Bewerten Sie online
Was ist online zu bewerten?
Rate on line (ROL) ist das Verhältnis der gezahlten Prämie zum erstattungsfähigen Schaden in einem Rückversicherungsvertrag. Einfach ausgedrückt, stellt ROL dar, wie viel Geld ein Versicherer binden muss, um Rückversicherungsschutz zu erhalten. Eine hohe ROL bedeutet, dass der Versicherer mehr für die Deckung zahlen muss, während eine niedrigere ROL bedeutet, dass ein Versicherer für dieselbe Deckung weniger zahlen muss.
Die zentralen Thesen
- Rate on line (ROL) ist das Verhältnis der gezahlten Prämie zum erstattungsfähigen Schaden in Rückversicherungsverträgen, der angibt, wie viel Geld ein Versicherer zahlen muss, um Rückversicherungsschutz zu erhalten.
- Eine hohe ROL bedeutet, dass der Versicherer mehr für die Deckung zahlen muss, während eine niedrige ROL bedeutet, dass ein Versicherer für dieselbe Deckung weniger zahlt.
- Die ROL-Metrik hilft Rückversicherern zu bestimmen, ob es steuerlich sinnvoll ist, einen bestimmten Vertrag mit einem Versicherer abzuschließen.
- Um einen ROL-Vertrag fair zu bewerten, berücksichtigen die Rückversicherer verschiedene Datenpunkte, einschließlich des Engagements eines Versicherers sowie der historischen Verluste der breiteren Branche.
Online-Rate verstehen Rate
Mit der Rückversicherung können Versicherungsunternehmen ihre Kapazitäten zur Zeichnung neuer Policen erhöhen, indem sie einen Teil ihrer Verbindlichkeiten an Rückversicherer übertragen. Dafür erhalten die Rückversicherer einen Teil der Prämien, die die Versicherer für diese zusätzlichen Policen sammeln.
Um einen Rückversicherungsvertrag zu bepreisen, muss ein Rückversicherer mehrere Faktoren berücksichtigen, darunter das Risiko des Versicherers sowie die jüngsten Verluste der Branche insgesamt. Um dies zu erreichen, untersuchen Rückversicherer Markt- Benchmarks, einschließlich der Häufigkeit und Schwere der geltend gemachten Schäden. Wenn die Zahl der Rückversicherer begrenzt ist und die jüngsten historischen Verluste erheblich waren, sollten die Versicherer damit rechnen, mehr für den Rückversicherungsschutz zu zahlen.
In solchen Fällen können Versicherer ihre Versicherungsaktivitäten anpassen, indem sie höhere Prämien verlangen oder ihre Prämieninvestition ändern, um Überkapazitäten zu erhalten.
Die Online-Rate (ROL) ist der Kehrwert der Amortisations- oder Amortisationszeit.
Stellen Sie sich ein Sachversicherungsunternehmen vor, das versucht, einen Teil seines Risikos auf ein Rückversicherungsunternehmen zu verlagern, um seine Risiken aus potenziell katastrophalen Hochwasseraktivitäten zu mindern. In diesem hypothetischen Szenario untersuchen sowohl der Rückversicherer als auch der Versicherer die Schwere und Häufigkeit vergangener Ansprüche und entscheiden gemeinsam über einen Vertrag, in dem der Rückversicherer Verbindlichkeiten von bis zu 20 Millionen US-Dollar übernimmt.
Im Gegenzug verpflichtet sich der Versicherer, dem Rückversicherer Prämien in Höhe von 4 Millionen US-Dollar zu zahlen. Folglich wird der Online-Tarif für diesen Vertrag berechnet, indem die Prämie durch die Deckung geteilt wird, die 20 % beträgt. Die Amortisationszeit würde fünf Jahre betragen.
Online-Rate bei der Prognose der Rentabilität der Rückversicherung
Die Online-Rate hilft Rückversicherern, die potenzielle Rentabilität eines vorgeschlagenen Vertrags abzuschätzen. Kompliziert wird diese Analyse jedoch, wenn Rückstellungen, Aufwendungen und Vortragsrückstellungen aus früheren Jahren berücksichtigt werden.
Berechnungen werden noch schwieriger, wenn sich die zusätzlichen Prämien- und Gewinnprovisionsprozent für jedes Jahr ändern oder wenn die Deckung aufgehoben wird. Glücklicherweise kann die Verwendung einer Häufigkeitsverteilung Versicherern und Rückversicherern dabei helfen, diese Daten zu visualisieren, da sich der Mittelwert der Verteilung auf die Amortisationszeit für traditionelle Risikodeckungen bezieht. Diese Amortisationszeit kann mit den Ergebnissen von Katastrophenmodellen oder anderen Preisanalysen verglichen werden.