Wiedereinsetzung
Was ist Wiedereinsetzung?
Die Wiedereinsetzung ist die Wiederherstellung einer Person oder Sache in einer früheren Position. In Bezug auf Versicherungen ermöglicht die Wiedereinsetzung einer zuvor gekündigten Police, die wirksame Deckung wieder aufzunehmen.
Im Falle einer Nichtzahlung kann der Versicherer einen Berechtigungsnachweis verlangen, z. B. eine aktualisierte ärztliche Untersuchung für die Lebensversicherung und die vollständige Zahlung der ausstehenden Prämien. Dem Versicherer wird empfohlen, die Nichtzahlung nach Wiedereinsetzung seiner Police nicht zuzulassen.
Wie die Wiedereinsetzung funktioniert
Die Wiedereinsetzung einer Lebensversicherung erfolgt nach Ablauf einer Nachfrist und wenn der Vertrag nicht mehr in Kraft ist, so dass die Begünstigten keine Auszahlung erhalten, wenn der Versicherer vor der Wiedereinsetzung der Police verstorben ist.
Die zentralen Thesen
- Die Wiedereingliederung in die Versicherungsbranche bedeutet, dass die zuvor gekündigte Police einer Person wieder aufgenommen werden kann, wenn der bereits Versicherte die spezifischen Anforderungen für die Wiedereingliederung erfüllt.
- In der Regel bieten Versicherungsunternehmen Versicherungsnehmern eine Nachfrist für verspätete Zahlungen, bevor eine Police endet.
- Der Wiedereinstellungsprozess ist nicht für jede Art von Versicherungspolice gleich oder wird von jeder Versicherungsgesellschaft auf die gleiche Weise aufrechterhalten.
- Einige Lebensversicherungsunternehmen gestatten möglicherweise die Wiedereinsetzung einer Police, selbst wenn der Versicherte seine Nachfrist überschritten hat.
Die Anforderungen an die Wiedereinstellung können bei den Lebensversicherern variieren. Es gibt keine gesetzliche Garantie für Wiedereinsetzungsbedingungen. Der Wiedereinstellungsprozess kann davon abhängen, wie viel Zeit seit Ablauf der Police vergangen ist und welche Art von Versicherungspolice vorliegt.
Wiedereinsetzung innerhalb von 30 Tagen nach Ablauf
Nach Nichtzahlung einer Lebensversicherungsprämie tritt eine Police in ihre Nachfrist ein. Während der Nachfrist bleibt die Versicherungsgesellschaft für die Zahlung von Todesfallleistungen für gültige Todesfallansprüche verantwortlich. Wenn die Versicherungsgesellschaft während der Nachfrist keine Prämienzahlung erhält, verfällt die Police . Ab diesem Zeitpunkt ist die Versicherungsgesellschaft nicht mehr für die Zahlung eines Anspruchs verantwortlich.
Eine Lebensversicherung kann in der Regel innerhalb von 30 Tagen nach Ablauf der Frist ohne zusätzlichen Papierkram, Versicherungsschutz oder Gesundheitsbescheinigungen wieder aufgenommen werden. Versicherte zahlen häufig eine Wiedereinstellungsprämie, die höher ist als die ursprüngliche Prämie. Versicherungsunternehmen addieren die zusätzliche Wiedereinsetzungsprämie zum kumulierten Barwert der Police und zahlen die aus dem Erlöschen entstandenen Verwaltungskosten.
Manchmal ist die Beantragung einer neuen Richtlinie günstiger als die Wiederherstellung einer alten Richtlinie.
Wiedereinsetzung nach 30 Tagen
Nach Ablauf der Nachfrist kann die Lebensversicherungsgesellschaft weiterhin die Wiedereinsetzung einer Police gestatten. Der Versicherte kann aufgefordert werden, rechtsverbindliche Aussagen über seine Gesundheit zu machen. Beispielsweise muss der Versicherte möglicherweise signifikante, potenziell schädliche Veränderungen der Gesundheit feststellen, die nach Ablauf der Police aufgetreten sind. Wenn der Versicherte während dieser Zeit einen schwerwiegenden Gesundheitszustand entwickelt hat, kann die Versicherungsgesellschaft die Wiedereinstellung ablehnen.
Wenn der Versicherte bei der Beantragung einer Wiedereinstellung betrügerische Informationen liefert, hat die Versicherungsgesellschaft Gründe, einen Todesfall abzulehnen.
Besondere Überlegung
Sechs Monate nach Beendigung der Police verlangt eine Versicherungsgesellschaft in der Regel, dass der Versicherte den Zeichnungsprozess erneut durchläuft, um eine Versicherungspolice wieder herzustellen. Da Menschen im Alter mit gesundheitlichen Problemen konfrontiert sind, bedeutet eine vollständige Zeichnung eine höhere Wahrscheinlichkeit, gesundheitliche Bedenken aufzudecken, die eine Wiedereinstellung schwierig oder unmöglich machen können.