Vertrag über Quotenanteile
Was ist ein Quotenvertrag?
Ein Quotenvertrag ist ein anteiliger Rückversicherungsvertrag, bei dem sich Versicherer und Rückversicherer Prämien und Verluste nach einem festgelegten Prozentsatz teilen. Die Rückversicherung von Quotenanteilen ermöglicht es einem Versicherer, ein gewisses Risiko und eine gewisse Prämie beizubehalten, während der Rest bis zu einer festgelegten maximalen Deckung mit einem Versicherer geteilt wird. Insgesamt ist es eine Möglichkeit für einen Versicherer, einen Teil seines Kapitals zu stärken und zu erhalten.
Die zentralen Thesen
- Ein Quotenvertrag kommt zum Einsatz, wenn ein Versicherer Cashflow freisetzen möchte, um mehr Policen zeichnen zu können.
- Ein Quotenvertrag senkt das finanzielle Risiko für den Erstversicherer.
- Solche Verträge kommen zum Einsatz, wenn ein Versicherer sein Risiko diversifizieren möchte und im Gegenzug weniger Gewinn aus einer Prämie mitnehmen kann.
Verträge über Quotenanteile verstehen
Wenn eine Versicherungsgesellschaft eine neue Police abschließt, zahlt der Versicherungsnehmer ihr eine Prämie. Im Gegenzug verpflichtet sie sich, den Versicherungsnehmer bis zur Deckungsgrenze zu entschädigen. Je mehr Policen ein Versicherer abschließt, desto mehr werden seine Verbindlichkeiten wachsen, und irgendwann wird er nicht mehr in der Lage sein, neue Policen zu zeichnen.
Um Kapazitäten freizusetzen, kann der Versicherer einen Teil seiner Verbindlichkeiten im Rahmen eines Rückversicherungsvertrags an einen Rückversicherer abtreten. Als Gegenleistung für die Übernahme der Verbindlichkeiten eines Versicherers erhält der Rückversicherer einen Teil der Versicherungsprämien.
Ein Quotenanteilsvertrag ist ein Rückversicherungsvertrag, bei dem der Versicherer einen Teil seiner Risiken und Prämien bis zu einem maximalen Dollarlimit abtritt. Schäden über dieser Grenze liegen in der Verantwortung des Versicherers, obwohl der Versicherer einen Schadenexzedenten-Rückversicherungsvertrag verwenden kann, um Schäden abzudecken, die das Maximum pro Policendeckung überschreiten.
Einige Quotenanteilsverträge enthalten auch Limits pro Ereignis, die die Höhe der Verluste begrenzen, die ein Rückversicherer bereit ist, pro Ereignis zu teilen. Versicherer sind weniger bereit, diese Art von Vereinbarung zu akzeptieren, da sie dazu führen kann, dass der Versicherer für den Großteil der Schäden aus einem bestimmten Gefahrenereignis, wie beispielsweise einer Flutkatastrophe, verantwortlich ist.
Quotenverträge sind eine Form der proportionalen Rückversicherung, da sie einem Rückversicherer einen bestimmten Prozentsatz einer Police geben.
Wie Quotenbeteiligungsverträge funktionieren
Stellen Sie sich einen Quotenvertrag so vor, als würden Sie einen Teil des Selbstbehalts eines Versicherers verschenken. Im Gegenzug erhöht der Versicherer seine Aufnahmefähigkeit mit automatischer Deckung.
Ein Quotenvertrag reduziert das finanzielle Risiko nachteiliger Schadenschwankungen. Der Zedent kann weiterhin in einem ausgehandelten Prozentsatz an den versicherungstechnischen Gewinnen teilnehmen, obwohl er das Geschäft rückversichert hat und Zugang zu externem Fachwissen eines professionellen Rückversicherers hat.
Stellen Sie sich eine Versicherungsgesellschaft vor, die ihr Engagement in den Verbindlichkeiten, die durch ihre Zeichnungsaktivitäten entstehen, reduzieren möchte. Sie schließt einen Quoten-Rückversicherungsvertrag ab. Der Vertrag sieht vor, dass die Versicherungsgesellschaft 40 % ihrer Prämien, Verluste und Deckungsgrenzen behält, die restlichen 60 % jedoch an einen Rückversicherer abtritt. Dieser Vertrag würde als 60-Prozent-Quotenvertrag bezeichnet, weil der Rückversicherer diesen Prozentsatz der Verbindlichkeiten des Versicherers übernimmt.