Vorschrift V.
Was ist Regel V?
Regel V ist eine Bundesverordnung, die die vertraulichen Informationen der Verbraucher schützen soll. Insbesondere soll es die Privatsphäre und dieRichtigkeit der Angaben in denVerbraucher enthalten ist,schützen Kredit -Berichte.
Die Federal Reserve verabschiedete die Verordnung V, um dem 1970 eingeführten Fair Credit Reporting Act (FCRA) zu entsprechen. Im Juli 2011 wurde die Verantwortung für die Durchsetzung des FCRA auf das Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) übertragen.
Die zentralen Thesen
- Vorschrift V ist eine Vorschrift der Federal Reserve, die den Schutz der Privatsphäre der Verbraucher zum Ziel hat.
- Sie bezieht sich speziell auf Verbraucherkreditinformationen, wie sie beispielsweise zur Erstellung von Kreditberichten verwendet werden.
- Seit Juli 2011 wurde diese regulatorische Rolle von der Federal Reserve auf die CFPB übertragen.
Regel V verstehen
Regel V gilt direkt für Banken, die Mitglieder der Federal Reserve sind. Es hat jedoch indirekte Auswirkungen auf alle Parteien, die Verbraucherkreditinformationen erhalten und verwenden.
In der Regel werden Verbraucherkreditinformationen verwendet, um die Eignung einer Person für den Erhalt von Kreditprodukten wie Kreditkarten oder Hypotheken zu bestimmen. Kreditauskünfte spielen jedoch auch eine breitere Rolle in der Gesellschaft, da sie auch zur Überprüfung von Beschäftigungskandidaten und bei anderen derartigen Überprüfungsprozessen verwendet werden.
Obwohl ein Verbraucher möglicherweise der Ansicht ist, dass nur ein bestimmtes Institut Zugang zu seinen Kreditinformationen hat, werden diese Informationen in Wirklichkeit von verbundenen Finanzinstituten weit verbreitet. Aus diesem Grund gibt es viele Möglichkeiten, bei denen Informationen verloren gehen oder Ungenauigkeiten auftreten können. Diese Tatsache ist besonders gefährlich angesichts des zunehmenden Identitätsdiebstahls, der mit dem Anstieg der produktiven Internetnutzung zusammenfiel.
Um dieses Risiko zu mindern, schreibt die Verordnung V vor, dass alle Unternehmen, die Informationen an eine Verbrauchermeldestelle weitergeben, dafür verantwortlich sind, die Richtigkeit dieser Informationen sicherzustellen. Die Informationen müssen spezifischer Natur sein und eine detaillierte Aufzeichnung des Zahlungsverlaufs des Kunden enthalten, z. B. ob er seine Zahlungstermine rechtzeitig eingehalten hat. Der Betrag, der für den ausstehenden Schuldenstand gezahlt wurde, und die Zeitdauer, für die diese Schulden geschuldet wurden, werden ebenfalls berücksichtigt.
Wichtig ist, dass die Verordnung V den Verbrauchern das Recht einräumt, einen förmlichen Streit einzuleiten, wenn sie der Ansicht sind, dass ihre Kreditinformationen von einem Finanzinstitut falsch eingegeben oder nicht ordnungsgemäß verarbeitet wurden. Zum Beispiel ermöglicht es die Beilegung von Streitigkeiten über Themen wie die gemeldete Geschichte der Schuldenzahlungen des Verbrauchers, sein angegebenes Einkommen und persönliche Informationen wie Name und Adresse.
Durchsetzung der FCRA
Die Durchsetzung der FCRA erfolgt durch die CFPB, die auch dafür verantwortlich ist, die Öffentlichkeit über eine Reihe von Finanzprodukten zu informieren. Es wurde 2010 durch das Dodd-Frank Wall Street Reform- und Verbraucherschutzgesetz geschaffen.
Beispiel für die Regulierung in der realen Welt V.
Im Juli 2011 wurde die Verantwortung für die Überwachung der Regeln der FCRA von der Federal Reserve auf die CFPB übertragen. Zum größten Teil haben sich die fraglichen Regeln durch diese Übergabe jedoch nicht wesentlich geändert.
Neben der Federal Reserve, andere Institutionen, die jetzt Behörde an die CFPB gehören die delegierte Federal Trade Commission (FTC), die Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC), und das Amt des Comptroller of the Currency (OCC), unter anderem.
Diese Konsolidierung der regulatorischen Verantwortung ist das Ergebnis des Dodd-Frank-Gesetzes zur Reform und zum Verbraucherschutz an der Wall Street, das 2010 nach derFinanzkrise 2007–2008 verabschiedetwurde.