Gegenseitige Versicherungsbörse
Was ist eine gegenseitige Versicherungsbörse?
Gegenseitige Versicherungsbörsen sind eine Form der Versicherungsorganisation, bei der Einzelpersonen und Unternehmen Versicherungsverträge austauschen und die mit diesen Verträgen verbundenen Risiken untereinander verteilen. Versicherungsnehmer einer gegenseitigen Versicherungsbörse werden als Abonnenten bezeichnet.
Die zentralen Thesen
- Ein gegenseitiger Versicherungsaustausch ist eine Art Organisation, in der Einzelpersonen und Unternehmen Versicherungsverträge austauschen.
- Dieser Austausch, zu dem zwei separate Einheiten gehören – ein Rechtsanwalt (AIF) und ein gegenseitiger Austausch zwischen Versicherungen – wird verwendet, um das Risiko von Versicherungsverträgen zu senken.
- Abonnenten verwenden den AIF zum Austausch von Richtlinien, der auch die täglichen Vorgänge des Austauschs ausführt.
- Die gegenseitige Versicherungsbörse wird von einem Gouverneursrat verwaltet, der unter anderem die Überwachung des AIF und die Genehmigung der Sätze übernimmt.
- Gegenseitige Versicherungsunternehmen können sowohl bewertbare als auch nicht bewertbare Policen ausstellen.
Wie eine gegenseitige Versicherungsbörse funktioniert
Ein gegenseitiger Versicherungsaustausch wird gebildet, indem zwei getrennte Einheiten zusammengeführt werden – ein wechselseitiger Austausch zwischen Versicherungen und ein tatsächlicher Anwalt (AIF). Der gegenseitige Austausch zwischen Versicherungen wird verwendet, um Abonnenten den Austausch von Policen über den tatsächlichen Anwalt zu ermöglichen, wodurch sie sich über das Risiko verteilen können.
Der tatsächliche Anwalt ist befugt, Geschäftsvorfälle im Namen eines anderen Unternehmens durchzuführen, in diesem Fall der Versicherungsgesellschaft auf Gegenseitigkeit. Der AIF führt die laufenden Geschäfte des Gegenseitigkeitsunternehmens und erhält durch das Gegenseitigkeitsrecht den Status einer Vollmacht. Der AIF kann Eigentum des Gegenseitigkeitsunternehmens sein, das als proprietäres Gegenseitigkeitsverhältnis bezeichnet wird, oder er kann von einem Dritten unter Vertrag genommen werden, der als nicht proprietäres Gegenseitigkeitsverhältnis bezeichnet wird.
Besondere Überlegungen
Ein Gouverneursrat verwaltet eine gegenseitige Versicherungsgesellschaft. Der Vorstand ist dafür verantwortlich, den tatsächlichen Anwalt auszuwählen und zu überwachen, die Tarife zu genehmigen und die Abläufe des Gegenseitigkeitsunternehmens zu überwachen. Prämienüberschüsse werden auf separaten Überschusskonten gehalten, die einem bestimmten Zweck gewidmet sind. Die Konten können jedoch gemischt und zur Begleichung von Ansprüchen gegen die Policen verwendet werden.
Gegenseitige Versicherungsunternehmen können sowohl bewertbare als auch nicht bewertbare Policen ausstellen, wobei letztere die am häufigsten ausgegebene Police ist. Eine nicht bewertbare Police verhindert, dass dem Versicherungsnehmer ein zusätzlicher Geldbetrag berechnet wird, wenn die Kosten für den Betrieb des Gegenseitigkeitsvertrags höher sind als erwartet. Dies bedeutet, dass die finanziellen Verbindlichkeiten des Versicherungsnehmers auf die Kosten der Police begrenzt sind.
Ein gegenseitiger Versicherungsaustausch unterscheidet sich von einem Versicherungsunternehmen auf Gegenseitigkeit, bei dem Einzelpersonen und Unternehmen mit ähnlichen Versicherungsbedürfnissen wie Ärzte zusammenkommen, um Risiken zu bündeln und bessere Tarife zu erzielen.
Beispiel für einen gegenseitigen Versicherungsaustausch
Die gegenseitigen Versicherungsbörsen begannen 1881, als sechs Trockenwarenhändler in New York sich bereit erklärten, sich gegenseitig zu entschädigen, weil sie gemeinsam mit den Versicherungsunternehmen unzufrieden waren.
Die Mitglieder dieser Gruppe hatten alle Gebäude von überlegener Bauart und pflegten sie gut, aber ihnen wurden alle Prämien berechnet, die nicht den potenziellen Verlusten für ähnliche Gewerbebauten entsprachen.
Zu dieser Zeit wendeten die Versicherungsunternehmen bei der Klassifizierung des Risikos breite Striche an. moderne Techniken zur Zinsfestsetzung waren noch nicht ganz entwickelt. Die Händler waren in der Lage, bestimmte Verluste auszugleichen, und hatten den Anreiz und die Fähigkeit, sich selbst zu versichern, um ihre Kosten zu senken.