Quotenanteilsvertrag
Was ist ein Quotenanteilsvertrag?
Ein Quotenanteilsvertrag ist ein anteiliger Rückversicherungsvertrag, bei dem der Versicherer und der Rückversicherer die Prämien und Verluste zu einem festen Prozentsatz teilen. Die Rückversicherung von Quotenanteilen ermöglicht es einem Versicherer, ein gewisses Risiko und eine gewisse Prämie beizubehalten, während der Rest bis zu einer festgelegten maximalen Deckung mit einem Versicherer geteilt wird. Insgesamt ist dies eine Möglichkeit für einen Versicherer, einen Teil seines Kapitals zu steigern und zu erhalten.
Die zentralen Thesen
- Ein Quotenanteilsvertrag wird verwendet, wenn ein Versicherer den Cashflow freisetzen möchte, um mehr Policen abschließen zu können.
- Ein Quotenanteilsvertrag senkt das finanzielle Risiko für den Erstversicherer.
- Diese Art von Verträgen kommt zustande, wenn ein Versicherer sein Risiko diversifizieren möchte und in der Lage ist, im Gegenzug weniger Gewinn aus einer Prämie zu ziehen.
Grundlegendes zu Quotenanteilsverträgen
Wenn eine Versicherungsgesellschaft eine neue Police abschließt, zahlt der Versicherungsnehmer eine Prämie. Im Gegenzug verpflichtet es sich, den Versicherungsnehmer bis zur Deckungsgrenze zu entschädigen. Je mehr Policen ein Versicherer abschließt, desto größer werden seine Verbindlichkeiten , und irgendwann wird ihm die Fähigkeit ausgehen, neue Policen zu zeichnen.
Um Kapazitäten freizusetzen, kann der Versicherer einen Teil seiner Verbindlichkeiten durch einen Rückversicherungsvertrag an einen Rückversicherer abtreten. Als Gegenleistung für die Übernahme der Verbindlichkeiten eines Versicherers erhält der Rückversicherer einen Teil der Versicherungsprämien.
Ein Quotenanteilsvertrag ist ein Rückversicherungsvertrag, bei dem der Versicherer einen Teil seiner Risiken und Prämien bis zu einem maximalen Dollarlimit abtritt. Verluste über dieser Grenze liegen in der Verantwortung des Versicherers, obwohl der Versicherer einen Überschuss des Schaden-Rückversicherungsvertrags verwenden kann, um Schäden zu decken, die das Maximum pro Versicherungsschutz überschreiten.
Einige Quotenanteilsverträge enthalten auch Grenzwerte pro Ereignis, die die Höhe der Verluste begrenzen, die ein Rückversicherer bereit ist, pro Ereignis zu teilen. Versicherer sind weniger bereit, diese Art von Vereinbarung zu akzeptieren, da dies zu einer Situation führen kann, in der der Versicherer für die meisten Verluste aufgrund eines bestimmten Ereignisses einer Gefahr wie einer katastrophalen Flut verantwortlich ist.
Quotenanteilsverträge sind eine Form der proportionalen Rückversicherung, da sie einem Rückversicherer einen bestimmten Prozentsatz einer Police geben.
Funktionsweise von Quotenverträgen
Stellen Sie sich einen Quotenvertrag vor, bei dem ein Teil des Selbstbehalts eines Versicherers verschenkt wird. Im Gegenzug kann der Versicherer seine Akzeptanzkapazität durch automatische Deckung erhöhen.
Ein Quotenanteilsvertrag reduziert das finanzielle Risiko nachteiliger Forderungsschwankungen. Der Zedent kann weiterhin in einem ausgehandelten Prozentsatz an den versicherungstechnischen Gewinnen teilnehmen, obwohl er das Geschäft rückversichert hat und Zugang zu externem Fachwissen eines professionellen Rückversicherers hat.
Stellen Sie sich eine Versicherungsgesellschaft vor, die ihr Engagement in den Verbindlichkeiten, die durch ihre Zeichnungsaktivitäten entstehen, reduzieren möchte. Es schließt einen Quotenrückversicherungsvertrag ab. Der Vertrag sieht vor, dass die Versicherungsgesellschaft 40% ihrer Prämien, Verluste und Deckungsgrenzen einbehält, die restlichen 60% jedoch an einen Rückversicherer abtritt. Dieser Vertrag würde als 60% -Kontingentanteilsvertrag bezeichnet, da der Rückversicherer diesen Prozentsatz der Verbindlichkeiten des Versicherers übernimmt.