Rückversicherungsunterstützte Vermittlung
Was ist eine rückversicherungsunterstützte Platzierung?
Eine rückversicherungsunterstützte Platzierung ist ein neuer Rückversicherungsvertrag, der von einem Rückversicherungsunternehmen initiiert wird. Rückversicherung ist eine Versicherung für Versicherer (auch Stop-Loss-Versicherung genannt). Ein Rückversicherungsunternehmen ist ein Unternehmen, das Versicherern finanziellen Schutz bietet. Rückversicherer handhaben Risiken – nämlich ein Großschadenereignis –, die für Versicherungsunternehmen zu groß sind, um sie allein zu bewältigen.
Während eine rückversicherungsunterstützte Vermittlung von einem Rückversicherungsunternehmen initiiert wird, werden die meisten Versicherungsverträge entweder von Versicherungsunternehmen oder von Versicherungsmaklern initiiert. Rückversicherungsunternehmen können motiviert sein, durch Rückversicherung unterstützte Platzierungen zu generieren, wenn sie glauben, dass die Versicherungsgesellschaft, an die sie das Geschäft richten, dann Rückversicherung von ihnen kaufen wird.
Die zentralen Thesen
- Eine rückversicherungsunterstützte Vermittlung ist eine Art der Vermittlung zwischen Versicherungsunternehmen.
- Eine rückversicherungsunterstützte Vermittlung liegt vor, wenn ein Rückversicherungsunternehmen einen neuen Versicherungsvertrag an einen Versicherer weiterleitet.
- Der Versicherer versichert dann in der Regel den Vertrag mit der Rückversicherungsgesellschaft, die die Überweisung vorgenommen hat.
- Abhängig von der Art der Rückversicherungsvereinbarungen dieser Parteien ist der Versicherer möglicherweise nicht verpflichtet, den Vertrag mit dem Unternehmen, das die Überweisung gemacht hat, rückzuversichern.
So funktionieren rückversicherungsgestützte Vermittlungen
Der Rückversicherungsmarkt ist ein großer und wichtiger Teil der Versicherungsbranche. Durch den Kauf von Rückversicherung können Versicherungsunternehmen ihr Risiko steuern, indem sie einen Teil ihrer Verbindlichkeiten gegenüber anderen Versicherungsunternehmen verrechnen. Die Unternehmen, die dieses Risiko übernehmen, also diejenigen, die Rückversicherungen verkaufen, die Rückversicherungsunternehmen, werden durch einen Teil der von den Versicherungsnehmern eingezogenen Versicherungsprämien entschädigt.
Beim Abschluss dieser Vereinbarungen werden die beiden Parteien über eine angemessene Höhe der Versicherungsprämien verhandeln, die der Versicherer an den Rückversicherer abtreten kann. Diese Entscheidung basiert auf dem wahrgenommenen Risiko der zugrunde liegenden Verbindlichkeiten sowie auf der Art des in Betracht gezogenen Rückversicherungsvertrags.
Arten von rückversicherungsunterstützten Praktika
Die meisten Rückversicherungsverträge lassen sich in zwei verschiedene Kategorien einteilen: Vertrags- und fakultative. Vertragsverträge sind Vereinbarungen, die eine breite Gruppe von Policen abdecken, beispielsweise das gesamte Autogeschäft eines Erstversicherers. Fakultativ umfasst spezifische Einzelpolicen, wie z. B. ein Krankenhaus, die vertraglich nicht akzeptiert würden, weil sie höherwertige Policen oder gefährlichere Risiken darstellen.
Zum Beispiel Zusammenstoß Rückversicherungsverträge geben Versicherer zusätzliche Abdeckung in dem Fall, dass ein Schadenereignis Ergebnisse in mehr als ein Versicherungsnehmer einen Anspruch angemeldet hat. Spot – Rückversicherung, auf der anderen Seite deckt einen Teilabschnitt der Politik der Versicherer, wenn dieser Abschnitt des Versicherers seine riskanten als Gesamt erachtet Portfolio der Politik.
Meistens werden die Versicherungsverträge, die dann rückversichert werden, entweder von der Versicherungsgesellschaft selbst oder von einem oder mehreren Versicherungsmaklern initiiert. Es gibt jedoch Fälle, in denen das Rückversicherungsunternehmen einen neuen Versicherungsvertrag im Namen eines Versicherungsunternehmens einleitet oder „platziert“. In diesem Szenario kann die Versicherungsgesellschaft entweder den Vertrag bei der Rückversicherungsgesellschaft rückversichern oder aber mit einem anderen Rückversicherungsanbieter zusammenarbeiten.
Im Falle einer Vertragsrückversicherung wäre das Versicherungsunternehmen verpflichtet, bei dem Unternehmen, das die rückversicherungsunterstützte Vermittlung zur Verfügung gestellt hat, rückzuversichern. Im Falle der fakultativen Rückversicherung konnte die Versicherungsgesellschaft jedoch wählen, ob sie bei dieser speziellen Gesellschaft rückversicherte oder nicht.
Beispiel für eine rückversicherungsunterstützte Vermittlung
Betrachten wir zur Veranschaulichung den Fall von zwei hypothetischen Versicherungsunternehmen: Insurance Corp. und Reinsurance Corp. Die beiden Unternehmen haben viele Jahre miteinander Geschäfte gemacht, wobei Insurance Corp. regelmäßig Rückversicherungen von Reinsurance Corp. kauft. Obwohl die meisten von Insurance Corp. s neue Verträge werden von seinen eigenen Vertriebsmitarbeitern sowie seinem Netzwerk von Versicherungsmaklern generiert, von Zeit zu Zeit wird die Reinsurance Corp. auf eigene Geschäftsmöglichkeiten stoßen und diese Kunden an Insurance Corp.
Da die beiden Gesellschaften eine fakultative Rückversicherungsvereinbarung und keine vertragliche Rückversicherungsvereinbarung haben, ist Insurance Corp. nicht verpflichtet, beim Kauf von Rückversicherung für ihre rückversicherungsgestützten Platzierungen mit der Reinsurance Corp. zu verhandeln. Da die beiden Unternehmen jedoch eine gute Zusammenarbeit pflegen, entscheidet sie sich fast immer dafür. In diesem Sinne agiert die Reinsurance Corp. neben der Tätigkeit als Rückversicherer auch als De-facto-Versicherungsmakler für Insurance Corp..