19 Juni 2021 23:10

Mietwagen: Wie der Prozess funktioniert

Wenn Sie einen schlechten Kredit haben, aber ein Auto benötigen, haben Sie eine von drei Möglichkeiten: Leihen Sie sich ein Auto von einem Freund oder Familienmitglied aus, kaufen Sie ein Auto mit einem Subprime-Autokredit oder mieten Sie es.

Sich auf Familie oder Freunde zu verlassen kann in Ordnung sein – bis es nicht mehr so ​​ist. Und wenn Sie mit einem Subprime-Darlehen nicht weiterkommen, zahlen Sie einen höheren Zinssatz als jemand, der über ausgezeichnete oder gute Kredite verfügt. Laut US News und World Reports im April 2020 lag der durchschnittliche Zinssatz für einen Subprime-Autokredit für ein neues Fahrzeug bei 17,93% und könnte je nach Kreditwürdigkeit sogar noch höher sein. Vergleichen Sie dies mit Kreditnehmern mit guter Bonität, die einen Kredit mit 5% oder weniger erhalten können.

Damit bleibt eine Option: Rent-to-Own, die unter Berücksichtigung hoher Zinssätze als bessere Option erscheinen kann. Sie müssen jedoch alle Aspekte des Geschäfts berücksichtigen, um zu entscheiden, ob es tatsächlich die bessere Wahl für Sie ist.

Guter Kredit gegen schlechten Kredit

Die Zinssätze für Autokredite sind immer noch sehr erschwinglich, aber im Allgemeinen nur für diejenigen, die über hervorragende Kredite verfügen. Sie werden sicherlich große Anreize von Händlern sehen, die versuchen, Sie durch ihre Tür auf den Fahrersitz einer neuen Fahrt zu bringen. Einige Händler bieten Raten von nur 1,9% an, während andere Verbraucher mit einer Rate von satten 0% verführen – vorausgesetzt, Sie finanzieren mit ihnen. Das ist ziemlich gut, aber auch hier nur, wenn Sie einen ausgezeichneten Kredit haben. Die meisten Menschen mit guten Kredit-Scores können immer noch einen guten Preis bekommen. Wie oben erwähnt, liegen die Zinssätze bei anderen Händlern und anderen Kreditgebern unter der 5% -Schwelle. Aber was ist, wenn Sie bei Ihren vorherigen Zahlungen etwas nachlässig waren, was zu einer niedrigen Punktzahl führte? Sie können Ihren Kauf weiterhin finanzieren, aber es kostet Sie.

Vergleichen wir zunächst die Bedingungen für einen Autokredit in Höhe von 10.000 USD, wenn Sie einen guten Kredit haben, mit denen, wenn Ihr Kredit schlecht ist. Die monatliche Zahlung für einen Autokredit in Höhe von 10.000 USD für drei Jahre zu 5% für jemanden mit guter Bonität beträgt 291 USD. Das gleiche Darlehen für einen Subprime-Kreditnehmer zu 9,25% beträgt 303,50 USD pro Monat.

In diesem Szenario zahlt der Subprime-Kreditnehmer insgesamt 425 USD mehr Zinsen für dasselbe Auto – zusätzliche 12,50 USD pro Monat für 36 Monate – als eine Person mit guter Bonität. Wenn die monatliche Verpflichtung für Sie zu hoch ist, ist die Miete möglicherweise eine Überlegung wert, aber Sie sparen möglicherweise nicht viel oder gar kein Geld.

Die zentralen Thesen

  • Der Kauf eines Fahrzeugs über eine Mietkaufoption ist für diejenigen, die einen schlechten oder keinen Kredit haben, viel einfacher als die Finanzierung oder das Leasing.
  • Es sind keine Bonitätsprüfungen bei Mietkauf und keine Zinsen erforderlich.
  • Verbraucher zahlen häufiger für überteuerte Autos im Rahmen von Mietkaufprogrammen, für Fahrzeuge gelten jedoch keine Garantien.

Wie Rent-to-Own funktioniert

Ein Vorteil von Mietwagen ist, dass sie leichter zu bekommen sind. Der Mietkaufmarkt ermöglicht es den Menschen, ein Auto zu bekommen, ohne eine Bonitätsprüfung zu benötigen. Dies macht es viel einfacher, sich für den Kauf zu qualifizieren, wenn Ihr Kredit weniger als hervorragend ist – selbst ein Subprime-Kredit erfordert eine Bonitätsprüfung. Sie müssen lediglich einen Identitäts, Wohn- und Einkommensnachweis vorlegen.

