Rückversicherungsunterstützte Platzierung

Was ist eine rückversicherungsunterstützte Platzierung?

Eine rückversicherungsunterstützte Platzierung ist ein neuer Rückversicherungsvertrag, der von einem Rückversicherungsunternehmen initiiert wurde. Rückversicherung ist eine Versicherung für Versicherer (auch Stop-Loss-Versicherung genannt). Eine Rückversicherungsgesellschaft bietet Versicherern finanziellen Schutz. Rückversicherer behandeln Risiken – nämlich ein bedeutendes Schadenereignis , die für Versicherungsunternehmen zu groß sind, um sie selbst zu handhaben.

Während eine rückversicherungsunterstützte Platzierung von einer Rückversicherungsgesellschaft initiiert wird, werden die meisten Versicherungsverträge entweder von Versicherungsunternehmen oder von Versicherungsmaklern initiiert. Rückversicherungsunternehmen können motiviert sein, rückversicherungsunterstützte Praktika zu generieren, wenn sie der Ansicht sind, dass die Versicherungsgesellschaft, an die sie das Geschäft leiten, dann eine Rückversicherung von ihnen abschließt.

Funktionsweise von rückversicherungsunterstützten Praktika

Der Rückversicherungsmarkt ist ein großer und wichtiger Teil der Versicherungsbranche. Durch den Kauf einer Rückversicherung können Versicherungsunternehmen ihr Risiko steuern, indem sie einen Teil ihrer Verbindlichkeiten gegenüber anderen Versicherungsunternehmen verrechnen. Die Unternehmen, die dieses Risiko eingehen, dh diejenigen, die Rückversicherungen verkaufen, die Rückversicherungsunternehmen, werden durch den Erhalt eines Teils der von den Versicherungsnehmern eingezogenen Versicherungsprämien entschädigt.

Wenn in diese Regelung eintritt, verhandeln die beiden Parteien um, was ein vernünftiges Maß ist von Versicherungsprämien für die Versicherer abtreten an den Rückversicherer. Diese Entscheidung basiert auf dem wahrgenommenen Risiko der zugrunde liegenden Verbindlichkeiten sowie auf der Art des in Betracht gezogenen Rückversicherungsvertrags.

Arten von rückversicherungsunterstützten Praktika

Die meisten Rückversicherungsverträge können in zwei verschiedene Kategorien unterteilt werden: vertraglich und fakultativ. Vertragsverträge sind Vereinbarungen, die eine breite Gruppe von Policen abdecken, beispielsweise das gesamte Autogeschäft eines Erstversicherers. Facultative deckt bestimmte individuelle Richtlinien ab, z. B. ein Krankenhaus, die im Rahmen eines Vertrags nicht akzeptiert würden, da sie Richtlinien mit höherem Wert oder gefährlichere Risiken darstellen.

Zum Beispiel bieten Kollisionsrückversicherungsverträge den Versicherern zusätzliche Deckung für den Fall, dass ein einzelnes Schadenereignis dazu führt, dass mehr als ein Versicherungsnehmer einen Anspruch geltend macht. Spot – Rückversicherung, auf der anderen Seite deckt einen Teilabschnitt der Politik der Versicherer, wenn dieser Abschnitt des Versicherers seine riskanten als Gesamt erachtet Portfolio der Politik.

Meistens werden die Versicherungsverträge, die dann rückversichert werden, entweder von der Versicherungsgesellschaft selbst oder von einem oder mehreren Versicherungsmaklern initiiert. Es gibt jedoch Fälle, in denen die Rückversicherungsgesellschaft im Auftrag einer Versicherungsgesellschaft einen neuen Versicherungsvertrag initiiert oder „platziert“. In diesem Szenario kann die Versicherungsgesellschaft entweder den Vertrag mit der Rückversicherungsgesellschaft rückversichern oder mit einem anderen Rückversicherungsanbieter zusammenarbeiten.

Im Falle einer vertraglichen Rückversicherung wäre die Versicherungsgesellschaft verpflichtet, eine Rückversicherung bei der Gesellschaft abzuschließen, die die rückversicherungsunterstützte Vermittlung bereitgestellt hat. Im Falle einer fakultativen Rückversicherung könnte die Versicherungsgesellschaft jedoch entscheiden, ob sie bei dieser bestimmten Gesellschaft rückversichert werden möchte oder nicht.

Beispiel einer rückversicherungsunterstützten Platzierung

Betrachten Sie zur Veranschaulichung den Fall zweier hypothetischer Versicherungsunternehmen: Insurance Corp. und Reinsurance Corp. Die beiden Unternehmen arbeiten seit vielen Jahren miteinander zusammen, wobei Insurance Corp. regelmäßig Rückversicherungen von Reinsurance Corp. kauft. Die neuen Verträge werden von den eigenen Verkäufern sowie von seinem Netzwerk von Versicherungsmaklern generiert. Von Zeit zu Zeit wird die Reinsurance Corp. auf ihre eigenen Geschäftsmöglichkeiten stoßen und diese Kunden an die Insurance Corp. verweisen.

Da die beiden Unternehmen eher eine fakultative Rückversicherungsvereinbarung als eine vertragliche Rückversicherungsvereinbarung haben, ist die Insurance Corp. nicht verpflichtet, sich beim Kauf einer Rückversicherung für ihre rückversicherungsunterstützten Platzierungen mit der Rückversicherungsgesellschaft zu befassen. Da die beiden Unternehmen jedoch eine gute Arbeitsbeziehung haben, entscheidet sie sich fast immer dafür. In diesem Sinne fungiert die Reinsurance Corp. neben der Rückversicherung auch als De-facto-Versicherungsmakler für die Insurance Corp.