Definition der Rücksetzrate

Was ist eine Reset-Rate?

Ein Neuzinssatz ist der neue Zinssatz, den ein Kreditnehmer auf den Kapitalbetrag eines Darlehens mit variablem Zinssatz zahlen muss, wenn ein geplanter Neufestsetzungstermin eintritt. Der Kreditgeber wird im Kreditvertrag des Kreditnehmers Einzelheiten zu den Rücksetzungsbedingungen und Zinsberechnungen eines Kredits angeben.

So funktioniert eine Reset-Rate

Ein Neuzinssatz kann mit allen Arten von variabel verzinslichen Darlehen verbunden werden. Ein variabel verzinslicher Kredit ist ein Kredit mit einem Zinssatz, der im Laufe der Zeit schwankt, weil er auf einem zugrunde liegenden Referenzzinssatz oder Index basiert, der sich regelmäßig ändert.

Während die meisten Privatkredite mit variablem Zinssatz einen variablen Zinssatz haben, der sich ändert, wenn der zugrunde liegende indexierte Zinssatz steigt oder sinkt, gibt es einige Arten von Darlehen mit variablem Zinssatz, die mit einem bestimmten Zinssatzanpassungsplan strukturiert sind. Ein Kreditgeber kann jede Art von variabel verzinstem Darlehen mit Zinsen strukturieren, die nach einem bestimmten Zeitplan zurückgesetzt werden. Beispielsweise haben Hypothekendarlehen mit variablem Zinssatz einen bestimmten Zeitplan für die Zinsanpassung.

Kredite mit variablem Zinssatz sind ein komplexes Produkt. sie beziehen sowohl einen indexierten Zinssatz als auch eine Marge in die Zinsberechnung ein. Kreditgeber basieren das Darlehen auf einem bestimmten indexierten Zinssatz, normalerweise dem Leitzins, dem London Interbank Offered Rate (LIBOR) oder einem US-Treasury-Zinssatz.

Im Rahmen des Underwriting-Prozesses weist ein Kreditgeber Kreditnehmern, die ein Kreditprodukt mit variablem Zinssatz suchen, eine Marge zu. Die Marge basiert auf dem Kreditprofil des Kreditnehmers; bei Kreditnehmern mit geringer Bonität ist die Marge höher. Für Kreditnehmer mit hoher Kreditqualität wird es höher sein. Der Kreditnehmer ist für die Zahlung des vollständig indexierten Zinssatzes verantwortlich, der den indexierten Zinssatz zuzüglich der Marge umfasst.

Bei den meisten variabel verzinslichen Krediten ändert sich der vollständig indexierte Zinssatz immer dann, wenn der zugrunde liegende indexierte Zinssatz steigt oder fällt. Bei einem variabel verzinsten Darlehen mit planmäßigen Neufestsetzungsterminen wird der Zinssatz gemäß dem in den Darlehensbedingungen angegebenen Zeitplan neu festgelegt. Darlehen mit variablem Zinssatz können nach verschiedenen Zeitplänen zurückgesetzt werden, die monatliche, vierteljährliche oder jährliche Neufestsetzungstermine umfassen können. Wenn ein Darlehen ein geplantes Rücksetzungsdatum hat, wird der Rücksetzungssatz an diesem Datum auf den vollständig indexierten Zinssatz geändert. Ein Kurs kann basierend auf dem Marktkurs steigen oder fallen. Es kann auch gleich bleiben.

Ein offensichtlicher Vorteil eines variablen Zinssatzes besteht darin, dass bei einem Rückgang des zugrunde liegenden Zinssatzes oder Index die Zinszahlungen des Kreditnehmers ebenfalls sinken. Umgekehrt steigen die Zinszahlungen, wenn der zugrunde liegende Index steigt.

Beispiel für eine Reset-Rate

Hypothekendarlehen mit variablem Zinssatz sind eines der gängigsten Kreditprodukte mit einem geplanten Neufestsetzungsdatum. Diese Kredite bieten Kreditnehmern sowohl festverzinsliche als auch variabel verzinsliche Zinsen über die Laufzeit des Darlehens.

Kreditnehmer können ein Hypothekendarlehen mit variablem Zinssatz und einem geplanten Neufestsetzungsdatum normalerweise anhand seines Namens identifizieren. Zum Beispiel würde ein „5/1 ARM“ -Darlehen einen festen Zinssatz für fünf Jahre zahlen, gefolgt von einem variablen Zinssatz, der jedes Jahr zurückgesetzt wird. Das erste Reset-Datum des Kreditnehmers würde am Ende des fünften Jahres erfolgen. Zu diesem Zeitpunkt würden die Zinsen auf den vollständig indexierten Zinssatz des Kreditnehmers zurückgesetzt. Der vollständig indexierte Zinssatz würde dann für die restliche Laufzeit des Darlehens nach einem 12-Monats-Plan neu festgelegt.