Die Zahlungen erfolgen eher wöchentlich als monatlich und liegen normalerweise zwischen 75 und 100 US-Dollar pro Woche, abhängig vom Grundpreis des Autos. Sie müssen wahrscheinlich auch eine Anzahlung für Ihr Auto leisten. Es können keine Zinskosten entstehen, aber für verspätete Zahlungen wird normalerweise eine Gebühr von 25 USD erhoben. Im Allgemeinen leisten Sie Zahlungen direkt an das Autohaus. Wenn Sie jedoch bei einer großen Kette einkaufen, können Zahlungen über einen nationalen Rechnungszahlungsdienst verwaltet werden. Es ist so etwas wie ein Leasing eines Autos, nur dass ein Teil der Zahlung für den Kauf am Ende der Leasingdauer verwendet wird.


Rent-to-Own-Programme haben eine höhere Zahlungshäufigkeit, sodass Sie möglicherweise wöchentliche oder zweiwöchentliche Zahlungen für Ihr Fahrzeug leisten.

Autohändler, die Mietkaufoptionen anbieten, bedienen normalerweise den Subprime-Markt und bieten mechanisch einwandfreie Autos mit hoher Kilometerleistung an, die andernfalls für 5.000 bis 6.000 US-Dollar versteigert werden könnten. Sie verkaufen diese Autos für mindestens 100% Aufschlag des Auktionspreises und stützen den Mietpreis auf diesen Aufschlag. Wenn Ihnen ein Miethändler einen Preis von 10.000 US-Dollar anbietet, ist es wahrscheinlich, dass er das Auto für 5.000 US-Dollar bei einer Auktion gekauft hat.

Sie müssen eine Anzahlung und wöchentliche Zahlungen leisten, die sich auf den Preis von 10.000 USD summieren. Während der Händler Ihnen keine Zinsen berechnet, verdient er sein Geld mit dem 100% igen Aufschlag auf seine ursprünglichen Kosten für das Auto zuzüglich aller Mietgebühren, die er während der Mietdauer hinzufügt.

Rent-to-Own vs. Subprime-Darlehen

Hier ist ein Beispiel für die Kosten der Eigenmiete. Für dieses Auto im Wert von 10.000 US-Dollar kann der Händler eine Anzahlung von 2.000 US-Dollar und Zahlungen von 75 US-Dollar pro Woche für 156 Wochen erwarten – das sind insgesamt drei Jahre. In diesem Szenario zahlen Sie am Ende wöchentliche Zahlungen in Höhe von 11.700 USD (156 x 75 USD). Die Gesamtkosten einschließlich der Anzahlung von 2.000 USD aus eigener Tasche betragen 13.700 USD. Zum Vergleich: Wenn Sie die Zahlungen monatlich berechnen, belaufen sich diese auf 325 USD oder [(75 x 52 USD) geteilt durch 12].

Wenn Sie dasselbe Auto für 10.000 USD mit einem Subprime-Darlehen kaufen, sind Ihre monatlichen Zahlungen mit 303,50 USD etwas höher. Die Gesamtzahlungen für das Subprime-Darlehen betragen jedoch 2.774 USD weniger als für das Mietkaufprogramm. 10.926 USD (36 Zahlungen zu 303,50 USD) gegenüber 13.700 USD.

Wenn Sie Rent-to-Own im Vergleich zu einem Subprime-Autokredit in Betracht ziehen, sollten Sie eine ähnliche Berechnung durchführen, um sicherzustellen, dass die Rent-to-Own-Option für Sie sinnvoll ist. Mit einem Autokreditrechner können Sie sicherstellen, dass Sie nicht vergessen, Elemente zu berücksichtigen, die sich auf Ihren Vergleich der beiden Produkte auswirken könnten. In diesem Beispiel stecken Sie mit einer Anzahlung und nur geringfügig niedrigeren monatlichen Kosten fest. Ein Subprime-Darlehen könnte die bessere Wahl sein.

Was ist mit Leasing?

Leasing ist eine weitere Option und bei vielen Fahrern sehr beliebt geworden. Zahlungen sind billiger als die Finanzierung eines Fahrzeugs, und Sie haben den zusätzlichen Anreiz, Ihr Auto je nach Laufzeit Ihres Mietvertrags alle drei oder vier Jahre zu wechseln. Diese Option ist jedoch möglicherweise immer noch nicht sinnvoll, wenn Sie einen schlechten oder keinen Kredit haben.

