7 Wege, Ihr Leben rezessionssicher zu machen

Machen Sie sich Sorgen darüber, wie sich eine mögliche Rezession oder ein Konjunkturabschwung auf Sie und Ihre Finanzen auswirken könnte? Vorausgesetzt, Sie haben etwas Zeit, um sich vorzubereiten, können Sie Ihre Ängste beruhigen, denn es gibt viele alltägliche Gewohnheiten, die der Durchschnittsmensch umsetzen kann, um sich vor dem Stachel einer Rezession zu schützen oder sogar so zu gestalten, dass ihre Auswirkungen nicht bleiben überhaupt gefühlt. Wenn die Rezession zuschlägt, können diese Tools Ihnen helfen, sie finanziell in einem Stück zu überstehen.

Habe einen Notfallfonds

Wenn Sie viel Geld auf einem hochverzinslichen, von der Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) versicherten Konto haben, behält Ihr Geld nicht nur in Zeiten von Marktturbulenzen seinen vollen Wert, sondern ist auch äußerst liquide, was Ihnen die Arbeit erleichtert Zugang zu Geldern, wenn Sie Ihren Arbeitsplatz verlieren oder zu einer Gehaltskürzung gezwungen werden.

Wenn Sie über eigenes Geld verfügen, sind Sie außerdem weniger abhängig von Krediten, um unerwartete Kosten oder den Verlust des Arbeitsplatzes zu decken. Die Kreditverfügbarkeit neigt dazu, schnell zu versiegen, wenn eine Rezession eintritt. Sobald diese Dinge geschehen, verwenden Sie Ihren Notfallfonds, um die notwendigen Ausgaben zu decken, aber halten Sie Ihr Budget bei diskretionären Ausgaben fest, um diesen Notfallfonds als Bestandsaufnahme zu verwenden und ihn so schnell wie möglich wiederherzustellen.

Nach seinen Möglichkeiten leben

Wenn Sie es sich zur Gewohnheit machen, in guten Zeiten jeden Tag im Rahmen Ihrer Verhältnisse zu leben, werden Sie sich weniger verschulden, wenn die Benzin- oder Lebensmittelpreise steigen, und eher Ihre Ausgaben in anderen Bereichen anpassen, um dies auszugleichen. Schulden machen mehr Schulden, wenn Sie sie nicht sofort abbezahlen können – wenn Sie denken, dass die Benzinpreise hoch sind, warten Sie, bis Sie 29,99% des effektiven Jahreszinses (APR) dafür bezahlen, indem Sie Ihre Kreditkarte aufladen.

Um dieses Prinzip auf die nächste Stufe zu heben: Wenn Sie einen Ehepartner haben und eine Familie mit zwei Einkommen sind, prüfen Sie, wie nahe Sie davon kommen, nur vom Einkommen eines Ehepartners zu leben. In guten Zeiten können Sie mit dieser Taktik unglaublich viel Geld sparen – wie schnell könnten Sie Ihre Hypothek abbezahlen oder wie viel früher könnten Sie in Rente gehen, wenn Sie jährlich 40.000 Dollar mehr sparen könnten?

In schlechten Zeiten, wenn ein Ehepartner entlassen wird, geht es Ihnen gut, weil Sie bereits daran gewöhnt sind, von einem einzigen Einkommen zu leben. Das Aufstocken Ihrer Ersparnisse wird vorübergehend eingestellt, aber Ihr alltäglicher, sparsamer Lebensstil kann wie gewohnt fortgesetzt werden.

Zusätzliches Einkommen haben

Auch wenn Sie einen tollen Vollzeitjob haben, ist es keine schlechte Idee, nebenbei eine zusätzliche Einnahmequelle zu haben, sei es eine Beratungstätigkeit oder der Verkauf von Sammlerstücken bei eBay. Da es heutzutage keine Arbeitsplatzsicherheit mehr gibt, bedeuten mehr Arbeitsplätze mehr Arbeitsplatzsicherheit. Die Diversifizierung Ihrer Einkommensströme ist mindestens genauso wichtig wie die Diversifizierung Ihrer Anlagen.

