Kaufgeld Hypothek
Was ist eine Kaufgeldhypothek?
Eine Kaufgeldhypothek ist eine Hypothek, die der Verkäufer eines Eigenheims im Rahmen der Kauftransaktion an den Kreditnehmer ausgegeben hat. Dies wird normalerweise auch als Verkäufer- oder Eigentümerfinanzierung bezeichnet und erfolgt in Situationen, in denen sich der Käufer nicht über herkömmliche Kreditkanäle für eine Hypothek qualifizieren kann. Eine Kaufgeldhypothek kann in Situationen verwendet werden, in denen der Käufer die Hypothek des Verkäufers übernimmt und die Differenz zwischen dem Saldo der angenommenen Hypothek und dem Verkaufspreis der Immobilie aus der Verkäuferfinanzierung besteht.
Die Grundlagen einer Kaufgeldhypothek
Eine Kaufgeldhypothek ist anders als eine herkömmliche Hypothek. Anstatt eine Hypothek über eine Bank zu erhalten, stellt der Käufer dem Verkäufer eine Anzahlung zur Verfügung und gibt ein Finanzierungsinstrument als Nachweis für das Darlehen. Das Sicherheitsinstrument wird in der Regel in öffentlichen Aufzeichnungen festgehalten, um beide Parteien vor künftigen Streitigkeiten zu schützen.
Ob die Immobilie über eine bestehende Hypothek verfügt, ist nur relevant, wenn der Kreditgeber das Darlehen beim Verkauf aufgrund einer Veräußerungsklausel beschleunigt. Wenn der Verkäufer einen eindeutigen Titel hat, vereinbaren Käufer und Verkäufer einen Zinssatz, eine monatliche Zahlung und eine Darlehenslaufzeit. Der Käufer zahlt dem Verkäufer das Eigenkapital des Verkäufers in Raten.
Arten von Kaufgeldhypotheken
Grundstücksverträge geben dem Käufer kein rechtliches Eigentum, sondern verleihen dem Käufer ein gerechtes Eigentum. Der Käufer leistet Zahlungen an den Verkäufer für einen festgelegten Zeitraum. Nach der Restzahlung oder einer Refinanzierung erhält der Käufer die Urkunde.
Ein Mietkaufvertrag bedeutet, dass der Verkäufer dem Käufer ein gerechtes Eigentum verleiht und das Eigentum an den Käufer vermietet. Nach Abschluss des Mietkaufvertrags erhält der Käufer das Eigentum und die Gutschrift für einen Teil oder die gesamten Mietzahlungen zum Kaufpreis und erhält dann in der Regel ein Darlehen zur Zahlung an den Verkäufer.
Kaufgeld-Hypothekenvorteile für Käufer
Selbst wenn der Verkäufer eine Kreditauskunft über den Käufer anfordert, sind die Kriterien des Verkäufers für die Qualifikation des Käufers in der Regel flexibler als die herkömmlicher Kreditgeber. Käufer von Zahlungsoptionen wählen können, wie nur Zinsen, festverzinslichen Amortisierung, weniger als Zinsen oder einen Ballon Zahlung. Die Zahlungen können sich mischen oder anpassen, und die Zinssätze können sich je nach den Bedürfnissen des Kreditnehmers und dem Ermessen des Verkäufers regelmäßig anpassen oder konstant bleiben.
Anzahlungen sind verhandelbar. Wenn ein Verkäufer eine größere Anzahlung verlangt, als der Käufer besitzt, kann der Verkäufer den Käufer regelmäßige Pauschalzahlungen für eine Anzahlung leisten lassen. Die Abschlusskosten sind ebenfalls niedriger. Ohne einen institutionellen Kreditgeber gibt es keine Kredit- oder Rabattpunkte oder Gebühren für die Originierung, Verarbeitung, Verwaltung oder andere Kategorien, die Kreditgeber routinemäßig in Rechnung stellen. Da Käufer nicht auf die Finanzierung durch die Kreditgeber warten, können Käufer schneller schließen und früher in Besitz genommen werden als mit einem herkömmlichen Kredit.
Kaufgeld-Hypothekenvorteile für Verkäufer
Der Verkäufer kann bei Bereitstellung einer Kaufhypothek einen vollständigen Listenpreis oder höher für ein Haus erhalten. Der Verkäufer kann bei einem Ratenverkauf auch weniger Steuern zahlen. Zahlungen des Käufers können den monatlichen Cashflow des Verkäufers erhöhen und ein ausgabefähiges Einkommen bieten. Verkäufer können auch einen höheren Zinssatz als auf einem Geldmarktkonto oder anderen risikoarmen Anlagen tragen.