Mieten oder Eigenheim besitzen: Was ist der Unterschied?

Mieten gegen Besitzen: Ein Überblick

Die Entscheidung, Ihr Haus zu mieten oder zu kaufen, ist eine wichtige Entscheidung, die sich nicht nur auf Ihren Lebensstil, sondern auch auf Ihre finanzielle Gesundheit auswirkt.

Immobilienbesitz wird als eine Investition angepriesen, die wahrscheinlich Eigenkapital und eine Quelle von Steuerabzügen schafft. Das Mieten hat auch seine Vorteile, einschließlich wenig bis gar keiner Verantwortung und Flexibilität. Die Leute glauben jedoch oft, dass der Kauf eines Hauses anstelle der Miete die finanziell vernünftigere Entscheidung ist.

In den Vereinigten Staaten neigen viele Menschen zum Eigentum. Dies liegt zum Teil daran, dass wir mit der Botschaft bombardiert wurden, dass Hausbesitzer der Schlüssel zum Glück und Teil des amerikanischen Traums sind. Immobilien sind auch ein großes Geschäft für alle, von Hypothekengebern über Immobilienmakler bis hin zu Baumärkten. Es ist ein Teil unserer kulturellen Denkweise und Wirtschaft. Es ist jedoch wichtig, sich daran zu erinnern, dass der Besitz eines Eigenheims nicht immer besser ist als das Mieten, und das Mieten nicht immer so einfach ist, wie es scheint. Betrachten Sie die Vor- und Nachteile jedes einzelnen, um herauszufinden, ob das Mieten oder Besitzen für Sie am besten ist.

Mieten

Mieten bedeutet, dass Sie jedes Mal, wenn Ihr Mietvertrag endet, ohne Strafe umziehen können. Es bedeutet jedoch auch, dass Sie plötzlich umziehen müssen, wenn Ihr Vermieter beschließt, die Immobilie zu verkaufen oder Ihren Apartmentkomplex in Eigentumswohnungen umzuwandeln. Weniger dramatisch, sie könnten die Miete einfach auf mehr erhöhen, als Sie sich leisten können.

Der größte Mythos über das Mieten ist, dass Sie jeden Monat „Geld wegwerfen“. Das ist nicht wahr. Sie brauchen einen Ort zum Leben, und das kostet immer auf die eine oder andere Weise Geld. Zwar bauen Sie kein Eigenkapital mit monatlichen Mietzahlungen auf, aber nicht alle Kosten für Wohneigentum fließen in den Aufbau von Eigenkapital.

Wenn Sie mieten, wissen Sie genau, wie viel Sie jeden Monat für die Unterbringung ausgeben werden. Wenn Sie besitzen, zahlen Sie möglicherweise nicht mehr als Ihre Hypothek und Ihre regulären Rechnungen in einem Monat. Dann, im nächsten Monat, müssen Sie möglicherweise zusätzliche 12.000 USD für ein neues Dach ausgeben (das von der Versicherung Ihrer Hausbesitzer möglicherweise nicht abgedeckt wird). Während Sie als Mieter vorübergehend durch ein undichtes Dach belästigt werden, ist es unwahrscheinlich, dass Sie jemals bezahlen müssen, um Ihr Dach zu ersetzen, wenn Sie mieten. Ihre monatlichen Ausgaben für das Eigenheim, wie z. B. die Versicherung des Mieters, sind in der Regel vorhersehbarer und erheblich günstiger.

Als Mieter sind Sie jedes Mal mit unvorhersehbaren Mieterhöhungen konfrontiert, wenn Ihr Mietvertrag verlängert werden muss (es sei denn, Ihre Wohnung ist mietkontrolliert). Wenn Sie in einem begehrenswerten Teil der Stadt wohnen, können die Mieterhöhungen stark sein. Wenn Sie dagegen eine Hypothek mit festem Zinssatz erhalten, werden Ihre monatlichen Hauszahlungen niemals steigen (obwohl Grundsteuern und Versicherungsprämien wahrscheinlich steigen werden).

Während Wohneigentum oft als ein Weg angepriesen wird, um Wohlstand aufzubauen, kann Ihr Haus an Wert verlieren. Die akzeptable Nachbarschaft, in die Sie gezogen sind, könnte abnehmen. Ein wichtiger Arbeitgeber kann das Gebiet verlassen, was zu einem erheblichen Bevölkerungsrückgang und einem Überschuss an Wohnraum führt. Alternativ könnte es zu einem Boom im Wohnungsbau kommen, der auch die Preise niedrig halten könnte. Sie könnten morgen ein Haus für 200.000 USD kaufen und in 30 Jahren feststellen, dass es immer noch 200.000 USD wert ist, was bedeutet, dass Sie nach der Inflation Geld verloren haben.

