Umsichtige Investition
Was ist eine umsichtige Investition?
Eine umsichtige Investition bezieht sich auf die anerkannte Verwendung von finanziellen Vermögenswerten, die für die Ziele eines Anlegers geeignet sind. Eine umsichtige Anlage berücksichtigt das Risiko-/Ertragsprofil und den Zeithorizont eines Anlegers.
Treuhändern (wie Finanzberater, Rechtsanwälte, Wirtschaftsprüfer und Pensionsplan Sponsoren), den ein Investor anvertraut umsichtige Investitionen zu machen, sollten sicherstellen, dass eine gewählte Investition macht Sinn, innerhalb ihrer Kunden Gesamtportfolio und dass Gebühren nicht schmälern erheblich von den Renditen der Anlage.
Die zentralen Thesen
- Eine umsichtige Investition bezieht sich auf die anerkannte Verwendung von finanziellen Vermögenswerten, die für die Ziele eines Anlegers geeignet sind.
- Gute Treuhänder überwachen die Wertentwicklung der Anlagen, die sie für ihre Kunden ausgewählt haben, um sicherzustellen, dass sie ihre erklärten Ziele erreichen.
- Die Prudent Investor Rule legt fest, dass Treuhänder für ihre Kunden auf der Grundlage der verfügbaren Informationen fundierte Entscheidungen zur Vermögensverwaltung treffen müssen.
Wie umsichtiges Investieren funktioniert
Gute Treuhänder überwachen die Wertentwicklung der von ihnen für ihre Kunden ausgewählten Anlagen, um sicherzustellen, dass sie ihre erklärten Ziele erreichen. Die Prudent Investor Rule legt fest, dass Treuhänder für ihre Kunden auf der Grundlage der verfügbaren Informationen fundierte Entscheidungen zur Vermögensverwaltung treffen müssen. Das Ergebnis ihrer Anlageentscheidung, ob gut oder schlecht, ist kein Faktor dafür, ob die Anlage als umsichtig angesehen wird.
Die Prudent-Person-Rule (früher bekannt als „Prudent-Man-Rule“) ist eine Rechtsmaxime, die den Ermessensspielraum bei der Verwaltung eines Kundenkontos auf die Arten von Anlagen beschränkt, die eine umsichtige Person, die ein angemessenes Einkommen und Kapitalerhalt anstrebt, für sich kaufen könnte Portfolio.
Anleger können die Wahrscheinlichkeit einer umsichtigen Anlage erhöhen, indem sie diese drei Empfehlungen befolgen:
- Diversifizierung der Anlageklassen: Anleger können die Gesamtvolatilität ihres Portfolios reduzieren, indem sie in verschiedene Anlagearten investieren. Marks Portfolio kann beispielsweise aus Aktien, Anleihen, Rohstoffen, Kryptowährung und Devisen bestehen. Wenn sich die Aktien in einer Baisse befinden, können Marks Verluste durch Gewinne in seinen Kryptowährungsbeständen ausgeglichen werden. Für Anleger ist es ratsam, einen kleineren Anteil ihrer Portfolios in risikoreichere Anlagen wie Aktien mit geringer Marktkapitalisierung und Rohstoffe zu investieren.
- Rebalancing : Umsichtige Investitionen erfordern Investoren ihre Portfolios in regelmäßigen Abständen neu zu gewichten. Wenn beispielsweise die Aktienkomponente von Jennifers Portfolio nach einem Jahr konstanter Gewinne von 40% auf 65% steigt, ist es ratsam, ihren Aktienbestand auf 40% zu reduzieren, indem einige der Überschussrenditen verkauft und andere Anlageklassen gekauft werden derzeit in Ungnade gefallen.
- Minimierung der Gebühren: Umsichtiges Investieren beinhaltet die Reduzierung von Gebühren und Provisionen. Exchange Traded Funds (ETFs) ermöglichen es Anlegern, ein Portfolio ausgewählter Aktien zu kaufen, ohne für jeden Trade eine Provision zu zahlen.
Beispiel für eine vorsichtige Anlegerregel
Wenn ein Finanzplaner einem 70-jährigen Kunden riet, sein gesamtes Geld in eine einzige Aktie zu investieren, wäre dies keine umsichtige Investition, selbst wenn der Wert der Aktie in die Höhe schoss und der Anleger genau zum richtigen Zeitpunkt verkaufte ein beachtlicher Gewinn. Es ist eine unvorsichtige Investition, da es eine riskante Strategie ist, das gesamte Geld des Anlegers in eine einzige Aktie zu investieren, insbesondere wenn sich der Anleger dem Rentenalter nähert .