Wiedereinstellung
Was ist Wiedereinsetzung?
Wiedereinstellung ist die Wiederherstellung einer Person oder Sache in eine frühere Position. In Bezug auf die Versicherung ermöglicht die Wiederinkraftsetzung einer zuvor gekündigten Police die Wiederaufnahme des wirksamen Versicherungsschutzes.
Bei Nichtzahlung kann der Versicherer einen Anspruchsnachweis verlangen, beispielsweise eine aktualisierte ärztliche Untersuchung für die Lebensversicherung und die vollständige Zahlung ausstehender Prämien. Dem Versicherer wird empfohlen, die Nichtzahlung nach der Wiederinkraftsetzung seiner Police nicht zuzulassen.
So funktioniert die Wiedereinstellung
Die Wiederinkraftsetzung einer Lebensversicherung erfolgt nach Ablauf einer Nachfrist und wenn der Vertrag nicht mehr in Kraft ist, so dass die Begünstigten ohne Auszahlung bleiben, wenn der Versicherer vor der Wiederinkraftsetzung der Police gestorben ist.
Die zentralen Thesen
- Die Wiedereingliederung in die Versicherungsbranche bedeutet, dass die zuvor gekündigte Police einer Person wieder aufgenommen werden kann, wenn der bereits Versicherte die spezifischen Anforderungen für die Wiedereingliederung erfüllt.
- In der Regel bieten Versicherungsunternehmen Versicherungsnehmern eine Nachfrist für verspätete Zahlungen, bevor eine Police endet.
- Der Wiedereinsetzungsprozess ist nicht für jede Versicherungsart gleich oder wird von jeder Versicherungsgesellschaft gleich aufrechterhalten.
- Einige Lebensversicherungsgesellschaften können die Wiederauffüllung einer Police gestatten, selbst wenn der Versicherte seine Nachfrist überschritten hat.
Die Anforderungen an die Wiedereinstellung können bei den Lebensversicherern variieren. Es gibt keine gesetzliche Garantie für die Wiedereinsetzungsbedingungen. Der Wiedereinsetzungsprozess kann davon abhängen, wie viel Zeit seit dem Ablauf der Police vergangen ist und welche Art von Versicherungspolice besteht.
Wiedereinsetzung innerhalb von 30 Tagen nach Ablauf
Nach der Nichtzahlung einer Lebensversicherungsprämie tritt eine Police in ihre Kulanzfrist ein. Während der Nachfrist bleibt die Versicherungsgesellschaft für die Zahlung von Todesfallleistungen bei gültigen Todesfallansprüchen verantwortlich. Wenn die Versicherung nicht über eine Prämienzahlung während der Nachfrist nicht erhält, wird die Politik verfallen. Ab diesem Zeitpunkt ist die Versicherungsgesellschaft nicht mehr für die Zahlung eines Schadens verantwortlich.
Eine Lebensversicherungspolice kann in der Regel innerhalb von 30 Tagen nach Ablauf ohne zusätzliche Papiere, Versicherungen oder Gesundheitszeugnisse wiederaufgenommen werden. Versicherte zahlen oft eine Wiederaufnahmeprämie, die höher ist als die ursprüngliche Prämie. Die Versicherungsunternehmen addieren die zusätzliche Wiederauffüllungsprämie zum kumulierten Barwert der Police und zahlen die ab dem Verfall anfallenden Verwaltungskosten.
Manchmal kann die Beantragung einer neuen Police günstiger sein als die Wiederherstellung einer alten Police.
Wiedereinsetzung nach 30 Tagen Verfall
Nach Ablauf der Nachfrist kann die Lebensversicherungsgesellschaft weiterhin die Wiedereinsetzung einer Police gestatten. Der Versicherte kann verpflichtet werden, rechtsverbindliche Angaben zu seinem Gesundheitszustand zu machen. Beispielsweise muss der Versicherte möglicherweise erhebliche, potenziell schädliche Gesundheitsveränderungen feststellen, die nach Ablauf der Police eingetreten sind. Wenn der Versicherte während dieser Zeit einen schwerwiegenden Gesundheitszustand entwickelte, kann die Versicherungsgesellschaft die Wiedereinstellung ablehnen.
Auch wenn der Versicherte beim Antrag auf Wiedereinstellung betrügerische Angaben macht, hat die Versicherungsgesellschaft Gründe, einen Todesfall abzulehnen.
Besondere Erwägung
Sechs Monate nach Beendigung der Police verlangt eine Versicherungsgesellschaft normalerweise, dass der Versicherte das Zeichnungsverfahren erneut durchläuft, um eine Versicherungspolice wieder in Kraft zu setzen. Da Menschen mit zunehmendem Alter mit gesundheitlichen Problemen konfrontiert werden, bedeutet eine vollständige Risikoprüfung eine höhere Wahrscheinlichkeit, dass gesundheitliche Bedenken aufgedeckt werden, die eine Wiedereinstellung erschweren oder unmöglich machen können.