Zinsverbesserungshypothek
Was ist eine Hypothek zur Zinsverbesserung?
Eine Hypothek zur Zinsverbesserung ist eine Variation eines festverzinslichen Hypothekenvertrags. Es enthält eine Klausel, die es einem Kreditnehmer ermöglicht, seinen Zinssatz für Wohnungsbaudarlehen einmalig zu senken , wenn die Zinssätze unter den ursprünglich vertraglich vereinbarten Zinssatz fallen. Diese Art der Hypothek ist eine gute Option für Immobilienkäufer, wenn die Zinssätze hoch sind, da sie sich möglicherweise nicht refinanzieren müssen, wenn die Zinssätze fallen.
Die zentralen Thesen:
- Eine Hypothek zur Zinsverbesserung ist eine Variation eines Festzinsvertrags.
- Eine Hypothek zur Zinsverbesserung ermöglicht es einem Kreditnehmer, seine Zinssätze für Wohnungsbaudarlehen einmalig zu senken, wenn die Zinssätze unter den ursprünglich vertraglich vereinbarten Zinssatz fallen.
- Der Kreditgeber berechnet eine Gebühr für diese Option.
- Diese Option vermeidet die zusätzlichen Kosten und Unannehmlichkeiten einer späteren Refinanzierung, die erforderlich sein können, wenn die Zinssätze beim Kauf der Immobilie über dem Durchschnitt liegen.
Grundlegendes zu einer Hypothek zur Zinsverbesserung
Eine Hypothek mit Zinsverbesserung ist eine Art festverzinslicher Hypothek, die eine Klausel enthält, die den Kreditnehmer berechtigt, den Zinssatz für seine Hypothek einmal zu senken, normalerweise zu Beginn der Laufzeit der Hypothek. Diese Option wird ausgeübt, wenn die Zinssätze unter den ursprünglich vertraglich vereinbarten Zinssatz fallen und der Kreditgeber in der Regel eine Gebühr für einen Kreditnehmer erhebt, um diese Option auszuüben.
Diese Art von Hypothek kann für Kreditnehmer attraktiv sein, die aus dem einen oder anderen Grund in einer Zeit mit überdurchschnittlichen Zinssätzen Immobilien kaufen. Selbst mit den damit verbundenen Gebühren kann die Ausübung der Zinsverbesserungsoption eine attraktive Möglichkeit sein, den Zinssatz für ein Wohnungsbaudarlehen zu senken und gleichzeitig die Kosten für die Refinanzierung des Darlehens zu vermeiden. Darüber hinaus können versierte Kreditnehmer, die Zinsschwankungen genau beobachten, die Ausübung einer Zinsverbesserungsklausel in Zeiten niedriger Zinssätze nutzen.
Wie bei allen Finanzinstrumenten wird empfohlen, dass alle Kreditnehmer die in den Verträgen enthaltenen Bedingungen wie die damit verbundenen Gebühren und Beschränkungen genau beachten. Kreditgeber, die eine Zinsverbesserungsoption in einem Hypothekenvertrag anbieten, begrenzen ihr Risiko, indem sie Gebühren festlegen, um die erwarteten Kosten und Verluste bei Ausübung der Option zu decken.
Hypotheken zur Zinsverbesserung vs. Refinanzierung
Eine Zinsverbesserungsoption wird im Rahmen des Vertrags in einer Festhypothek zur Verfügung gestellt.
Die festverzinsliche Hypothek wurde nach der Weltwirtschaftskrise zu einem primären Finanzinstrument in den Vereinigten Staaten. Die US Federal Housing Administration wurde 1934 gegründet und war für die Erstellung und Popularisierung der 30-jährigen Hypothek verantwortlich.
Im Laufe der Zeit haben festverzinsliche Hypotheken in den Vereinigten Staaten verschiedene Laufzeitstrukturen angeboten, obwohl die beliebtesten Konditionen für Wohnungsbaudarlehen Hypotheken mit einer Laufzeit von 15 und 30 Jahren sind. Die Vereinigten Staaten sind bis heute eine der wenigen Nationen der Welt, die festverzinsliche Hypotheken anbieten.
Besondere Überlegungen
Während festverzinsliche Hypotheken insgesamt tendenziell teurer sind als variabel verzinsliche Hypotheken, die mit dem Zinssatz steigen und fallen, bleibt der Zinssatz über die Laufzeit des Kredits konstant. Der Vorteil der Zinsverbesserungshypothek besteht darin, dass ein Kreditnehmer die Vorteile eines gesenkten Zinssatzes genießt, ohne die Unannehmlichkeit der Refinanzierung des Kredits und der Zahlung der damit verbundenen Refinanzierungsgebühren zu haben.