Reservierbare Kaution
Was ist eine buchbare Kaution?
Eine reservierbare Einlage ist jede Bankeinlage, die den von der Federal Reserve Bank in den Vereinigten Staaten auferlegten Mindestreservepflichten unterliegt. Reservierbare Einlagen umfassen Transaktionskonten, Sparkonten und nicht persönliche Termineinlagen. Transaktionskonten sind Einlagenkonten, die dem Kontoinhaber ohne weiteres zur Verfügung stehen, wie beispielsweise ein Girokonto oder ein Wechselkonto, auf das durch Bargeldabhebungen, die Verwendung von Debitkarten oder Schecks oder durch elektronische Überweisungen zugegriffen werden kann.
Transaktionskonten werden sowohl von Einzelpersonen als auch von Institutionen verwendet. Nicht-persönliche Termineinlagen sind Konten von Instituten, nicht von Einzelpersonen, die einen Zinssatz zahlen und ein bestimmtes Fälligkeitsdatum haben, vor dem der Einleger eine Gebühr zahlen muss, um Geld abzuheben. Ein Beispiel für ein nicht persönliches Festgeldkonto ist ein Einlagenzertifikat, das einer Gesellschaft gehört.
Grundlegendes zur reservierbaren Einzahlung
Der Gouverneursrat der Federal Reserve Bank legt den Mindestreservesatz fest, der sich aus dem Gesamtwert der reservierbaren Einlagen eines Depotinstituts ergibt. Wenn Kontoinhaber den auf ihren reservierbaren Einlagenkonten gehaltenen Geldbetrag erhöhen, erhöht sich die Mindestreservepflicht des depotführenden Instituts. Der Betrag dieser Mindestreservepflicht muss entweder als Bargeld im eigenen Tresor eines Instituts oder als Einlage bei der nächsten Federal Reserve Bank hinterlegt werden. Diese Praxis wird als Fractional Reserve Banking bezeichnet, da nur ein Bruchteil der Kundeneinlagen zur sofortigen Auszahlung bereitgehalten wird. Der Restwert der Kundeneinlagen wird ausgeliehen, damit die Bank daraus eine Rendite erwirtschaften kann.
Konten durchsuchen
Viele Verwahrstellen verwenden Sweep-Konten. Sweep-Konten sind nicht reservierbare Einlagenkonten wie Geldmarktfonds, die im Allgemeinen einen höheren Zinssatz erzielen als reservierbare Einlagenkonten. Einlageninstitute können reservierbare Einlagenkonten analysieren, um festzustellen, ob überschüssige Gelder vom Konto abgezogen werden können, und diese Gelder automatisch, manchmal sogar täglich, auf ein Sweep-Konto wie einen Geldmarktfonds überweisen, der nicht unter die Bedingungen fällt zu den Anforderungen der Federal Reserve. Durch die Verwendung von Sweep-Konten verringert die Verwahrstelle den Geldbetrag, den sie in bar halten muss, um die Mindestreserveanforderungen zu erfüllen, und erhöht dadurch den Geldbetrag, den sie verleihen oder investieren kann, um einen Zinssatz oder eine höhere Rendite zu erzielen.