Leasing ist wie Finanzierung – es ist eine Art Kredit mit einer leichten Wendung. Anstatt den gesamten Kauf über Ihre monatlichen Zahlungen zu bezahlen, mieten Sie das Auto grundsätzlich für die Dauer Ihres Mietvertrags. Sie zahlen die Abschreibung des Fahrzeugs zuzüglich Zinsen und Gebühren jeden Monat. Sobald Sie das Ende erreicht haben, haben Sie die Möglichkeit, es zu kaufen oder ein anderes Fahrzeug zu leasen.

Dies bedeutet, dass der Händler eine Bonitätsprüfung durchführen muss. Wenn Sie über ein hohes Guthaben verfügen, erhalten Sie am Ende eine niedrigere Rate, was Ihre monatliche Zahlung senkt. Schlechter Kredit oder kein Kredit bedeutet eine viel höhere Zahlung oder schlimmer noch, überhaupt kein Leasing. Und Ihre Zahlungshistorie wird dem Kreditbüro gemeldet.

Vor- und Nachteile von Mietkauf

Hier sind die guten Aspekte, um ein Auto durch ein Mietkaufprogramm zu bekommen:

  • Eigentum:  Am Ende der Mietdauer besitzen Sie das Fahrzeug. Überprüfen Sie jedoch, ob Sie zuerst eine zusätzliche Zahlung leisten müssen, bevor Sie das Auto besitzen.
  • Keine Bonitätsprüfung:  Eine Bonitätsprüfung ist nicht erforderlich. Es empfiehlt sich jedoch, den Händler zu bitten, Ihre Zahlungshistorie zu melden, damit Sie in Zukunft eine bessere Bonitätshistorie erstellen können. Dies gilt natürlich, solange Sie pünktliche Zahlungen leisten.
  • Keine Zinsen: Denken Sie daran, dass Sie nur die Mietgebühr zahlen, die sich auf die gesamte Summe Ihres Darlehens bezieht. Aber bedenken Sie, sind Sie wahrscheinlich an den Händler zahlen Markup.

Vorteile

  • Warenkorbtitel am Ende
  • Keine Bonitätsprüfungen
  • Keine Zinszahlungen

Nachteile

  • Große Aufschläge
  • Wöchentliche Zahlungen
  • Keine Garantie

Und hier sind die Nachteile:

  • Überteuerte Autos:  Mietwagen werden normalerweise stärker als andere Gebrauchtwagen bewertet, da der Händler auf diese Weise einen Gewinn erzielt, da für diese Autos keine Zinszahlung erfolgt und er nicht vom Verkauf eines Subprime-Kredits profitiert.
  • Häufige Zahlungen:  Sie zahlen den Kredit wöchentlich zurück – weitaus häufiger als der durchschnittliche Autokäufer, der monatlich zahlt. Wenn Sie 52 Zahlungen pro Jahr leisten müssen, kann es einfacher sein, eine Zahlung zu verpassen und eine verspätete Gebühr zu erheben.
  • Keine Garantie: In der  Regel gibt es keine Garantie für einen Mietvertrag. Wenn das Auto also eine Woche nach Vertragsunterzeichnung eine Panne hat, ist es Ihr Problem, das Sie beheben müssen.

Zahlungsverteilung

Die Höhe Ihrer wöchentlichen Zahlung, die für den Kauf des Autos am Ende der Mietdauer verwendet wird, ist unterschiedlich. Stellen Sie sicher, dass Sie wissen, wie viel von dieser wöchentlichen Zahlung für den Besitz des Autos und wie viel für die Vermietung verwendet wird. Außerdem kann am Ende der Mietdauer mehr Geld fällig sein. Stellen Sie daher sicher, dass Sie schriftlich wissen, wie hoch dieser Betrag sein wird, falls Sie sich entscheiden, das Auto zu diesem Zeitpunkt zu kaufen.

Vorzeitige Beendigung

Überprüfen Sie Ihren Vertrag hinsichtlich der Bedingungen für eine vorzeitige Kündigung. Dies kann kritisch sein, wenn Sie feststellen, dass das Auto viele Reparaturen benötigt. Sie können einige Monate oder sogar ein Jahr später entscheiden, dass Sie das Auto nicht besitzen möchten und die Miete beenden möchten. Sie können Ihre Anzahlung und das für den Kauf des Autos gezahlte Geld verlieren, aber zumindest sind Sie nicht an einen Subprime-Kredit für ein Auto gebunden, das nicht mehr funktioniert.

Das Fazit

Ein Mietwagenangebot spart möglicherweise kein Geld, ist jedoch abhängig von Ihrem Wochenbudget eine praktikable Option. Sie werden es wahrscheinlich auch einfacher finden, aus einem Mietvertrag auszusteigen als aus einem Subprime-Darlehen.

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