Mieten vs. Eigenheim: Was ist der Unterschied?

Mieten vs. Besitzen: Ein Überblick

Die Entscheidung, Ihr Haus zu mieten oder zu kaufen, ist eine wichtige Entscheidung, die sich nicht nur auf Ihren Lebensstil, sondern auch auf Ihre finanzielle Gesundheit auswirkt.

Immobilienbesitz wird als eine Investition angepriesen, die wahrscheinlich Eigenkapital und eine Quelle von Steuerabzügen schafft. Das Mieten hat auch seine Vorteile, darunter wenig bis keine Verantwortung und Flexibilität. Die Leute glauben jedoch oft, dass der Kauf einer Immobilie statt der Miete die finanziell sinnvollere Entscheidung ist.

In den Vereinigten Staaten neigen viele Menschen zum Besitz. Dies liegt zum Teil daran, dass wir mit der Botschaft bombardiert wurden, dass ein Eigenheimbesitzer der Schlüssel zum Glück und Teil des amerikanischen Traums ist. Immobilien sind auch ein großes Geschäft für alle, von Hypothekengebern über Immobilienmakler bis hin zu Baumärkten. Es ist ein Teil unserer kulturellen Denkweise und Wirtschaft. Es ist jedoch wichtig, sich daran zu erinnern, dass der Besitz eines Eigenheims nicht immer besser ist als das Mieten, und das Mieten ist nicht immer so einfach, wie es scheint. Berücksichtigen Sie die Vor- und Nachteile jedes einzelnen, um herauszufinden, ob Mieten oder Eigentum am besten für Sie geeignet ist.

Vermietung

Mieten bedeutet, dass Sie jedes Mal, wenn Ihr Mietvertrag endet, ohne Strafe umziehen können. Dies bedeutet jedoch auch, dass Sie möglicherweise plötzlich umziehen müssen, wenn Ihr Vermieter beschließt, die Immobilie zu verkaufen oder Ihre Wohnanlage in Eigentumswohnungen umzuwandeln. Weniger dramatisch könnten sie die Miete einfach auf mehr erhöhen, als Sie sich leisten können.

Der größte Mythos über das Mieten ist, dass Sie jeden Monat „Geld wegwerfen“. Das ist nicht wahr. Man braucht eine Wohnung, und das kostet auf die eine oder andere Weise immer Geld. Es stimmt zwar, dass Sie nicht mit monatlichen Mietzahlungen Eigenkapital aufbauen, aber nicht alle Kosten für Wohneigentum werden in den Aufbau von Eigenkapital fließen.

Wenn Sie mieten, wissen Sie genau, wie viel Sie monatlich für Wohnen ausgeben werden. Wenn Sie Eigentümer sind, zahlen Sie möglicherweise nur Ihre Hypothek und regelmäßige Rechnungen in einem Monat. Dann müssen Sie im nächsten Monat möglicherweise zusätzlich 12.000 US-Dollar für ein neues Dach ausgeben (das Ihre Hausratversicherung möglicherweise nicht abdeckt). Während Sie als Mieter vorübergehend durch ein undichtes Dach belästigt werden, ist es unwahrscheinlich, dass Sie jemals für den Austausch Ihres Daches bezahlen müssen, wenn Sie mieten. Ihre monatlichen, hausbezogenen Ausgaben, wie z. B. eine Mietkautionsversicherung, sind in der Regel vorhersehbarer und deutlich günstiger.

Als Mieter sind Sie bei jeder Verlängerung Ihres Mietvertrags mit unvorhersehbaren Mieterhöhungen konfrontiert (es sei denn, Ihre Wohnung ist mietpreisgebunden). Wohnen Sie in einem begehrten Stadtteil, können die Mieterhöhungen steil ausfallen. Im Gegensatz dazu werden Ihre monatlichen Hauszahlungen bei einer Festhypothek nie steigen (obwohl dies wahrscheinlich die Grundsteuern und Versicherungsprämien werden).

Während Wohneigentum oft als Möglichkeit zum Vermögensaufbau angepriesen wird, kann Ihr Eigenheim an Wert verlieren. Die akzeptable Nachbarschaft, in die Sie gezogen sind, könnte abnehmen. Ein großer Arbeitgeber kann das Gebiet verlassen, was zu einem erheblichen Bevölkerungsrückgang und einem Überangebot an Wohnraum führt. Alternativ könnte es einen Wohnungsbauboom geben, der auch die Preise niedrig halten könnte. Sie könnten morgen ein Haus für 200.000 US-Dollar kaufen und in 30 Jahren feststellen, dass es immer noch 200.000 US-Dollar wert ist, was bedeutet, dass Sie nach der Inflation Geld verloren haben.

