Vorläufige Widerrufsbelehrung (PNOC)

Was ist eine vorläufige Kündigungserklärung (PNOC)?

Eine vorläufige Kündigung ist ein Mittel, mit dem ein Teilnehmer eines Rückversicherungsvertrags den anderen Teilnehmern seine Absicht zum Rücktritt vom Vertrag mitteilen kann.

Diese Art der Kündigung wird nur im Zusammenhang mit fortlaufenden Rückversicherungsverträgen verwendet, die so lange in Kraft bleiben, bis eine der Parteien vom Vertrag zurücktritt. Nach Ausstellung einer PNOC haben die Parteien in der Regel 90 Tage Zeit, um ihren Vertrag neu zu verhandeln. Kommt keine Einigung zustande, wird der Vertrag aufgelöst.

Wie PNOCs funktionieren

Erfolgreiche Versicherer stellen Tausende von Policen in einer Vielzahl von Sparten aus und setzen sich damit einer komplexen Risikomatrix aus. Um dieses Risiko zu mindern, kaufen Versicherer eigene Versicherungen in Form von Rückversicherungsverträgen. Rückversicherungsverträge sind in der Regel langfristige Verträge, in denen sich das Rückversicherungsunternehmen verpflichtet, eine genau definierte Versicherungskategorie abzudecken. Im Laufe dieses Vertrages überprüft der Rückversicherer das Geschäft des Versicherten, um sein zukünftiges Risiko einzuschätzen. Abhängig vom Ergebnis dieser Bewertung können sie sich entscheiden, den Rückversicherungsvertrag längerfristig fortzuführen oder nicht.

Über den Rückversicherungsmarkt können Versicherungsunternehmen ihre Risiken absichern, indem sie einen Teil ihrer Verbindlichkeiten an andere Versicherungsunternehmen weiterreichen. Im Gegenzug erhalten die die Verbindlichkeiten übernehmenden Versicherungsunternehmen einen Teil der aus den zugrunde liegenden Versicherungsverträgen erwirtschafteten Versicherungsprämien. Obwohl einige Rückversicherungsverträge nur für eine bestimmte Laufzeit in Kraft bleiben, sind andere fortlaufend, da sie auf unbestimmte Zeit aktiv bleiben, bis eine der Parteien den Vertrag kündigt. Eine Möglichkeit für beide Parteien, mit der Kündigung des Vertrags zu beginnen, ist die Ausstellung eines PNOC.

Häufig enthalten kontinuierliche Rückversicherungsverträge eine Standardklausel, die es jeder Partei erlaubt, einmal im Jahr eine PNOC auszustellen. Nach Erteilung des PNOC haben beide Parteien 90 Tage Zeit, um eine Einigung über die Vertragsverlängerung zu erzielen, bevor der Vertrag offiziell gekündigt wird. Neben der jährlichen Häufigkeit und der Dauer der Verhandlungen können bestimmte Rückversicherungsverträge andere Bedingungen haben, die sich darauf auswirken, wann PNOCs erteilt werden können und wie die Verhandlungen geführt werden müssen. Je nach Vertrag kann der PNOC-Ersteller zum Beispiel jederzeit das Recht haben, den PNOC zurückzuziehen, so dass der Rückversicherungsvertrag wie ursprünglich geplant weiterläuft.

Praxisbeispiel eines PNOC

Michael ist Betreiber einer Versicherungsgesellschaft mit Fokus auf Hundehaftungen. Um dieses Risiko zu mindern, beschloss er, eine Rückversicherung bei einem anderen Versicherer abzuschließen, der mit hundebezogenen Risiken vertrauter war.

Nach eingehender Prüfung von Michaels Geschäft stellte der Rückversicherer fest, dass er keine angemessenen Prämien für die von ihm vereinbarten Risiken im Zusammenhang mit Hunden erhielt. Aus diesem Grund stellten sie Michaels Unternehmen eine PNOC aus und forderten sie auf, ihren Vertrag neu zu verhandeln, um zusätzliche Entschädigungen aufzunehmen. Gemäß den Bedingungen ihres Rückversicherungsvertrags sind beide Parteien berechtigt, einmal jährlich PNOCs auszustellen und eine 90-tägige Einigungsfrist zu vereinbaren. Ihr Vertrag erlaubt es beiden Parteien auch, ihr PNOC jederzeit während dieser 90 Tage zurückzuziehen.