Wiedereinsetzungsklausel
Was ist eine Wiedereinsetzungsklausel?
Eine Wiedereinsetzungsklausel ist eine Versicherungspoliceklausel, die angibt, wann die Versicherungsbedingungen zurückgesetzt werden, nachdem die versicherte Person oder das Unternehmen einen Anspruch wegen früherer Verluste oder Schäden eingereicht hat. Wiedereinsetzungsklauseln setzen normalerweise die Bedingungen einer Richtlinie nicht zurück, ermöglichen es der Richtlinie jedoch, die Deckung für zukünftige Ansprüche neu zu starten.
Die zentralen Thesen
- Eine Wiederaufnahmeklausel ist Teil einer Versicherungspolice, die festlegt, wann der Versicherungsschutz nach einem kürzlichen Unfall wieder beginnen kann.
- Während der Einreichung eines aktuellen Anspruchs eines Kunden möchte eine Versicherungsgesellschaft den Versicherungsschutz möglicherweise erst wieder aufnehmen, wenn der Anspruch vollständig ist, sodass der Kunde für diesen Zeitraum nicht versichert ist.
- Ein Kunde kann sicherstellen, dass sein Versicherungsschutz so schnell wie möglich wieder beginnt, indem er eine Wiederaufnahmeklausel in seine Police aufnimmt.
- In der Wiederaufnahmeklausel wird detailliert beschrieben, wann die Deckung wieder aufgenommen wird und ob sich die Deckungsgrenze ändert.
Grundlegendes zu einer Wiedereinsetzungsklausel
Eine Wiedereinsetzungsklausel besagt, wann die Versicherungsbedingungen zurückgesetzt werden, nachdem der Versicherte einen Anspruch geltend gemacht hat. Einzelpersonen und Unternehmen schließen Versicherungspolicen ab, um sich gegen Schäden oder Verluste zu schützen, die durch bestimmte Gefahren wie Brände und Überschwemmungen verursacht werden. Der Versicherungsschutz wird ausgelöst, wenn der Schaden oder Verlust eintritt. Zu diesem Zeitpunkt kann der Versicherte einen Anspruch auf Geld zur Deckung des Schadens geltend machen.
Der Betrag, den der Versicherte vom Versicherer zurückerhalten kann, wird auf einen Höchstbetrag festgelegt, der als Deckungsgrenze bezeichnet wird. Dieses Limit kann pro Ereignis, pro Risiko oder auf Gesamtverlustbasis festgelegt werden.
Versicherungsunternehmen, die einen Schadenfall noch bearbeiten, möchten eventuell den weiteren Versicherungsschutz für einen versicherten Kunden bis zur Auszahlung des aktuellen Schadenfalls einschränken. Um sich während eines bestehenden Schadensfalles gegen künftige Schäden abzusichern, müsste der versicherte Kunde dafür sorgen, dass die Police nach dem ersten Schaden neu aufgesetzt und der Versicherungsschutz umgehend erneuert wird. Dies erfolgt durch eine Wiedereinsetzungsklausel.
Wiedereinsetzungsklauseln geben den Punkt an, an dem die Deckung neu beginnt. Der Neustart kann durch Einreichung eines Anspruchs oder durch Auszahlung eines Anspruchs durch den Versicherer ausgelöst werden. Darüber hinaus wird in der Klausel angegeben, ob die Deckungsgrenze zurückgesetzt wird oder ob dieselbe Grenze gilt.
Wiederaufnahme der Versicherungspolice
Die Fähigkeit, wieder einzusetzen, eine Politik ist nicht gesetzlich garantiert, so dass die Verfügbarkeit einer Wiederklausel zwischen den Versicherern und Richtlinien abweichen kann, wenn eine zuvor abgelaufene Politik wieder einzusetzen. Es hängt weitgehend davon ab, wie viel Zeit seit dem Ablauf einer Versicherungspolice vergangen ist, das Unternehmen, das die Police erstellt, und der Produkttyp, der wiederhergestellt wird. Es kann günstiger sein, eine neue Versicherungspolice abzuschließen, als eine alte Police wieder aufzunehmen.
Beispiel für eine Wiedereinsetzungsklausel
Ein Unternehmen kauft beispielsweise eine Sachversicherung und ist in einem Gebiet tätig, in dem gelegentlich Überschwemmungen auftreten, die Häufigkeit der Überschwemmungen jedoch in der Regel gering ist. Im Laufe des Sommers fällt mehr Regen als erwartet und das Geschäft wird durch Hochwasser beschädigt. Nachdem das Unternehmen diesen Schaden reklamiert hatte – aber bevor der Schaden beigelegt wurde – zog ein weiterer Sturm durch das Gebiet und verursachte zusätzlichen Schaden. Da die Police eine Wiederaufnahmeklausel enthielt, die den Versicherungsschutz nach Einreichung des ersten Schadens neu aufsetzte, konnte der Versicherungsnehmer nach dieser zweiten, separaten Flut einen Folgeschaden geltend machen.