Rückversicherung Ceded
Was ist Rückversicherung Ceded?
Die abgetretene Rückversicherung bezieht sich auf den Teil des Risikos, den ein Erstversicherer auf einen Rückversicherer überträgt. Es ermöglicht dem Erstversicherer, sein Risiko für eine von ihm abgeschlossene Versicherungspolice zu verringern, indem er dieses Risiko auf ein anderes Unternehmen überträgt. Erstversicherer werden auch als Zedenten bezeichnet, während die Rückversicherungsgesellschaft auch als akzeptierende Gesellschaft bezeichnet wird. Als Gegenleistung für das Eingehen des Risikos erhält die Rückversicherungsgesellschaft eine Prämie und zahlt den Anspruch für das eingegangene Risiko.
Rückversicherung Ceded erklärt
Die Rückversicherung ist ein Teil der Versicherungsbranche , in dem Unternehmen vereinbaren, einen Teil ihres Portfolios auf andere Unternehmen zu übertragen. Durch die Abtretung eines Teils ihres Risikos reduzieren Abtretungsunternehmen ihr Gesamtrisiko und ihre Haftung. Dies ermöglicht es ihnen, zahlungsfähig zu bleiben, wenn sie einen großen Versicherungsanspruch bezahlen müssen. Es hilft auch Versicherungsunternehmen, die Prämien für ihre Versicherungsnehmer niedriger zu halten. Die Rückversicherung kann von einem spezialisierten Rückversicherungsunternehmen wie Lloyd’s of London oder Swiss Re, von einem anderen Versicherungsunternehmen oder von einer internen Rückversicherungsabteilung abgeschlossen werden.
Einige Rückversicherungen können intern abgewickelt werden, z. B. Kfz-Versicherungen, indem die Arten von Kunden, die das Unternehmen übernimmt, diversifiziert werden. In anderen Fällen, beispielsweise bei einer Haftpflichtversicherung für ein großes internationales Unternehmen, kann ein Spezialrückversicherer erforderlich sein, da eine Diversifizierung nicht möglich ist.
Ein Versicherer kann den Abtretungs- und Rückversicherungsprozess multiplizieren, um ein Portfolio zu erstellen, dessen Schadenwerte unter die vom Unternehmen erzielten Prämien und Kapitalerträge fallen.
Die Vereinbarung zwischen dem Zedenten und dem akzeptierenden Unternehmen wird als Rückversicherungsvertrag bezeichnet und deckt alle Bedingungen im Zusammenhang mit dem abgetretenen Risiko ab. Der Vertrag regelt die Bedingungen, unter denen die Rückversicherungsgesellschaft Ansprüche auszahlt. Das akzeptierende Unternehmen zahlt dem Zedenten eine Provision für die abgetretene Rückversicherung. Dies wird als Zedentenprovision bezeichnet und deckt Verwaltungskosten, Zeichnungskosten und andere damit verbundene Kosten ab. Die Zedentenfirma kann einen Teil eines Anspruchs von der akzeptierenden Firma zurückfordern.
Die zentralen Thesen
- Durch die Abtretung der Rückversicherung kann eine Versicherungsgesellschaft das Risiko ihres Portfolios verringern.
- Durch die Rückversicherung können Versicherungsunternehmen einem breiteren Spektrum von Risiken standhalten und die Prämien niedrig halten.
- Fakultative Rückversicherung und Vertragsrückversicherung sind die beiden Arten von Rückversicherungsverträgen.
Arten von Rückversicherungsverträgen
Es gibt zwei Arten von Rückversicherungsverträgen, die für die Rückversicherungsabtretung verwendet werden. Die erste ist die fakultative Rückversicherung, während die zweite Art als vertraglicher Rückversicherungsvertrag bezeichnet wird.
Fakultative Rückversicherung
In einem fakultativen Rückversicherungsvertrag geht der Versicherer eine Art von Risiko auf den Rückversicherer über, dh jede Art von Risiko, die gegen eine Prämie auf den Rückversicherer übergeht, wird individuell ausgehandelt. Im Rahmen der fakultativen Rückversicherung kann der Rückversicherer verschiedene Teile eines Vertrags oder den vom Zedentenunternehmen vorgeschlagenen Vertrag in seiner Gesamtheit entweder ablehnen oder akzeptieren.
Vertragsrückversicherung
In einem vertraglichen Rückversicherungsvertrag vereinbaren das Zedentenunternehmen und das akzeptierende Unternehmen eine breite Palette von Versicherungstransaktionen, die von der Rückversicherung abgedeckt werden. Beispielsweise kann die Zedentenversicherungsgesellschaft das gesamte Risiko für Hochwasserschäden abtreten, und die akzeptierende Gesellschaft kann das gesamte Hochwasserschadensrisiko in einem bestimmten geografischen Gebiet wie einer Überschwemmungsfläche übernehmen.
Laut Statista.com war Munich Re 2017 der weltweit größte Rückversicherer oder Empfänger von abgetretenen Versicherungen, als das Unternehmen Nettoprämien von rund 36 Milliarden US-Dollar hatte.
Vorteile der Rückversicherung Ceded
Die abgetretene Rückversicherung gibt dem abgetretenen Versicherer mehr Sicherheit für sein Eigenkapital, seine Zahlungsfähigkeit und mehr Stabilität, wenn ungewöhnliche oder größere Ereignisse eintreten. Die Rückversicherung gibt einem Versicherer auch die Freiheit, Verträge abzuschließen, die ein größeres Risikovolumen abdecken, ohne die Kosten für die Deckung ihrer Solvabilitätsmargen oder den Betrag, zu dem das Vermögen des Versicherungsunternehmens zum beizulegenden Zeitwert seine Verbindlichkeiten und andere vergleichbare Verpflichtungen übersteigt, übermäßig zu erhöhen. Die Rückversicherung stellt den Versicherern im Falle außergewöhnlicher Verluste erhebliche liquide Mittel zur Verfügung.