Vorschrift C.
Was ist Regel C?
Vorschrift C ist die Vorschrift, die das Home Mortgage Disclosure Act von 1975 umsetzt. Nach Vorschrift C müssen viele Finanzinstitute jährlich Kreditdaten über die Gemeinden offenlegen, an die sie Wohnhypotheken vergeben haben.
Infolgedessen können die Regulierungsbehörden bewerten, ob der Kreditgeber die Bedürfnisse der potenziellen Kreditnehmer in dieser Gemeinde angemessen erfüllt.
Die zentralen Thesen
- Gemäß Vorschrift C müssen viele Finanzinstitute jährlich Kreditdaten über die Gemeinden offenlegen, an die sie Wohnhypotheken vergeben haben.
- Alle Anbieter von Hypotheken, die von der Regierung in irgendeiner Form unterstützt werden, müssen jährlich die Menge und die Dollarbeträge aller im letzten Jahr bereitgestellten Hypotheken offenlegen.
- Die Verordnung C soll den Beamten helfen, ihre Verteilungspläne für Investitionen des öffentlichen Sektors festzulegen, um mehr private Investitionen in bedürftige Gebiete zu lenken.
Wie Regel C funktioniert
Alle Anbieter von Hypotheken, die von der Regierung in irgendeiner Form unterstützt werden, müssen jährlich die Menge und die Dollarbeträge aller im letzten Jahr bereitgestellten Hypotheken offenlegen. Diese Darlehen müssen nach Zensusgebieten aufgeschlüsselt werden, in denen sich die Immobilien befinden.
Jedes Kreditinstitut mit einem Gesamtvermögen von 10 Mio. USD oder weniger ist von der Verordnung C ausgenommen. Institute, die sich nicht in statistischen Ballungsräumen befinden, können ebenfalls ausgenommen sein.
Die Verordnung C soll den Beamten helfen, ihre Verteilungspläne für Investitionen des öffentlichen Sektors festzulegen, um mehr private Investitionen in bedürftige Gebiete zu lenken. Obwohl die Absicht besteht, die Investitionen zu erhöhen, soll die Verordnung C nicht dazu dienen, „unsolide Kreditvergabepraktiken“ oder die Zuteilung von Krediten zu fördern.
Die Richtlinie soll auch dazu beitragen, mögliche diskriminierende Kreditvergabepraktiken zu identifizieren und Antidiskriminierungsgesetze durchzusetzen. Die Erhebung von Kreditdaten soll diese Identifizierung erleichtern.
Finanzinstitute, die zur Einhaltung der Verordnung C verpflichtet sind, müssen ihre Daten jedes Kalenderjahr melden. Die Daten sind nach Volkszählungsdaten aufgeteilt, um die Entstehung von Hypotheken, den Kauf von Eigenheimen und Wohnungsbaudarlehen anzuzeigen.
Gemäß Vorschrift C müssen diese Institute auch Daten zu den Kreditanträgen vorlegen, die nicht zu Ursprüngen geführt haben. Dies umfasst zurückgezogene Anträge, Kreditverweigerungen, abgelehnte Anträge, die unvollständig waren, und Anträge, die genehmigt, aber nicht angenommen wurden.
Die Erhebung solcher Daten soll den Behörden die Möglichkeit geben, nach Vorfällen von Diskriminierung bei der Kreditvergabe zu suchen. Die Informationen sind an die Geolokalisierung und Demografie aus dem Zensus-Trakt gebunden. Wenn es ein sich wiederholendes Muster gibt, bei dem einem bestimmten Teil der Bevölkerung die Finanzierung verweigert wird, könnte das Finanzinstitut von den Behörden mit Strafen belegt werden. Beispielsweise kann eine Bank Personen einer bestimmten ethnischen Zugehörigkeit oder aus einem bestimmten Gebiet die Finanzierung ständig verweigern, obwohl sie anderweitig qualifiziert ist. Eine solche Aktivität würde die Aufmerksamkeit der Regulierungsbehörden auf sich ziehen.
Besondere Überlegungen
Das Büro für finanziellen Verbraucherschutz ändert weiterhin die Verordnung C. Zu den Aktualisierungen der Richtlinie gehörten bislang neue Berichtspflichten, die dem Dodd-Frank-Gesetz zur Reform und zum Verbraucherschutz an der Wall Street von 2010 entsprechen. Dodd-Frank wurde ebenfalls übertragen die Regulierungsbehörde zum Home Mortgage Disclosure Act (HMDA) vom Federal Reserve Board an das Consumer Financial Protection Bureau.