Privatkundengeschäft vs. Firmenkundengeschäft: Was ist der Unterschied?
Privatkundengeschäft vs. Firmenkundengeschäft: Ein Überblick
Retail Banking bezieht sich auf die Sparte einer Bank, die direkt mit Privatkunden umgeht, während das Firmenkundengeschäft der Teil des Bankgewerbes ist, der mit Firmenkunden umgeht. Das Privatkundengeschäft ist das sichtbare Gesicht des Bankgeschäfts für die breite Öffentlichkeit, mit Bankfilialen in den meisten Großstädten. Das Firmenkundengeschäft hingegen arbeitet direkt mit Unternehmen zusammen, um ihnen Kredite, Kredite, Sparkonten und Girokonten bereitzustellen, die speziell für Unternehmen und nicht für Einzelpersonen konzipiert sind.
Die zentralen Thesen
- Das Privatkundengeschäft ist die Abteilung einer Bank, die sich direkt mit Privatkunden befasst.
- Privatkundenbanken bringen Kundeneinlagen ein, die es den Banken weitgehend ermöglichen, ihren Privat- und Geschäftskunden Kredite zu gewähren.
- Corporate Banking bezieht sich auf den Aspekt des Bankgeschäfts, der sich mit Firmenkunden befasst.
- Geschäftsbanken vergeben Kredite, die es Unternehmen ermöglichen, zu wachsen und Mitarbeiter einzustellen, was zur Expansion der Wirtschaft beiträgt.
- Beide Arten von Banken bieten verschiedene Produkte und Dienstleistungen an.
Privatkundengeschäft
Das Privatkundengeschäft bietet Finanzdienstleistungen für die breite Öffentlichkeit an. Diese Seite der Branche wird auch als Verbraucher- oder Privatbanking bezeichnet und ermöglicht es den Verbrauchern, ihr Geld zu verwalten, indem sie ihnen Zugang zu grundlegenden Bankdienstleistungen, Krediten und Finanzberatung gewährt.
Das Privatkundengeschäft umfasst eine Vielzahl von Produkten und Dienstleistungen, darunter:
- Giro- und Sparkonten
- Einzahlungsscheine (CDs)
- Hypotheken
- Autofinanzierung
- Kreditkarten
- Kreditlinien wie Home-Equity-Kreditlinien (HELOCs) und andere persönliche Kreditprodukte
- Devisen und Überweisungsdienstleistungen
Privatkunden können auch die folgenden Dienstleistungen angeboten werden, in der Regel über eine andere Abteilung oder ein verbundenes Unternehmen der Bank:
- Börsenmakler (Discount und Full-Service)
- Versicherung
- Vermögensverwaltung
- Private Bankgeschäfte
Der Umfang der einem Kunden angebotenen personalisierten Retail-Banking-Dienstleistungen hängt von seinem Einkommen und dem Umfang seiner Beziehung zur Bank ab. Während ein Kassierer oder Kundendienstmitarbeiter in der Regel einen Kunden mit bescheidenen Mitteln bedienen würde, würde ein Kundenbetreuer oder Privatbankier die Bankanforderungen einer vermögenden Privatperson (HNWI), die eine umfassende Beziehung zur Bank unterhält, übernehmen.
Obwohl Ziegel und Mörtel Zweige noch notwendig sind, das Gefühl der Solidität und Stabilität zu vermitteln, dass der Banken entscheidend ist, ist Retail Banking vielleicht ein Bereich Banking, die von Technologie am stärksten betroffen ist, dank der Verbreitung von Geldautomaten (ATMs ) und die Popularität von Online- und Telefonbanking.
Firmenkundengeschäft
Corporate Banking, auch als Business Banking bekannt, bedient in der Regel eine vielfältige Kundschaft, die von kleinen bis mittleren lokalen Unternehmen mit einem Umsatz von wenigen Millionen bis hin zu großen Konglomeraten mit Umsätzen in Milliardenhöhe und Büros im ganzen Land reicht. Der Begriff wurde ursprünglich in den Vereinigten Staaten verwendet, um ihn vom Investmentbanking zu unterscheiden, nachdem der Glass-Steagall Act von 1933 die beiden Aktivitäten trennte.
Obwohl dieses Gesetz in den 1990er Jahren aufgehoben wurde, werden von den meisten Banken in den Vereinigten Staaten und anderswo seit vielen Jahren Corporate-Banking- und Investment-Banking-Dienstleistungen unter demselben Dach angeboten. Corporate Banking ist für die meisten Banken ein wichtiges Profitcenter. Als größter Originator von Kundenkrediten ist es aber auch die Quelle regelmäßiger Abschreibungen auf sauer gewordene Kredite.
Geschäftsbanken bieten Unternehmen und anderen Finanzinstituten die folgenden Produkte und Dienstleistungen an:
- Kredite und andere Kreditprodukte
- Treasury- und Cash-Management-Dienstleistungen
- Ausrüstungsverleih
- Gewerbeimmobilien
- Handelsfinanzierung
- Dienstleistungen für Arbeitgeber
Durch ihre Investment – Banking – Arme, Geschäftsbanken bieten auch verwandte Dienstleistungen für ihre Firmenkunden, wie Asset Management und Wertpapier Konsortialbanken.
Besondere Überlegungen
Der Finanzsektor ist einer der wichtigsten Teile der Wirtschaft – sowohl im Inland als auch weltweit. In erster Linie legen Verbraucher – sowohl private als auch gewerbliche – ihr Geld auf Sparkonten an, die Banken verwenden, um andere Kredite zu vergeben. Banken helfen auch bei der Kreditvergabe, erleichtern den Handel und helfen bei der Kapitalbildung.
Der Finanzsektor, der sowohl den Privatkunden- als auch den Geschäftsbankensektor umfasst, ist eine der wichtigsten Facetten jeder Volkswirtschaft.
Wenn Banken Probleme haben, hat dies verheerende Auswirkungen auf die Wirtschaft. Nehmen wir als Beispiel die Großen Depression verursachte. Diese Nahtoderfahrung für die Weltwirtschaft führte zu einem erneuten regulatorischen Fokus auf die größten Banken, die aufgrund ihrer Bedeutung für das weltweite Finanzsystem als „too big to fail“ gelten.