkonten, Private Banking und Altersvorsorge.
Im 21. Jahrhundert hat eine Bewegung in Richtung Internetbanking auch das Angebot für Privatkundenkunden stark erweitert. Mehrere Banken bieten ihren Kunden jetzt Online-Dienste ausschließlich über das Internet und mobile Anwendungen an, wodurch die Anzahl der Besuche eines Kunden in einer örtlichen Filiale begrenzt wird, um Geschäfte zu tätigen.
Neben traditionellen Banken, die Online-Dienste anbieten, sind viele neue Fintech-Unternehmen entstanden, die ähnliche Dienste einfacher und oft zu besseren Preisen anbieten, da sie nicht die Kosten für traditionelle stationäre Bankfilialen haben. Beispiele für diese Banken sind N26, Monzo und Chime.
89%
Der Prozentsatz der Befragten, die angaben, Mobile Banking zu nutzen, laut der Mobile Banking Competitive Edge Study von Business Insider Intelligence aus dem Jahr 2018.
Privatkundengeschäft vs. Firmenkundengeschäft
Während Privatkunden-Bankdienstleistungen für Einzelpersonen in der Öffentlichkeit erbracht werden, werden Firmenkunden-Bankdienstleistungen nur für kleine oder große Unternehmen und Körperschaften erbracht. Der Umfang der angebotenen Produkte und Dienstleistungen ist ebenfalls unterschiedlich: Das Privatkundengeschäft ist kundenorientiert und das Firmenkundengeschäft ist geschäftsorientiert.
Der finanzielle Wert von Transaktionen ist im Firmenkundengeschäft vergleichsweise höher als im Privatkundengeschäft. Auch die Gewinnquelle ist unterschiedlich: Die Differenz zwischen der Zinsspanne von Kreditnehmern und Kreditgebern ist die Hauptgewinnquelle im Privatkundengeschäft, während die Gewinnquelle des Firmenkundengeschäfts die Zinsen und Gebühren sind, die auf die erbrachten Dienstleistungen erhoben werden.
Firmenbanken bieten Unternehmen folgende Dienstleistungen an:
- Kredite und andere Kreditprodukte
- Treasury- und Cash-Management-Dienstleistungen
- Ausrüstungsverleih
- Gewerbeimmobilien
- Handelsfinanzierung
- Dienstleistungen für Arbeitgeber
Einige Firmenbanken haben auch Investmentbanking-Zweigstellen, die ihren Firmenkunden verwandte Dienstleistungen anbieten, wie Vermögensverwaltung und Wertpapierversicherer.
Häufig gestellte Fragen zum Privatkundengeschäft
Was sind Retail Banking und seine Funktionen?
Das Privatkundengeschäft soll den Verbrauchern helfen, ihr Geld zu verwalten, indem es ihnen Zugang zu grundlegenden Bankdienstleistungen, einer Kreditquelle und Finanzberatung gewährt. Die breite Öffentlichkeit kann über eine Privatkundenbank auf eine Vielzahl von Dienstleistungen zugreifen, darunter Giro- und Sparkonten, Hypotheken, Kreditkarten, Devisen- und Überweisungsdienste sowie Autofinanzierungen.
Welche Rolle spielt das Privatkundengeschäft?
Die Rolle des Privatkundengeschäfts besteht darin, einzelnen Verbrauchern dabei zu helfen, ihr Geld zu verwalten, Zugang zu Krediten zu erhalten und ihr Geld auf sichere Weise einzuzahlen. Privatkundenbanken bieten Girokonten und Sparkonten, Hypotheken, Privatkredite, Kreditkarten und Einlagenzertifikate (CDs) an.
Was ist ein Beispiel für eine Retailbank?
US Bank und Bank of America sind Beispiele für Privatkundenbanken.
Was ist der Unterschied zwischen Commercial Banking und Retail Banking?
Retail Banking bietet Privatpersonen Einlagen, Zugangs- und Kreditdienstleistungen an. Commercial Banking ist ein anderer Name für Corporate Banking, das Bankdienstleistungen für Unternehmen, Regierungen und andere Institutionen anbietet. Während das Privatkundengeschäft seine Dienstleistungen Privatpersonen für den persönlichen Gebrauch anbietet, bietet das kommerzielle Bankgeschäft seine Dienstleistungen Institutionen für institutionelle und geschäftliche Zwecke an.
Die Quintessenz
Privatkundenbanken bieten Privatkunden eine Vielzahl von Produkten und Dienstleistungen an. Wenn Menschen an eine Bank denken, denken sie normalerweise an eine Privatkundenbank. In jeder Stadt im ganzen Land gibt es Bankfilialen, die Bankdienstleistungen für die breite Öffentlichkeit zugänglich machen. Die gängigsten Dienstleistungen, die Privatkundenbanken anbieten, sind Giro- und Sparkonten, Hypotheken, Privatkredite, Kreditkarten und Einlagenzertifikate (CDs).