Rücknahme der Rückstellung

Eine Rücknahmebestimmung ist eine Bestimmung in einem Rückversicherungsvertrag, die es der Zedentenpartei ermöglicht, einen Teil oder das gesamte Risiko, das ursprünglich an den Rückversicherer abgetreten wurde, zurückzunehmen. Rücknahmebestimmungen beschreiben die Umstände, unter denen eine Rückerfassung erfolgen kann.

Aufschlüsselung der Recapture-Bereitstellung

Wenn eine Versicherungsgesellschaft bürgt eine neue Politik, stimmt sie zu entschädigen des Versicherungsnehmer im Austausch für eine Prämie. Diese Entschädigung ist eine Haftung, und der Versicherer ist für die Deckung der Verluste der eingereichten Ansprüche verantwortlich. Es gibt regulatorische und finanzielle Grenzen für die Höhe des Risikos, dem sich ein Versicherer aussetzen kann. Mit jeder neuen Police verringert der Versicherer seine Fähigkeit, neue Risiken einzugehen. Um das inhärente Risiko zu verringern oder zu verteilen, kann ein Versicherer einen Rückversicherungsvertrag abschließen. Der Rückversicherungsvertrag enthält Regeln, die festlegen, wie Zedenten das Risiko in der Rücknahmebestimmung zurückerobern können.

Rückversicherungsverträge erklären

In einem Rückversicherungsvertrag, der Versicherer abtritt einen Teil seiner Verbindlichkeiten an den Rückversicherer. Durch den Verzicht auf einen Teil des gesamten Engagements des Versicherers werden Zeichnungskapazitäten freigesetzt. Der Rückversicherer erhält einen Teil der Prämien oder eine Gebühr als Gegenleistung für die Übernahme der Haftung. In den meisten Fällen bleibt der Rückversicherungsvertrag bis zum Ablauf der zugrunde liegenden Police in Kraft. Der Versicherer tritt häufig Policen mit höherem Risiko ab, die über seinem  Selbstbehalt liegen.

Ein Grundprinzip der Rückversicherung besteht darin, dass die Interessen des Zedenten Vorrang vor den Interessen des Rückversicherers haben. Der Zedentenversicherer behält die Policen bei, die er als rentabel und risikoarm ansieht, während er einen Rückversicherungsvertrag abschließt, um diejenigen Policen abzudecken, die das Retentionsprofil des Unternehmens überschreiten.

Rückversicherungsrücknahmebestimmungen

Manchmal möchte ein Versicherer möglicherweise seinen Selbstbehalt erhöhen. Der Wunsch, die Bindung zu erhöhen, kann auf das finanzielle Wachstum des Unternehmens oder auf Änderungen in der geografischen Region zurückzuführen sein, die das Unternehmen abdeckt. Zu diesem Zeitpunkt möchte der Versicherer möglicherweise die Rücknahmebestimmung des Vertrags geltend machen.

Durch die Rückerfassung des Risikos wird die Zahlung von Prämien und Gebühren des Zedenten an den Rückversicherer beendet. Der Rückversicherer muss sicherstellen, dass alle Verwaltungs- und Haltekosten für die von ihm übernommenen Policen gedeckt sind, und einen Gewinn für das Halten der Policen mit hohem Risiko erzielen. Die meisten Rückversicherer kämpfen nicht gegen die Hinzufügung einer Rücknahmebestimmung zu einem Rückversicherungsvertrag. Ein Rückversicherer wird jedoch Bedingungen hinzufügen, die einschränken, wie das Zedentenunternehmen sein Risiko zurückerobern kann.

Rückversicherer verlangen häufig von der Zedentenfirma, dass sie das Risiko für einen Mindestzeitraum nicht wieder einnimmt. Die Rücknahmebestimmung verpflichtet das Zedentenunternehmen außerdem, eine ausreichende Vorankündigung zu machen, damit es beabsichtigt, einen Teil seiner Verbindlichkeiten zurückzunehmen.