Neuladen
Was ist Nachladen?
Beim Nachladen wird ein neues Darlehen aufgenommen, um ein bestehendes Darlehen zurückzuzahlen, um einen niedrigeren Zinssatz zu erhalten oder um Schulden zu konsolidieren.
Die zentralen Thesen
- Beim Reloading werden neue Kredite aufgenommen, um alte Schulden zu tilgen oder mehrere Kredite zu einem einzigen Kredit zusammenzufassen.
- Das Aufladen wird in der Regel von Kreditkarteninhabern verwendet, um bei hoher Verschuldung die Zinsen zu senken.
- Beim Aufladen werden in der Regel Konsolidierungskredite verwendet, die mehrere Kartenguthaben zu einem einzigen Kredit zusammenfassen.
Das Nachladen verstehen
Das Aufladen könnte von einem Karteninhaber mit einem großen ausstehenden Kreditkartenguthaben verwendet werden, das mit hohen Zinsen verzinst wird. Aus finanziellen Gründen leistet der Karteninhaber nur Zinszahlungen, während sich die Kapitalsumme bei fortgesetzter Kartennutzung erhöht. Wenn der Karteninhaber ein Eigenheimbesitzer ist, könnte er einen steuerlich absetzbaren, niedriger verzinsten Eigenheimkredit aufnehmen, um die Kreditkartenschulden zu begleichen. Dies würde das Kreditkartenproblem kurzfristig lösen, aber es besteht die Gefahr, dass ein Ausgaben- und Kreditaufnahmezyklus beginnt, der die Gesamtverschuldung vertieft.
Konsolidierungskredite können Verbrauchern mit hohen Schulden auf mehr als einer Kreditkarte helfen. Ein Schuldenkonsolidierungskredit ermöglicht es ihnen, Kreditkarten vollständig mit dem neuen Darlehen abzubezahlen. Dies reduziert eingehende Inkassoabrufe und vereinfacht monatliche Zahlungen von mehreren auf eine einzige Zahlung an einen einzigen Zahlungsempfänger. Es kann dem Kreditnehmer auch ermöglichen, seine Kreditwürdigkeit durch pünktliche Zahlungen zu verbessern.
Umladung und Schuldenkonsolidierung
Konsolidierungsdarlehen können besichert oder unbesichert sein. Gesicherte Kredite sind an einen Vermögenswert wie ein Haus, ein Auto oder eine andere Immobilie gebunden, die als Sicherheit für den Fall verwendet wird, dass der Kreditnehmer mit dem Kredit ausfällt. Unbesicherte Kredite sind nicht an einen Vermögenswert gebunden und basieren auf der Bonität und gelten als hohes Risiko für einen Kreditgeber.
Gesicherte Kredite sind leichter zu bekommen, in größeren Beträgen zu niedrigeren Zinssätzen erhältlich und können steuerlich abgesetzt werden. Da sie jedoch längere Rückzahlungsfristen haben, können sie mehr kosten, und sie gefährden den als Sicherheit verwendeten Vermögenswert im Falle eines Ausfalls. Unbesicherte Kredite bergen kein Vermögensrisiko, sind aber schwieriger zu bekommen, da der Kreditnehmer vom Kreditgeber als risikoreich wahrgenommen wird. Die Kreditsummen sind in der Regel geringer, bei höheren Zinsen und ohne Steuervorteil.
Ein einfaches Beispiel für ein Konsolidierungsdarlehen ist eine Übertragung des Kreditkartenguthabens mit 0% Zinsen. Ein Kartenunternehmen könnte dem Kreditnehmer erlauben, Schulden von mehreren Karten auf einer Karte ohne Überweisungsgebühr und ohne Zinszahlung für einen bestimmten Zeitraum, in der Regel 12 bis 18 Monate, zu kombinieren.
Eine weitere Option ist ein Konsolidierungskredit von einer Kreditgenossenschaft oder einem Peer-to-Peer-Online-Kreditgeber. Die Qualifikationsanforderungen sind in der Regel weniger streng als bei Banken und die Konditionen für den Kreditnehmer günstiger. Allerdings lässt sich nicht jedes finanzielle Problem durch eine Schuldenkonsolidierung lösen. In einigen Fällen können Schuldenbereinigung oder Konkurs bessere Lösungen sein.
Beispiel für das Nachladen
Angenommen, Mark verfügt über drei Kreditkarten mit ausstehenden Guthaben von 3.000, 4.000 und 5.000 US-Dollar und monatlichen Zahlungen von 200, 300 bzw. 500 US-Dollar. Nach Verhandlungen mit einem Kreditgeber kombiniert Mark die Kredite zu einer einzigen Karte, die seine monatlichen Zahlungen auf 600 US-Dollar reduziert.