Vorschrift E.
Was ist die Verordnung E?
Die Verordnung E ist eine Verordnung des Federal Reserve Board, die Regeln und Verfahren für elektronische Geldtransfers (EFTs) enthält und Richtlinien für Herausgeber elektronischer Debitkarten enthält.
Verordnung E verstehen
Die Verordnung E enthält Leitlinien für Verbraucher und Banken oder andere Finanzinstitute im Zusammenhang mit elektronischen Geldtransfers. Dazu gehören Transfers mit Geldautomaten (ATMs), Point-of-Sale – Transaktionen und automatisierte Clearingstelle (ACH) Systemen. Die Bestimmungen zur Haftung des Verbrauchers für die unbefugte Verwendung von Karten fallen ebenfalls unter diese Regelung.
Verbraucher und Finanzinstitute haben beide ein Interesse daran, die Richtlinien der Verordnung E zu verstehen.
Die Verordnung E wurde von der Federal Reserve als Umsetzung des Electronic Funds Transfers Act erlassen, eines Gesetzes, das 1978 vom US-Kongress verabschiedet wurde, um Verbraucher zu schützen, die an solchen Finanztransaktionen beteiligt sind.
Ein Großteil der Verordnung E beschreibt die Verfahren, die Verbraucher bei der Meldung von Fehlern bei Überweisungen befolgen müssen, und die Schritte, die eine Bank unternehmen muss, um Rückgriff zu gewähren. Fehler, die diesen Bestimmungen unterliegen, können den Empfang eines falschen Geldbetrags durch den Verbraucher von einem Geldautomaten, nicht autorisierte Kredit- oder Debitkartenaktivitäten oder eine nicht autorisierte Überweisung auf oder von einem Verbraucherkonto umfassen.
Die zentralen Thesen
- Die Verordnung E enthält Regeln für elektronische Überweisungen und Richtlinien für Emittenten und Verkäufer von Debitkarten.
- Es wurde erlassen, um die Verbraucher zu schützen.
- Sowohl für Verbraucher als auch für Finanzinstitute ist es wichtig, ein Interesse daran zu haben, die Richtlinien der Verordnung E zu verstehen.
Im Allgemeinen haben Banken eine Frist von 10 Geschäftstagen, um einen gemeldeten EFT-Fehler zu untersuchen. Dies kann jedoch auf 45 Werktage verlängert werden, sofern die Bank dem Verbraucherkonto vorläufig die angeblich fehlenden Mittel gutschreibt. Die Banken müssen dann die Ergebnisse einer Untersuchung der Federal Reserve und dem Verbraucher melden.
In Verordnung E wird auch die Verantwortung der Verbraucher für die Meldung nicht autorisierter ETF-Aktivitäten beschrieben, bei denen es sich normalerweise um eine gestohlene oder fehlende Karte handelt. Beispielsweise müssen Verbraucher verlorene oder gestohlene Kreditkarten spätestens zwei Tage nach Bekanntwerden des Diebstahls melden. Andernfalls ist die Bank nicht verpflichtet, Verluste zu erstatten.
Die Verordnung E regelt die Ausgabe von Debit, aber nicht Kreditkarten, die den Bestimmungen des Gesetzes über die Wahrheit in der Kreditvergabe unterliegen und von der Federal Reserve als Verordnung Z umgesetzt werden. Die Verordnung E regelt jedoch die EFT-Merkmale der Kreditkartennutzung.
Besondere Überlegungen
Verbraucher sollten sicherstellen, dass sie die Bundesvorschriften einhalten, wenn sie Fehler melden, um sicherzustellen, dass ihre Finanzinstitute die Vorschriften einhalten, und um eine Haftung zu vermeiden. Finanzinstitute sollten diese Vorschriften intern verbreiten, um sicherzustellen, dass sie keine Schwierigkeiten bei der Einhaltung haben.