Zinserhöhungshypothek
Was ist eine Zinserhöhungshypothek?
Eine Zinserhöhungshypothek ist eine Variante eines Festhypothekenvertrags. Es enthält eine Klausel, die einem Kreditnehmer eine einmalige Option zur Senkung des Zinssatzes für das Wohnungsbaudarlehen gewährt , wenn die Zinsen unter den ursprünglich vereinbarten Zinssatz fallen. Diese Art der Hypothek ist für Immobilienkäufer bei hohen Zinsen eine gute Option, da sie bei sinkenden Zinsen eine Refinanzierung ersparen könnte.
Die zentralen Thesen:
- Eine Zinserhöhungshypothek ist eine Variante eines Festzinsvertrags.
- Eine Zinserhöhungshypothek ermöglicht einem Kreditnehmer eine einmalige Option, die Zinssätze für das Wohnungsbaudarlehen zu senken, wenn die Zinssätze unter den ursprünglich vereinbarten Zinssatz fallen.
- Der Kreditgeber berechnet eine Gebühr für diese Option.
- Diese Option vermeidet die zusätzlichen Kosten und Unannehmlichkeiten einer späteren Refinanzierung, die erforderlich sein könnte, wenn die Zinsen beim Kauf der Immobilie überdurchschnittlich hoch sind.
Verstehen einer Zinserhöhungshypothek
Eine Zinserhöhungshypothek ist eine Art von Festhypothek, die eine Klausel enthält, die den Kreditnehmer berechtigt, den Zinssatz seiner Hypothek einmalig zu senken, in der Regel zu Beginn der Laufzeit der Hypothek. Diese Option wird ausgeübt, wenn die Zinssätze unter den ursprünglich vereinbarten Zinssatz fallen, und der Kreditgeber berechnet einem Kreditnehmer in der Regel eine Gebühr für die Ausübung dieser Option.
Diese Art von Hypothek kann für Kreditnehmer attraktiv sein, die aus dem einen oder anderen Grund eine Immobilie in einer Zeit mit überdurchschnittlichen Zinssätzen erwerben. Auch mit den damit verbundenen Gebühren kann die Ausübung der Zinserhöhungsoption eine attraktive Möglichkeit sein, den Zinssatz eines Wohnungsbaudarlehens zu senken und gleichzeitig Kosten für die Refinanzierung des Darlehens zu vermeiden. Darüber hinaus können versierte Kreditnehmer, die Zinsschwankungen genau beobachten, in Zeiten niedriger Zinsen von einer Zinsverbesserungsklausel Gebrauch machen.
Wie bei allen Finanzinstrumenten wird allen Kreditnehmern empfohlen, die in den Verträgen enthaltenen Bedingungen, wie die damit verbundenen Gebühren und Beschränkungen, genau zu beachten. Kreditgeber, die eine Zinsverbesserungsoption in einem Hypothekenvertrag anbieten, begrenzen ihr Risiko, indem sie Gebühren festlegen, um die erwarteten Kosten und Verluste bei Ausübung der Option zu decken.
Hypotheken zur Zinsverbesserung vs. Refinanzierung
Im Rahmen des Vertrags wird eine Option zur Zinsverbesserung in Form einer Festhypothek zur Verfügung gestellt.
Die Festhypothek wurde nach der Weltwirtschaftskrise zu einem der wichtigsten Finanzinstrumente in den Vereinigten Staaten. Die US Federal Housing Administration wurde 1934 gegründet und war für die Schaffung und Popularisierung der 30-jährigen Hypothek verantwortlich.
Im Laufe der Zeit haben Festhypotheken in den Vereinigten Staaten verschiedene Laufzeitstrukturen angeboten, obwohl die beliebtesten Laufzeiten für Wohnungsbaudarlehen 15- und 30-jährige Hypotheken sind. Heute sind die Vereinigten Staaten eine der wenigen Nationen der Welt, die Festhypotheken anbieten.
Besondere Überlegungen
Während Festhypotheken insgesamt tendenziell teurer sind als variabel verzinste Hypotheken, die mit dem Zinssatz steigen und fallen, bleibt der Zinssatz über die Laufzeit des Darlehens konstant. Der Vorteil der Zinserhöhungshypothek besteht darin, dass ein Kreditnehmer die Vorteile eines niedrigeren Zinssatzes genießt, ohne den Kredit umschulden und die damit verbundenen Refinanzierungsgebühren bezahlen zu müssen.