Kauf-Geld-Hypothek
Was ist eine Kauf-Geld-Hypothek?
Eine Kauf-Geld-Hypothek ist eine Hypothek, die dem Kreditnehmer vom Verkäufer eines Eigenheims im Rahmen des Kaufgeschäfts gewährt wird. Dies wird auch als Verkäufer- oder Eigentümerfinanzierung bezeichnet und erfolgt normalerweise in Situationen, in denen der Käufer nicht über traditionelle Kreditkanäle für eine Hypothek qualifizieren kann. Eine Kaufhypothek kann in Situationen verwendet werden, in denen der Käufer die Hypothek des Verkäufers übernimmt und die Differenz zwischen dem Saldo der übernommenen Hypothek und dem Verkaufspreis der Immobilie aus der Verkäuferfinanzierung besteht.
Die Grundlagen einer Kauf-Geld-Hypothek
Eine Kauf-Geld-Hypothek unterscheidet sich von einer klassischen Hypothek. Anstatt eine Hypothek über eine Bank zu erhalten, stellt der Käufer dem Verkäufer eine Anzahlung zur Verfügung und gibt ein Finanzierungsinstrument als Nachweis für das Darlehen. Das Sicherheitsinstrument wird normalerweise in öffentlichen Aufzeichnungen aufgezeichnet, um beide Parteien vor zukünftigen Streitigkeiten zu schützen.
Ob die Immobilie über eine bestehende Hypothek verfügt, ist nur relevant, wenn der Kreditgeber das Darlehen beim Verkauf aufgrund einer Veräußerungsklausel beschleunigt. Wenn der Verkäufer einen eindeutigen Titel hat, vereinbaren Käufer und Verkäufer einen Zinssatz, eine monatliche Zahlung und eine Kreditlaufzeit. Der Käufer zahlt dem Verkäufer das Eigenkapital des Verkäufers in Raten.
Arten von Kauf-Geld-Hypotheken
Grundstücksverträge übertragen kein Rechtseigentum an den Käufer, sondern geben dem Käufer ein angemessenes Eigentum. Der Käufer leistet Zahlungen an den Verkäufer für einen festgelegten Zeitraum. Nach der Schlusszahlung oder einer Refinanzierung erhält der Käufer die Urkunde.
Ein Mietkaufvertrag bedeutet, dass der Verkäufer dem Käufer ein angemessenes Eigentum überträgt und die Immobilie an den Käufer vermietet. Nach Erfüllung des Mietkaufvertrages erhält der Käufer das Eigentum und die Gutschrift für einen Teil oder die gesamten Mietzahlungen auf den Kaufpreis und erhält dann typischerweise ein Darlehen zur Zahlung des Verkäufers.
Kauf-Geld-Hypothekenvorteile für Käufer
Selbst wenn der Verkäufer eine Kreditauskunft über den Käufer anfordert, sind die Kriterien des Verkäufers für die Qualifikation des Käufers in der Regel flexibler als die herkömmlicher Kreditgeber. Käufer von Zahlungsoptionen wählen können, wie nur Zinsen, festverzinslichen Amortisierung, weniger als Zinsen oder einen Ballon Zahlung. Die Zahlungen können sich mischen oder übereinstimmen, und die Zinssätze können sich in Abhängigkeit von den Bedürfnissen des Kreditnehmers und dem Ermessen des Verkäufers periodisch anpassen oder konstant bleiben.
Anzahlungen sind verhandelbar. Verlangt ein Verkäufer eine größere Anzahlung, als der Käufer besitzt, kann der Verkäufer vom Käufer regelmäßige Pauschalzahlungen auf eine Anzahlung leisten. Auch die Abschlusskosten sind geringer. Ohne einen institutionellen Kreditgeber gibt es keine Kredit- oder Diskontpunkte oder Gebühren für die Vergabe, Bearbeitung, Verwaltung oder andere Kategorien, die Kreditgeber routinemäßig erheben. Da Käufer nicht auf die Finanzierung durch Kreditgeber warten, können Käufer schneller abschließen und früher in Besitz genommen werden als bei einem herkömmlichen Kredit.
Kauf-Geld-Hypothekenvorteile für Verkäufer
Der Verkäufer kann den vollen Listenpreis oder einen höheren Preis für ein Eigenheim erhalten, wenn er eine Kaufhypothek bereitstellt. Der Verkäufer kann bei einem Ratenkauf auch weniger Steuern zahlen. Zahlungen des Käufers können den monatlichen Cashflow des Verkäufers erhöhen und ein auszahlbares Einkommen bieten. Verkäufer können auch einen höheren Zinssatz als auf einem Geldmarktkonto oder anderen risikoarmen Anlagen tragen.