Sobald eine Rezession eintritt und Sie einen Einkommensstrom verlieren, haben Sie zumindest noch den anderen. Sie verdienen vielleicht nicht mehr so ​​viel Geld wie zuvor, aber jedes bisschen hilft. Sie können sogar das andere Ende der Rezession mit einem wachsenden Neugeschäft erreichen, wenn die Wirtschaft anzieht.

Langfristig investieren

Was also, wenn ein Rückgang des Marktes Ihre Investitionen um 15 % sinkt? Wenn Sie nicht verkaufen, verlieren Sie nichts. Der Markt ist zyklisch und auf lange Sicht haben Sie viele Gelegenheiten, hoch zu verkaufen. In der Tat, wenn Sie kaufen, wenn der Markt unten ist, werden Sie sich später vielleicht bedanken.

Wenn Sie sich jedoch dem Rentenalter nähern, sollten Sie sicherstellen, dass Sie über genügend Geld in liquiden, risikoarmen Anlagen verfügen, um rechtzeitig in Rente zu gehen und dem Aktienanteil Ihres Portfolios Zeit zu geben, sich zu erholen. Denken Sie daran, dass Sie mit 65 nicht Ihr gesamtes Ruhestandsgeld benötigen – nur einen Teil davon. Es könnte ein Bärenmarkt sein, wenn Sie 65 sind, aber es könnte ein Bullenmarkt sein, wenn Sie 70 sind.

Seien Sie ehrlich in Bezug auf Risikotoleranz

Ja, Anlagegurus sagen, dass Menschen in bestimmten Altersgruppen ihre Portfolios auf eine bestimmte Weise aufteilen sollten, aber wenn Sie nachts nicht schlafen können, wenn Ihre Investitionen für das Jahr um 15% gesunken sind und das Jahr noch nicht einmal vorbei ist, können Sie Sie müssen Ihre Vermögensallokation ändern. Investitionen sollen Ihnen ein Gefühl der finanziellen Sicherheit vermitteln, kein Gefühl der Panik.

Aber warten Sie – verkaufen Sie nichts, während der Markt unten ist, oder Sie werden diese Papierverluste in Stein gemeißelt. Wenn sich die Marktbedingungen verbessern, ist es an der Zeit, einige Ihrer Aktien gegen Anleihen oder einige Ihrer riskanten Small-Cap-Aktien gegen weniger volatile Blue-Chip Aktien einzutauschen.

Wenn Sie zusätzliches Bargeld zur Verfügung haben und Ihre Vermögensallokation während der Marktschwäche anpassen möchten, können Sie möglicherweise sogar davon profitieren, Geld in temporär niedrig bewertete Aktien mit langfristigem Wert zu investieren. Kaufen Sie niedrig, damit Sie Aktien später hoch verkaufen oder langfristig halten können.

Achten Sie darauf, Ihre Risikobereitschaft nicht zu überschätzen, da dies dazu führt, dass Sie schlechte Anlageentscheidungen treffen. Selbst wenn Sie in einem Alter sind, in dem Sie 80 % in Aktien und 20 % in Anleihen haben „sollten“, werden Sie nie die Rendite sehen, die Anlageberater beabsichtigen, wenn Sie verkaufen, wenn der Markt rückläufig ist. Diese Vorschläge zur Vermögensallokation sind für Leute gedacht, die durchhalten können.

Diversifizieren Sie Ihre Investitionen

Wenn Sie nicht Ihr gesamtes Geld an einem Ort haben, sollten Ihre Papierverluste gemildert werden, wodurch es weniger schwierig wird, die Einbrüche des Marktes emotional zu überstehen. Wenn Sie ein Haus besitzen und ein Sparkonto haben, haben Sie bereits einen Anfang: Sie haben etwas Geld in Immobilien und etwas Geld in bar.

Versuchen Sie insbesondere, ein Portfolio aus Anlagepaaren aufzubauen, die nicht stark korreliert sind, d. h. wenn das eine steigt, ist das andere unten und umgekehrt (wie Aktien und Anleihen). Dies bedeutet auch, dass Sie Anlageklassen und Aktien von Unternehmen berücksichtigen sollten, die nichts mit Ihrer Haupttätigkeit oder Ihrem Einkommen zu tun haben.