Qualifikationen für Finanzberater, die jeder Berater braucht

Ein Finanzberater ist ein unabhängiger oder bei einer Finanzfirma angestellter Fachmann, der Kunden bei Anlage- und Geldentscheidungen berät. Berater verdienen Geld, indem sie Kunden eine Provision für Trades oder eine Beratungsgebühr für verwaltete Konten berechnen. In den letzten Jahren hat sich die Finanzberatungsbranche von der typischen Rolle des Börsenmaklers zu einem ganzheitlicheren Ansatz der Finanzplanung gewandelt.

Nicht jeder in der Finanzberatung hat das gleiche Wissen, den gleichen Hintergrund oder die gleichen Fähigkeiten. Hier beschreiben wir einige Schlüsselfaktoren, auf die Sie achten sollten, um sicherzustellen, dass Ihr Finanzprofi für einen guten Job qualifiziert ist.

Bildungsvoraussetzungen

Maklerfirmen verlangen, dass alle neuen Finanzberater-Bewerber mindestens einen Bachelor-Abschluss von einer akkreditierten Bildungseinrichtung haben. Die Hauptfächer können variieren, aber die meisten sind in den Bereichen Finanzen, Marketing oder Wirtschaft tätig. Ein Master in Business Administration (MBA) ist nicht erforderlich, ergänzt aber sicherlich den Lebenslauf des Finanzberaters.

Professionelle Lizenzen

Finanzberater müssen die General Securities Representative-Lizenz, auch bekannt als Serie 7, bestehen und besitzen. Dieser Test deckt alle grundlegenden Anlagekenntnisse und Vorschriften ab, die Finanzberater kennen müssen. Finanzberater verfügen auch über die Series 63 Lizenz, die die Uniform Securities Agent State-Lizenz ist. Dies ermöglicht es Beratern, Geschäfte in mehreren Staaten zu tätigen. Berater, die Beratungsgebühren erheben möchten, müssen außerdem die Prüfung Series 65 oder die Prüfung zum Uniform Investment Advisor Law ablegen. Diese drei Lizenzen werden von den meisten Finanzberatern der Branche gehalten.

Es gibt viele andere Lizenzen, die Finanzberater erhalten können, um zusätzliche Produkte zu verkaufen. Viele Berater erhalten die Lebens, Kranken- und variable Versicherungslizenzen ihres Staates. Dies ermöglicht dem Berater den Verkauf von Lebensversicherungen, Krankenversicherungen, Pflegeversicherungen und variablen Renten. Es gibt mehrere andere Investitionen, für die eine Lizenzierung erforderlich ist, bevor sie verkauft werden können, z. B. Managed Futures, die eine Serie 31 erfordern, oder Rohstoffe, die eine Serie 3 erfordern.

Zertifizierungen und Bezeichnungen

Finanzberater können ihre Glaubwürdigkeit durch eine Zertifizierung weiter belegen. Zertifizierungen sind nicht erforderlich, werden aber von Maklerfirmen empfohlen. Die beliebteste Zertifizierung ist der CERTIFIED FINANCIAL PLANNER™ (CFP). Diese Prüfung wird vom Certified Financial Planner Board of Standards Inc. ausgestellt und testet Berater auf ihre Fähigkeit und Eignung, einen umfassenden ganzheitlichen Ansatz für die Finanzplanung zu verfolgen. Der CFP-Vorstand hat auch einen strengen Ethikkodex und einen Standard für berufliche Verantwortung, der Kunden wissen lässt, dass jeder, der das CFP Zeichen führt, von hoher Integrität ist.

Finanzberatern stehen viele weitere Bezeichnungen zur Verfügung. Der Chartered Financial Consultant (ChFC) wird vom American College herausgegeben und bietet ein ähnliches Programm wie das CFP an. Ein Chartered Investment Management Consultant (CIMA) wird von der Investment Management Consultants Association (IMCA) herausgegeben und ist auf die Anlage- und Portfolioanalyse ausgerichtet. Es gibt viele verschiedene Bezeichnungen und Zertifizierungen, von denen einige wesentlich schwieriger zu erwerben sind als andere.

Hintergrund und Fähigkeiten

Finanzberater müssen auch über praktische Erfahrung verfügen, vorzugsweise in einem Geschäfts- oder Vertriebsumfeld. Bei Beratern sind zwischenmenschliche Verkaufskompetenzen gefragt, denn das Ziel ist es, neue Kunden zu gewinnen. Wenn es einem neuen Finanzberater schwerfällt, an potenzielle Kunden zu kommunizieren und zu verkaufen, gibt es keine Erfolgsaussichten.

Neue Finanzberater werden auch selten direkt nach dem College eingestellt, weil sie Erfahrung brauchen. Die meisten Berater haben in der Regel eine frühere Karriere in einer anderen Branche. Filialleiter, die oft für die Einstellung verantwortlich sind, haben mehr Vertrauen bei der Einstellung eines Bewerbers mittleren Alters mit Erfahrung als einem jungen Menschen mit frischem Gesicht.

Berater sollten auch eine unternehmerische Qualität haben, ähnlich einem Unternehmer. Sobald ein Berater ein Geschäftsbuch erstellt hat, unterscheidet dieser Unternehmergeist die Erfolgreichen von den Mittelmäßigen. Die Pflege von Kunden und eine Finanzberatungspraxis ähnelt der Führung eines Unternehmens. Erfolgreiche Berater verfolgen einen systematischen Ansatz in Bezug auf Kundenservice, Marketing und Investitionen. Diese Berater sind für Kunden proaktiv und nicht reaktiv. Dort läuft die Praxis wie eine gut geölte Maschine, die auf Wachstum gerüstet ist.