Verordnung AA
Was ist die Verordnung AA?
Regulation AA (Unfair or betrügerische Handlungen oder Praktiken) war eine von der Federal Reserve erstellte Verordnung,die darauf abzielte, Praktiken von Banken zu bekämpfen, die von den Verbrauchern als unfair empfunden wurden. Die Verordnung AA hat die Verfahren zur Bearbeitung von Beschwerden von Bankkunden festgelegt. Diese Regelung galt nur für staatliche Mitgliedsbanken. Es wurde 1985 angenommen und 2016 aufgehoben.1
Die zentralen Thesen
- Die Verordnung AA (Unfair oder irreführende Handlungen oder Praktiken) war eine von der Federal Reserve erstellte Verordnung, um Praktiken von Banken zu bekämpfen, die Verbraucher für unfair hielten.
- Die Verordnung AA wurde 1985 geschaffen und 2016 aufgehoben.
- Verordnung AA wies Verbraucher an, wie sie eine Beschwerde gegen staatliche Mitgliedsbanken einreichen und wie darauf reagiert werden sollte.
- Zwei Komponenten bildeten die Verordnung AA: Unterabschnitt A und Unterabschnitt B, die Beschwerdeverfahren skizzieren und bestimmte Vertragsbestimmungen verbieten.
- Die Schaffung des Dodd-Frank Act führte zur Aufhebung der Verordnung AA; Institute sind jedoch nach wie vor daran gehindert, Handlungen vorzunehmen, die nach Regulation AA des Consumer Financial Protection Bureau verboten sind.
Verständnis der Verordnung AA
Die Verordnung AA wurde als Reaktion auf zahlreiche Verbraucherbeschwerden in Bezug auf ihre Banken geschaffen, die nicht ordnungsgemäß bearbeitet wurden. Vor der Verordnung AA waren Verbraucher der Ansicht, dass bestimmte Bankpraktiken unfair seien, wie etwa kreditbezogene Gebühren, Verwirrung bei Kreditpraktiken und andere Verpflichtungen.
Das FTC-Gesetz ermöglichte es der Federal Trade Commission (FTC), Vorschriften zu erlassen, die unlautere Praktiken gegenüber Verbrauchern definieren und stoppen würden. Die FTC verlangte vom Gouverneursrat der Federal Reserve, ähnliche Regeln in Bezug auf Banken zu schaffen.
Die Verordnung AA wurde geschaffen, um die Kreditpraktiken der Banken zum Schutz der Verbraucher klarer zu gestalten. Verbraucher, die Beschwerden über ihre Bank hatten, wurden angewiesen, diese an den Direktor der Abteilung für Verbraucher- und Gemeinschaftsangelegenheiten des Gouverneursrats in Washington, DC, zu senden
Durch die Verordnung AA. verbotene Praktiken
Aus zwei Unterteilen besteht die Verordnung AA. Unterabschnitt A skizzierte die Verfahren der Federal Reserve für die Bearbeitung und Reaktion auf Verbraucherbeschwerden über unlautere und betrügerische Bankpraktiken. Unterabschnitt B verbot den Banken die Anwendung bestimmter Praktiken zur Durchsetzung von Kreditverpflichtungen in ihren Verträgen. Zu den nach Abschnitt B verbotenen Arten von Vertragsbestimmungen gehörten:
- Lohnzuordnungen
- Geständnisse des Urteils
- Sicherungsrechte an Hausrat
- Verzicht auf Ausnahmen
Den Banken war es auch untersagt, das Ausmaß oder die Art der potenziellen Haftung eines Mitunterzeichners für eine Schuld falsch darzustellen und einen Mitunterzeichner vor dem Eintritt der Schuld nicht über diese Haftung zu informieren. Darüber hinaus verbot die Verordnung AA den Banken, pyramidenförmige Verspätungsgebühren zu verwenden. Pyramidierte Verspätungsgebühren sind, wenn eine Bank eine Verspätungsgebühr erhebt, nachdem ein Kunde eine vollständige Darlehenszahlung geleistet hat, jedoch keine vorherige Verspätungsgebühr für eine frühere Zahlung erhoben hat.
Die Verordnung AA legte auch einen Prozess fest, wie Verbraucher eine Beschwerde bezüglich einer Bank einreichen sollten, mit der sie Geschäfte gemacht haben, und wie der Gouverneursrat auf diese Beschwerde reagieren würde. Dies sollte den Verbrauchern ein klares Verständnis und einen Zeitplan für die Behandlung und Beantwortung ihrer Beschwerden vermitteln. Die Verordnung AA enthielt auch Personalleitlinien zur Anwendung der Verordnung unter verschiedenen Umständen, wodurch leichter festgestellt werden kann, ob tatsächlich unlautere oder irreführende Praktiken vorgekommen sind.
Aufhebung der Verordnung AA
Der Dodd-Frank Wall Street Reform and Consumer Protection Act beendete die Befugnis des Federal Reserve Board, Regeln in Bezug auf betrügerische oder unlautere Bankpraktiken zu erlassen, und somit wurde die Verordnung AA mit der Verabschiedung des Dodd-Frank Act aufgehoben.
Allerdings übertrug der Dodd-Frank Act diese Regelsetzungsbefugnis auf das Consumer Financial Protection Bureau (CFPB). Die CFPB hat die behördenübergreifenden Leitlinien zu unfairen oder irreführenden Kreditpraktiken herausgegeben, die dazu dienen, „zu klären, dass die Aufhebung der Kreditpraktikenregel [wie in Verordnung AA dargelegt] … nicht als Feststellung der Agenturen ausgelegt werden sollte, dass die beschriebenen Kreditpraktiken“ in diesen früheren Regelungen sind [jetzt] zulässig.“
Infolgedessen kann jedes Finanzinstitut, das sich an Kreditpraktiken beteiligt, die früher gemäß Regulation AA verboten waren, weiterhin wegen Gesetzesverstößen angeführt werden. Verbraucherbeschwerden gegen solche Praktiken können weiterhin auf der Website der CFPB eingereicht werden.