Reines Risiko
Was ist reines Risiko?
Reines Risiko ist eine Risikokategorie, die nicht kontrolliert werden kann und zwei Ergebnisse hat: vollständiger Verlust oder gar kein Verlust. Es gibt keine Gewinn- oder Gewinnchancen, wenn es um reines Risiko geht.
In Situationen wie Naturkatastrophen, Bränden oder Todesfällen ist das reine Risiko im Allgemeinen weit verbreitet. Diese Situationen sind nicht vorhersehbar und liegen außerhalb der Kontrolle. Das reine Risiko wird auch als absolutes Risiko bezeichnet.
Die zentralen Thesen
- Das reine Risiko kann nicht kontrolliert werden und hat zwei Folgen: vollständiger Verlust oder gar kein Verlust.
- Es gibt keine Gewinn- oder Gewinnchancen, wenn es um reines Risiko geht.
- Reine Risiken lassen sich in drei verschiedene Kategorien einteilen: Personen, Sach- und Haftpflichtrisiken.
- Viele reine Risikofälle sind versicherbar.
Reines Risiko verstehen
Beim reinen Risiko gibt es keine messbaren Vorteile. Stattdessen gibt es zwei Möglichkeiten. Einerseits besteht die Chance, dass nichts oder gar kein Verlust passiert. Andererseits kann die Wahrscheinlichkeit eines Totalverlusts bestehen.
Reine Risiken lassen sich in drei verschiedene Kategorien einteilen: Personen, Sach- und Haftpflichtrisiken. Es gibt vier Möglichkeiten, das reine Risiko zu mindern: Reduktion, Vermeidung, Akzeptanz und Übertragung. Die gängigste Methode zum Umgang mit reinen Risiken ist die Übertragung auf eine Versicherungsgesellschaft durch den Abschluss einer Versicherungspolice.
Viele Fälle von reinem Risiko sind versicherbar. Beispielsweise versichert eine Versicherungsgesellschaft das Auto eines Versicherungsnehmers gegen Diebstahl. Wird das Auto gestohlen, muss die Versicherung einen Schaden tragen. Wenn es jedoch nicht gestohlen wird, macht das Unternehmen keinen Gewinn. Das reine Risiko steht im direkten Gegensatz zum spekulativen Risiko, an dem Anleger bewusst partizipieren und das zu einem Verlust oder Gewinn führen kann.
Reine Risiken können versichert werden, weil Versicherer ihre Verluste vorhersagen können.
Arten von reinem Risiko
Persönliche Risiken betreffen unmittelbar eine Person und können den Verlust von Einkommen und Vermögen oder eine Erhöhung der Ausgaben beinhalten. Beispielsweise kann Arbeitslosigkeit finanzielle Belastungen durch den Verlust von Einkommen und Arbeitslosengeld nach sich ziehen. Identitätsdiebstahl kann zu einer Kreditschädigung führen, und ein schlechter Gesundheitszustand kann zu erheblichen Arztrechnungen sowie zum Verlust der Erwerbskraft und zur Erschöpfung der Ersparnisse führen.
Sachrisiken beinhalten Sachschäden durch unkontrollierbare Kräfte wie Feuer, Blitzschlag, Orkane, Tornados oder Hagel.
Haftungsrisiken können Rechtsstreitigkeiten aufgrund von tatsächlicher oder vermeintlicher Ungerechtigkeit beinhalten. Zum Beispiel kann eine Person, die verletzt wird, nachdem sie auf der vereisten Einfahrt einer anderen Person ausgerutscht ist, auf medizinische Kosten, Einkommensverluste und andere damit verbundene Schäden klagen.
Versicherung gegen reines Risiko
Im Gegensatz zu den meisten spekulativen Risiken sind reine Risiken in der Regel durch gewerbliche, persönliche oder Haftpflichtversicherungen versicherbar . Privatpersonen übertragen einen Teil eines reinen Risikos auf einen Versicherer. Hausbesitzer kaufen beispielsweise eine Hausratversicherung, um sich vor Gefahren zu schützen, die Schäden oder Verluste verursachen. Der Versicherer teilt nun das potenzielle Risiko mit dem Hauseigentümer.
Reine Risiken sind unter anderem deshalb versicherbar, weil das Gesetz der großen Zahl eher gilt als bei spekulativen Risiken. Versicherer sind eher in der Lage, Schadenzahlen im Voraus vorherzusagen, und werden sich nicht auf einen Markt ausdehnen, wenn sie dies als unrentabel betrachten.
Spekulatives Risiko
Im Gegensatz zum reinen Risiko bietet das spekulative Risiko Verlust- oder Gewinnchancen und erfordert die Berücksichtigung aller potenziellen Risiken, bevor eine Maßnahme ausgewählt wird. Anleger kaufen beispielsweise Wertpapiere in dem Glauben, dass sie an Wert gewinnen.
Aber die Chance auf Verlust ist immer vorhanden. Unternehmen wagen sich in neue Märkte vor, kaufen neue Geräte und diversifizieren bestehende Produktlinien, weil sie erkennen, dass der potenzielle Gewinn den potenziellen Verlust übersteigt.