Vorläufige Kündigung (PNOC)

Was ist eine vorläufige Kündigung (PNOC)?

Eine vorläufige Kündigung ist ein Mittel, mit dem ein Teilnehmer eines Rückversicherungsvertrags die anderen Teilnehmer über ihre Absicht informieren kann, vom Vertrag zurückzutreten.

Diese Art der Kündigung wird nur in Bezug auf fortlaufende Rückversicherungsverträge verwendet, die so lange bestehen bleiben, bis eine Partei vom Vertrag zurücktritt. Sobald ein PNOC ausgestellt wurde, haben die Parteien in der Regel 90 Tage Zeit, um ihren Vertrag neu auszuhandeln. Wenn sie keine Einigung erzielen, wird der Vertrag gekündigt.

Wie PNOCs funktionieren

Erfolgreiche Versicherer geben Tausende von Policen in verschiedenen Klassen ab und setzen sich damit einer komplexen Risikomatrix aus. Um dieses Risiko abzumildern, kaufen Versicherer ihre eigene Versicherung in Form von Rückversicherungsverträgen. Rückversicherungsverträge sind in der Regel langfristige Vereinbarungen, bei denen sich das Rückversicherungsunternehmen bereit erklärt, eine genau definierte Klasse von Policen abzudecken. Im Laufe dieses Vertrags überprüft der Rückversicherer das Geschäft des Versicherten, um sein zukünftiges Risiko einzuschätzen. Abhängig vom Ergebnis dieser Bewertung können sie entscheiden, den Rückversicherungsvertrag längerfristig fortzusetzen oder nicht.

Über den Rückversicherungsmarkt können Versicherungsunternehmen ihre Risiken absichern, indem sie einen Teil ihrer Verbindlichkeiten an andere Versicherungsunternehmen weitergeben. Im Gegenzug erhalten die Versicherungsunternehmen, die die Verbindlichkeiten übernehmen, einen Teil der Versicherungsprämien, die aus den zugrunde liegenden Versicherungsverträgen generiert werden. Obwohl einige Rückversicherungsverträge nur für eine bestimmte Laufzeit in Kraft bleiben, bleiben andere fortlaufend, da sie auf unbestimmte Zeit aktiv bleiben, bis eine der Parteien den Vertrag kündigt. Eine Möglichkeit für beide Parteien, mit der Kündigung des Vertrags zu beginnen, ist die Ausstellung eines PNOC.

Kontinuierliche Rückversicherungsverträge enthalten häufig eine Standardklausel, die es jeder Partei ermöglicht, einmal pro Jahr ein PNOC auszustellen. Nach Erteilung des PNOC haben beide Parteien 90 Tage Zeit, um eine Einigung über die Vertragsverlängerung zu erzielen, bevor der Vertrag offiziell gekündigt wird. Zusätzlich zu ihrer jährlichen Häufigkeit und der Dauer der Verhandlungen können bestimmte Rückversicherungsverträge andere Bedingungen haben, die sich darauf auswirken, wann PNOCs vergeben werden können und wie die Verhandlungen geführt werden müssen. Beispielsweise kann die Partei, die das PNOC ausstellt, je nach Vertrag das Recht haben, das PNOC jederzeit zurückzuziehen, wodurch der Rückversicherungsvertrag wie ursprünglich geplant fortgesetzt wird.

Beispiel aus der Praxis eines PNOC

Michael ist Betreiber einer Versicherungsgesellschaft, die sich auf Hundeverbindlichkeiten. Um dieses Risiko zu mindern, beschloss er, eine Rückversicherung bei einem anderen Versicherer abzuschließen, der sich mit Risiken im Zusammenhang mit Hunden besser auskannte.

Nach eingehender Prüfung von Michaels Geschäft stellte der Rückversicherer fest, dass er keine angemessenen Prämien für die von ihm vereinbarten Risiken im Zusammenhang mit Hunden erhielt. Aus diesem Grund erteilten sie ein PNOC an Michaels Unternehmen und forderten sie auf, ihren Vertrag neu zu verhandeln, um eine zusätzliche Entschädigung aufzunehmen. Gemäß den Bestimmungen ihres Rückversicherungsvertrags sind beide Parteien berechtigt, einmal im Jahr PNOCs auszustellen und 90 Tage zu gewähren, um eine Vereinbarung zu treffen. Ihr Vertrag erlaubt es beiden Parteien auch, ihr PNOC jederzeit während dieser 90 Tage zurückzuziehen.