Kreditfazilität für Privatkunden
Was ist eine Retail-Kreditfazilität?
Eine Privatkundenkreditfazilität ist eine Finanzierungsmethode, die Kapital für verschiedene Zwecke bereitstellen kann. Retail-Kreditfazilitäten sind Portfolios, die mit verschiedenen Arten von Schulden strukturiert sind und von einem Unternehmen für geschäftliche Zwecke oder für Kundenkredite verwendet werden können.
Die Grundlagen einer Retail-Kreditfazilität
Eine Kreditfazilität ist eine Art von Darlehen, das im Rahmen einer Geschäfts- oder Unternehmensfinanzierung vergeben wird; Es ermöglicht dem Kreditnehmer, über einen längeren Zeitraum Geld aufzunehmen, anstatt ständig neue Mittel zu beantragen. Kreditfazilitäten werden auf dem gesamten Finanzmarkt breit genutzt, um Finanzierungen für verschiedene Zwecke bereitzustellen. Sie werden häufig in Verbindung mit der letzten Runde des gesamten Eigenkapitalfinanzierungsprogramms eines Unternehmens erhalten, das sowohl die Kreditfazilität als auch eine Eigenkapitalbeteiligung umfasst.
In Bezug auf Einzelhandelsunternehmen können Kreditfazilitäten als Mehrzweckinstrumente für Unternehmensfinanzierungen, Kundenkredite oder Verpackungen von Kreditkonten verwendet werden. Kreditfazilitäten für Privatkunden können mit verschiedenen Arten von Schulden strukturiert sein, einschließlich befristeter Kredite und revolvierender Kreditkonten.
die zentralen Thesen
- Eine Retail-Kreditfazilität ist eine Finanzierungsmethode – im Wesentlichen eine Art von Darlehen oder Kreditlinie –, die von Einzelhändlern und Immobilienunternehmen verwendet wird.
- Privatkundenkreditfazilitäten können von Geschäft zu Geschäft erfolgen, wie in einem Unternehmen, das Finanzmittel von einer Bank erhält.
- Retail-Kreditfazilitäten können auch Business-to-Consumer-Kreditfazilitäten sein, bei denen der Händler Kunden Kredite für Einkäufe gewährt – normalerweise große Artikel.
Arten von Kreditfazilitäten für Privatkunden
Privatkundenkreditfazilitäten umfassen sowohl Business-to-Business- als auch Business-to-Consumer-Transaktionen.
Unternehmensförderung
Einzelhandelsunternehmen oder Einzelhandelsimmobilienprogramme können für ihre eigenen Bedürfnisse Finanzmittel in Form einer Kreditfazilität für Privatkunden erhalten. In diesem Fall arbeitet das Unternehmen mit einem Kreditgeber, häufig einer großen Bank, zusammen, um ein Kreditportfolio zu erhalten, das zur Finanzierung von Geschäftsvorhaben und Operationen verwendet werden kann. Diese Art von Kreditfazilität umfasst in der Regel befristete Darlehen und revolvierende Kredite. Einzelhandelsunternehmen erhalten oft Zugang zu Kapital in Form von befristeten Darlehen, die mit unterschiedlichen Zinssätzen ausgegeben werden können. Auch ein revolvierender Kredit ist oft Teil der Fazilität und eine Option für das Unternehmen, zusätzlich zu den Laufzeitkrediten in einem flexiblen Kreditkonto zu nutzen. Diese Mittel können zur Refinanzierung von Schulden oder zur Kapitalinvestition in strategische Geschäftsprojekte verwendet werden.
Kundenkredite
Privatkundenkredite an Kunden sind in der Regel ein komplexer Prozess, der über eine Drittbeziehung mit einem Kreditanbieter abgewickelt wird. Einige Einzelhandelsunternehmen haben möglicherweise Kreditfazilitäten für Privatkunden eingerichtet, über die sie Kredite vergeben können, um eine Ratenfinanzierungsoption anzubieten, in der Regel am Verkaufsort.
Auch Fahrzeughändler wie Auto- oder Motorradhändler können Kreditfazilitäten zur Kreditvergabe nutzen. Zum Beispiel kann ein Motorrad in Höhe von 10.000 US-Dollar eine Menge sein, die ein Verbraucher im Voraus bezahlen muss. Retail-Kreditfazilitäten leihen die 10.000 US-Dollar an den Verbraucher, der sie dann mit Zinsen in monatlichen Raten über mehrere Jahre zurückzahlt.
Einzelhandelskreditkarten sind eine weitere beliebte Art von Verbraucherkredit-/Finanzierungsdiensten, die ein Einzelhändler seinen Kunden häufig anbietet. Die Ausstellung von Einzelhandelskarten hat eine Vielzahl von Vorteilen. Einzelhändler können Closed-Loop-Karten ausgeben, die ausschließlich auf den Einzelhändler ausgerichtet sind. Sie können auch Open-Loop-Karten ausgeben, die es einem Karteninhaber ermöglichen, die Karte überall dort zu verwenden, wo der Markenprozessor akzeptiert wird. Beide Kartentypen bieten zahlreiche Prämien, die dazu beitragen können, Kunden zu gewinnen, ihre Kunden und Kundentreue aufzubauen und auch für die Vermarktung von Werbeaktionen im Einzelhandel verwendet werden.
Besondere Überlegungen zu Kreditfazilitäten für Privatkunden
In einigen Situationen kann sich der Begriff Retail-Kreditfazilität auf ein strukturiertes Anlageprodukt beziehen, das mit einem Portfolio von Retail- Kreditkarten verpackt ist. Einige Kreditgeber entscheiden sich möglicherweise dafür, eine Privatkundenkreditkartenfazilität auf dem Sekundärmarkt zu verpacken und zu verkaufen, was das Bilanzrisiko eines Kreditgebers verringern und zusätzliches Kapital für neue Kreditvergaben bereitstellen kann.