Gesetz über Immobilienabwicklungsverfahren (RESPA)
Was ist das Real Estate Settlement Procedures Act (RESPA)?
Das Real Estate Settlement Procedures Act (RESPA) wurde vom Kongress erlassen, um Hauskäufern und Verkäufern vollständige Angaben zu den Abwicklungskosten zu machen. Das Gesetz wurde auch eingeführt, um missbräuchliche Praktiken im Immobilienabwicklungsprozess zu beseitigen, Rückschläge zu verbieten und die Verwendung von Treuhandkonten einzuschränken. RESPA ist ein Bundesgesetz, das jetzt vom Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) geregelt wird.
RESPA verstehen
RESPA wurde 1974 vom Kongress verabschiedet und trat am 20. Juni 1975 in Kraft. RESPA wurde im Laufe der Jahre durch mehrere Änderungen und Ergänzungen beeinflusst. Die Durchsetzung fiel zunächst unter die Zuständigkeit des US-amerikanischen Ministeriums für Wohnungsbau und Stadtentwicklung (HUD). Nach 2011 wurden diese Verantwortlichkeiten vom Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) aufgrund der Dodd-Frank Wall Street Reform- und Verbraucherschutzgesetze übernommen.
Die zentralen Thesen
- RESPA gilt für die Mehrzahl der Kaufkredite, Refinanzierungen, Immobilienverbesserungskredite und Eigenkapitallinien.
- RESPA verlangt von Kreditgebern, Hypothekenmaklern oder Dienstleistern von Wohnungsbaudarlehen, dass sie den Kreditnehmern Angaben zu Immobilientransaktionen, Abwicklungsdiensten und Verbraucherschutzgesetzen machen.
- RESPA verbietet Kreditdienstleistern, übermäßig große Treuhandkonten zu verlangen, und hindert Verkäufer daran, Eigentumsversicherungsunternehmen zu beauftragen.
- Ein Kläger hat bis zu einem Jahr Zeit, um eine Klage zur Durchsetzung von Verstößen zu erheben, bei denen während des Vergleichs Rückschläge oder anderes unangemessenes Verhalten aufgetreten sind.
- Ein Kläger hat bis zu drei Jahre Zeit, um eine Klage gegen seinen Kreditdienstleister zu erheben.
RESPA hat von Anfang an Hypothekendarlehen für ein bis vier Familienwohnimmobilien reguliert. Ziel des Gesetzes ist es, die Kreditnehmer über ihre Abwicklungskosten aufzuklären und Rückschlagpraktiken und Überweisungsgebühren zu beseitigen, die die Kosten für den Erhalt einer Hypothek erhöhen können. Die Arten von Darlehen, die von RESPA abgedeckt werden, umfassen die Mehrheit der Kaufdarlehen, Annahmen, Refinanzierungen, Darlehen zur Verbesserung von Immobilien und Kreditlinien für Eigenkapital.
RESPA verlangt von Kreditgebern, Hypothekenmaklern oder Dienstleistern von Wohnungsbaudarlehen, dass sie den Kreditnehmern alle Informationen über die Immobilientransaktion offenlegen. Die Offenlegung von Informationen sollte Abwicklungsdienste, relevante Verbraucherschutzgesetze und andere Informationen umfassen, die mit den Kosten des Immobilienabwicklungsprozesses verbunden sind. Geschäftsbeziehungen zwischen Abschlussdienstleistern und anderen mit dem Abwicklungsprozess verbundenen Parteien sollten dem Kreditnehmer ebenfalls mitgeteilt werden.
Das Gesetz verbietet bestimmte Praktiken wie Rückschläge, Überweisungen und nicht verdiente Gebühren. RESPA regelt die Verwendung von Treuhandkonten – beispielsweise das Verbot von Kreditdienstleistern, übermäßig große Treuhandkonten zu verlangen. RESPA hindert Verkäufer auch daran, Eigentumsversicherungsunternehmen zu beauftragen.
Durchsetzungsverfahren für RESPA-Verstöße
Ein Kläger hat bis zu einem Jahr Zeit, um eine Klage zur Durchsetzung von Verstößen zu erheben, bei denen während des Vergleichs Rückschläge oder anderes unangemessenes Verhalten aufgetreten sind.
Wenn der Kreditnehmer eine Beschwerde gegen seinen Kreditdienstleister hat, müssen bestimmte Schritte befolgt werden, bevor eine Klage eingereicht werden kann. Der Darlehensnehmer muss seinen Darlehensdienstleister schriftlich unter Angabe der Art seiner Emission kontaktieren. Der Servicer ist verpflichtet, auf die Beschwerde des Kreditnehmers innerhalb von 20 Werktagen nach Eingang der Beschwerde schriftlich zu antworten. Der Servicer hat 60 Werktage Zeit, um das Problem zu beheben oder die Gründe für die Gültigkeit des aktuellen Status des Kontos anzugeben. Die Kreditnehmer sollten weiterhin die erforderlichen Zahlungen leisten, bis das Problem behoben ist.
Ein Kläger hat bis zu drei Jahre Zeit, um eine Klage wegen bestimmter Unzulänglichkeiten gegen seinen Kreditdienstleister zu erheben. Jede dieser Klagen kann bei jedem Bundesbezirksgericht eingereicht werden, wenn sich das Gericht entweder in dem Bezirk befindet, in dem sich die Immobilie befindet, oder wenn es sich in dem Bezirk befindet, in dem der RESPA-Verstoß aufgetreten ist.