Kauf von Geldsicherheitszinsen (PMSI)
Was ist ein Kaufgeldsicherheitszins (PMSI)?
Der Begriff Kaufgeld-Sicherheitszins (PMSI) bezieht sich auf einen Rechtsanspruch, der es einem Kreditgeber ermöglicht, entweder mit seinem Darlehen finanziertes Eigentum zurückzuerobern oder die Rückzahlung in bar zu verlangen, wenn der Kreditnehmer in Verzug gerät. Es gibt dem Kreditgeber Vorrang vor Forderungen anderer Gläubiger. Einfacher ausgedrückt, ein PSMI gewährt Unternehmen, die Käufe eines Verbrauchers oder eines anderen Schuldners finanzieren, erste Ansprüche auf Immobilien.
Grundlegendes zu Kaufgeldsicherheitszinsen
Kreditgeber haben mehrere Möglichkeiten, ihre finanziellen Interessen zu schützen, falls die Schuldner ihren finanziellen Verpflichtungen nicht nachkommen. Finanzunternehmen können möglicherweise Verbraucher verfolgen, die keine Zahlungen mehr für ihre Schulden leisten , indem sie sie an Inkassos senden, rechtliche Schritte einleiten, Grundpfandrechte geltend machen oder besondere Interessen wie Kaufgeldsicherheitsinteressen ausschließen. Diese Zinsen geben einem bestimmten Kreditgeber ein Recht auf Eigentum oder seinen vollen Barwert vor jedem anderen Gläubiger – solange das Geld dieses Kreditgebers zur Finanzierung des Kaufs verwendet wurde.
Ein PMSI wird von einigen gewerblichen Kreditgebern und Kreditkartenherstellern sowie von Einzelhändlern verwendet, die Finanzierungsoptionen anbieten. Es gibt ihnen effektiv Sicherheiten zur Einziehung, wenn ein Kreditnehmer mit der Zahlung für einen großen Kauf in Verzug gerät. Es wird auch bei B2B-Transaktionen ( Business-to-Business ) verwendet. Die Option, einen PMSI zu erhalten, ermutigt Unternehmen, den Umsatz zu steigern, indem sie neue Geräte oder Bestandskäufe direkt finanzieren.
Ein Kaufgeld-Sicherheitszins ist in den meisten Ländern gültig, sobald der Käufer dem schriftlich zustimmt und der Kreditgeber eine Finanzierungserklärung einreicht. Das Verfahren ist in Artikel 9 des Einheitlichen Handelsgesetzbuchs (UCC) beschrieben – den von den meisten Staaten verabschiedeten standardisierten Geschäftsvorschriften. Diese Vorschriften wurden verabschiedet, um es Unternehmen zu erleichtern, über Staatsgrenzen hinweg Geschäfte mit anderen zu tätigen. Artikel 9 ist der Abschnitt des Kodex, in dem die Behandlung gesicherter Transaktionen einschließlich der Art und Weise, wie Sicherheitsinteressen geschaffen und durchgesetzt werden, beschrieben wird.
Die Verfahren zur Durchsetzung eines PMSI sind streng und im Einheitlichen Handelsgesetzbuch festgelegt.
Der Schutz durch ein PMSI ist ein Grund für das Wachstum der Point-of-Sale Finanzierung, bei der ein Einzelhändler Käufern eine direkte Finanzierung für größere Einkäufe anbietet. Wenn der Käufer in Verzug gerät, kann der Einzelhändler die gekauften Artikel wieder in Besitz nehmen und dies tun, bevor andere Gläubiger zufrieden sind.
Die zentralen Thesen
- Ein PMSI gibt einem Einzelhändler oder Lieferanten Priorität beim Einzug von Schulden, wenn ein Kreditnehmer oder Käufer in Verzug gerät.
- Die in solchen Fällen verkauften Waren dienen als Sicherheit, die gegen Nichtzahlung beschlagnahmt werden kann.
- Einzelhändler, die POS-Finanzierungen anbieten, sind in der Regel durch ein PMSI geschützt.
Besondere Überlegungen
Die Regeln für die Verwendung eines PMSI durch einen Kreditgeber sind streng. Diese Richtlinien sind im UCC aufgeführt. Der Kreditgeber muss nachweisen können, dass die beschlagnahmten Waren Eigentum des Kreditgebers waren und mit dem Geld des Kreditgebers gekauft wurden. Aus diesem Grund bezahlen Kreditgeber Lieferanten routinemäßig für Waren, bevor sie ihren Verkauf auf Kredit an einen Käufer veranlassen. Dies begründet das Eigentum des Kreditgebers an den fraglichen Waren.
Wenn ein Verbraucher beispielsweise veranlasst, ein maßgeschneidertes Sofa auf Kredit bei einem Möbelhändler zu kaufen, würde der Einzelhändler eine Bestellung beim Hersteller aufgeben und das Sofa bezahlen, bevor er die Finanzierungsvereinbarung abschließt. In diesem Fall ist der Einzelhändler der Eigentümer, der das Sofa verkauft – nicht der Hersteller. In rechtlicher Hinsicht hat der Einzelhändler ein Sicherheitsinteresse an der gerade verkauften Immobilie und kann einen PMSI erhalten und durchsetzen.
Aus dem gleichen Grund kann der Einzelhändler darauf bestehen, dass der Käufer die Kaution vollständig bezahlt, bevor die Kaution zurückerstattet wird, wenn der Käufer eine Kaution auf dem Sofa hinterlegt. Dies legt den vollen Dollarwert fest, den der Kreditgeber im Falle eines Ausfalls verlangen kann. Gerichtsurteile in Bezug auf PMSI-Ansprüche haben das Recht des Kreditgebers begründet, die Erstattung anderer mit dem Kauf verbundener Kosten wie Frachtkosten und Verkaufssteuern zu verlangen.