Eine weitere irreführende konventionelle Weisheit: Holen Sie sich eine Hypothek, um den Steuerabzug zu erhalten. Es stimmt, dass der Zinsabzug für Hypothekendarlehen Ihre Auslagen für Hypothekenzinsen zu Beginn Ihrer Darlehenslaufzeit reduziert, solange Sie dies auflisten. Wenn Sie nicht genügend Abzüge haben, um den Standardabzug aufzuschlüsseln und geltend zu machen, haben Sie als Eigenheimbesitzer keinen Steuervorteil. Falls Sie eine Aufschlüsselung vornehmen können, sparen Sie für jeden Dollar, den Sie für Zinsen ausgeben, ein paar Cent für den Dollar – ein Betrag, der mit der Zeit nur sinkt, wenn Sie Ihre Hypothek abzahlen.

Selbstverständlich erhalten Mieter keinen Hypothekensteuerabzug. Aber sie können den Standardabzug nehmen, der allen Steuerzahlern zur Verfügung steht.

Möchten Sie Ihre Abende und Wochenenden nach Belieben nutzen? Arbeiten Sie lange oder reisen Sie häufig? Wenn ja, dann ist der Zeitaufwand, der mit dem Wohneigentum einhergeht, möglicherweise mehr, als Sie auf sich nehmen möchten. Es gibt immer Projekte rund um ein Haus, die Sie benötigen oder erledigen möchten, von der Suche nach einem Klempner über den Austausch eines verrosteten Rohrs und das Neustreichen des Schlafzimmers bis hin zum Rasenmähen.

Wenn Sie in einer Gemeinschaft mit einer Wohnungseigentümergemeinschaft (HOA) leben, kann die HOA Ihnen einige Hausaufgaben abnehmen. Das kostet normalerweise ein paar hundert Dollar im Monat. Aber hüten Sie sich vor den Kopfschmerzen, die eine Mitgliedschaft in einem Verband mit sich bringen kann.

Wenn Sie mieten, kümmert sich Ihr Vermieter um alle Reparaturen und Wartungen, auch wenn diese natürlich nicht so schnell oder so gut erledigt sind, wie Sie es sich wünschen.

Die vielleicht größte Wegwerfausgabe sind Hypothekenzinsen, die in den ersten Jahren einer langfristigen Hypothek fast alle Ihre monatlichen Zahlungen ausmachen können. Nehmen Sie dieses typische Szenario: Sie leihen sich 30 Jahre lang 100.000 US-Dollar zu 4%. Ihre erste monatliche Zahlung beträgt 477,42 USD, davon 333,33 USD für Ihre Zinszahlung und 144,08 USD für das Kapital. Es wird ungefähr 13 Jahre dauern, bis ein größerer Teil Ihrer monatlichen Zahlung für Kapital als für Zinsen verwendet wird. Insgesamt werden Sie 71.869,51 USD an Zinsen ausgeben (obwohl Sie zugegebenermaßen einen Teil davon durch Steuerabzüge wieder hereinholen können, wenn Sie dies aufschlüsseln können).

Selbst Renovierungsprojekte steigern den Wert Ihres Hauses nicht oft um mehr, als Sie dafür ausgeben. Laut derZeitschriftRemodeling erhalten Sie im Durchschnitt 66 Cent für jeden Dollar, den Sie für ein Heimwerkerprojektausgeben. Die Projekte, die sich am meisten lohnen, sind keine glamourösen Dinge, auf die Sie sich freuen werden. Die beste Rendite (und die einzige auf der Liste von Remodeling, die fast die gesamten Kosten amortisiert) ergibt sich aus dem Austausch eines Garagentors.

Wenn Sie all diese Kosten zusammenzählen, werden Sie vielleicht feststellen, dass Sie finanziell besser dran sind, indem Sie das Geld, das Sie in ein Eigenheim gesteckt hätten, mieten und auf einem Alterskonto anlegen.

Besondere Überlegungen

Welche Option für Sie die beste ist, hängt nicht nur vom Geld ab. Es geht auch um Komfort und Ihre Vision für Ihr Leben. Ignorieren Sie Leute, die Ihnen sagen, dass Besitzen auf lange Sicht immer sinnvoller ist oder dass Mieten Geldverschwendung bedeutet. Ignorieren Sie auch diejenigen, die sagen, dass es sinnvoller ist, zu kaufen, wenn Ihre monatliche Hypothekenzahlung gleich oder geringer als Ihre monatliche Mietzahlung wäre. Wohnungsmärkte und Lebensumstände sind zu unterschiedlich, um solche Pauschalaussagen zu treffen.

Noch wichtiger ist, dass Sie immer jeden ignorieren sollten, der Sie aufgrund von Rasse, Religion oder Familienstand davon abhält, ein Haus zu kaufen. Leider wurden Menschen in der Vergangenheit aufgrund ihrer Rasse oder ihres Glaubens oft daran gehindert, Land zu besitzen. Illegale Praktiken wie Redlining schrecken Angehörige von Minderheiten noch immer davon ab, ein Eigenheim zu erwerben.

Viele Menschen haben auch den falschen Eindruck, dass sie vor dem Kauf eines Eigenheims heiraten sollten. Die Wahrheit ist, dass Ihre Zahlungsfähigkeit der einzige Faktor ist, den Hypothekengeber berücksichtigen sollten.