Ein weiteres Stück irreführender konventioneller Weisheit: Holen Sie sich eine Hypothek, um den Steuerabzug zu erhalten. Richtig, der Hypothekenzinsabzug für Eigenheime reduziert Ihre Auslagen für Hypothekenzinsen zu Beginn Ihrer Darlehenslaufzeit, solange Sie eine Aufschlüsselung vornehmen. Wenn Sie nicht über genügend Abzüge verfügen, um den Standardabzug aufzulisten und geltend zu machen, erhalten Sie als Hausbesitzer keinen Steuervorteil. Für den Fall, dass Sie auflisten können, sparen Sie für jeden Dollar, den Sie für Zinsen ausgeben, ein paar Cent für den Dollar – ein Betrag, der sich im Laufe der Zeit nur verringert, wenn Sie Ihre Hypothek zurückzahlen.

Natürlich erhalten Mieter überhaupt keinen Hypothekensteuerabzug. Sie können jedoch den Standardabzug vornehmen, der allen Steuerzahlern zur Verfügung steht.

Möchten Sie Ihre Abende und Wochenenden nach Belieben nutzen? Arbeiten Sie lange oder reisen Sie häufig? Wenn ja, dann ist der Zeitaufwand, der mit Wohneigentum einhergeht, möglicherweise höher, als Sie übernehmen möchten. Es gibt immer Projekte rund um ein Haus, die Sie benötigen oder erledigen möchten, von der Suche nach einem Klempner über das Ersetzen eines verrosteten Rohrs und das Neulackieren des Schlafzimmers bis hin zum Rasenmähen.

Wenn Sie in einer Gemeinde mit einem Hausbesitzerverband (HOA) leben, kann der HOA einige Hausbesitzer-Aufgaben von Ihrem Teller nehmen. Das kostet normalerweise ein paar hundert Dollar im Monat. Aber hüte dich vor den Kopfschmerzen, die eine Mitgliedschaft in einem Verband mit sich bringen kann.

Wenn Sie mieten, kümmert sich Ihr Vermieter um alle Reparaturen und Wartungen, obwohl diese natürlich möglicherweise nicht so schnell oder so gut durchgeführt werden, wie Sie es möchten.

Der vielleicht größte Wegwerfaufwand sind Hypothekenzinsen, die fast alle Ihre monatlichen Zahlungen in den ersten Jahren einer langfristigen Hypothek ausmachen können. Nehmen Sie dieses typische Szenario: Sie leihen 30 Jahre lang 100.000 USD zu 4%. Ihre erste monatliche Zahlung beträgt 477,42 USD, von denen 333,33 USD Ihre Zinszahlung und 144,08 USD der Kapitalbetrag sind. Es wird ungefähr 13 Jahre dauern, bis mehr von Ihrer monatlichen Zahlung in Richtung Kapital als in Richtung Zinsen geht. Insgesamt geben Sie 71.869,51 USD für Zinsen aus (obwohl Sie zugegebenermaßen einen Teil davon in Steuerabzügen zurückerhalten, wenn Sie auflisten können).

Selbst Renovierungsprojekte steigern den Wert Ihres Hauses nicht oft um mehr als das, was Sie dafür ausgeben. Laut demRemodeling- Magazin erhaltenSie durchschnittlich 66 Cent für jeden Dollar zurück, den Sie für ein Heimwerkerprojektausgeben. Die Projekte, die sich am meisten amortisieren, sind keine glamourösen Dinge, auf die Sie sich freuen werden. Die beste Rendite (und die einzige auf der Liste von Remodeling, die fast die gesamten Kosten amortisiert) ergibt sich aus dem Austausch eines Garagentors.

Wenn Sie alle diese Kosten addiert haben, werden Sie möglicherweise feststellen, dass es Ihnen finanziell besser geht, wenn Sie das Geld, das Sie in ein Haus gesteckt hätten, auf ein Alterskonto mieten und investieren.

Besondere Überlegungen

Welche Option für Sie am besten geeignet ist, ist nicht nur Geld. Es geht auch um Komfort und Ihre Vision für Ihr Leben. Ignorieren Sie Leute, die Ihnen sagen, dass das Besitzen auf lange Sicht immer sinnvoller ist oder dass das Mieten Geld wegwirft. Ignorieren Sie auch diejenigen, die sagen, dass es sinnvoller ist, zu kaufen, wenn Ihre monatliche Hypothekenzahlung gleich oder niedriger als Ihre monatliche Mietzahlung wäre. Die Wohnungsmärkte und Lebensumstände sind zu unterschiedlich, um pauschale Aussagen wie diese zu machen.

Noch wichtiger ist, dass Sie immer jeden ignorieren, der Sie aufgrund von Rasse, Religion oder Familienstand vom Kauf eines Eigenheims abhält. Leider wurden Menschen oft daran gehindert, Land zu besitzen, basierend auf der Rasse oder ihrem Glauben in der Vergangenheit. Illegale Praktiken wie Redlining halten Angehörige von Minderheiten immer noch davon ab, ein Eigenheim zu besitzen.

Viele Menschen haben auch den falschen Eindruck, dass sie vor dem Kauf eines Hauses verheiratet sein sollten. Die Wahrheit ist, dass Ihre Fähigkeit, Zahlungen zu leisten, der einzige Faktor ist, den Hypothekengeber berücksichtigen sollten.