Vorsorgefonds
Was ist ein Vorsorgefonds?
Ein Vorsorgefonds ist ein obligatorisches, von der Regierung verwaltetes Altersvorsorgesystem, das in Singapur, Indien und anderen Entwicklungsländern verwendet wird. In gewisser Weise ähneln diese Fonds einer Mischung aus den in den USA verwendeten 401(k)-Plänen und der Sozialversicherung. Sie teilen auch einige Merkmale mit den vom Arbeitgeber bereitgestellten Pensionsfonds.
Die Arbeitnehmer geben einen Teil ihres Gehalts an die Vorsorgekasse weiter, und die Arbeitgeber müssen im Namen ihrer Arbeitnehmer einen Beitrag leisten. Das Geld im Fonds wird dann von der Regierung gehalten und verwaltet und schließlich von Rentnern oder in bestimmten Ländern von ihren Hinterbliebenen abgezogen. In einigen Fällen zahlt der Fonds auch an Behinderte aus, die nicht arbeiten können.
So funktioniert ein Vorsorgefonds
Das Geld auf privaten Sparkonten wächst in vielen Entwicklungsländern weiter, reicht aber noch selten aus, um den meisten Familien ein angenehmes Leben im Ruhestand zu ermöglichen.
Die Herausforderung des Ruhestands wurde durch den gesellschaftlichen Wandel weiter verschärft. Die Gesellschaften in den Entwicklungsländern holen noch immer mit der rasanten Industrialisierung, der Abwanderung von Bürgern aus ländlichen Gebieten in die urbanen Zentren und sich verändernden Familienstrukturen auf. In traditionellen Gesellschaften beispielsweise wurden die Alten von ihren Großfamilien versorgt. Aber sinkende Geburtenraten, weit verstreute Familienmitglieder und eine längere Lebenserwartung haben es schwieriger gemacht, dieses uralte Sicherheitsnetz aufrechtzuerhalten.
Aus diesen und weiteren Gründen haben Regierungen in vielen Entwicklungsländern eingegriffen, um Rentnern und anderen gefährdeten Bevölkerungsgruppen langfristige finanzielle Unterstützung zu gewähren. Ein Vorsorgefonds finanziert diese Unterstützung in einer Weise, die die Auszahlungen leicht an das verfügbare Guthaben anpasst und Arbeitgeber und Arbeitnehmer anwirbt, die Kosten zu decken.
Beiträge und Abhebungen
Jede nationale Vorsorgekasse legt ihre eigenen Mindest- und Höchstbeiträge für Arbeitnehmer und Arbeitgeber fest. Die Mindestbeiträge können je nach Alter des Arbeitnehmers variieren. Einige Fonds ermöglichen es Einzelpersonen, zusätzliche Beiträge auf ihre Leistungskonten einzuzahlen, und Arbeitgebern dies ebenfalls, um ihre Arbeitnehmer weiter zu fördern.
Die Regierungen legen die Altersgrenze fest, ab der straffreie Auszahlungen beginnen dürfen. Einige Vorruhestandsentnahmen können unter besonderen Umständen, wie z. B. medizinische Notfälle, zulässig sein. In Swasiland, Vorsorgefonds Auszahlungen können in jedem Alter geltend gemacht werden, wenn der Arbeitnehmer dauerhaft ist auszuwandern. In vielen Ländern können Personen, die über das Mindestrentenalter hinaus arbeiten, bis zur vollständigen Rente mit eingeschränkten Auszahlungen konfrontiert werden.
Stirbt ein Arbeitnehmer, bevor er Leistungen erhält, können sein hinterbliebener Ehegatte und seine Kinder Hinterbliebenenleistungen erhalten.
Vorsorgefonds vs. Sozialversicherung vs. 401 (k)
Wie zum Beispiel bei der US-amerikanischen Sozialversicherung wird das Geld in Vorsorgefonds von der Regierung und nicht von privaten Finanzinstituten gehalten. Und die Regierung oder ein Stiftungsrat entscheidet weitgehend oder vollständig, wie die Beiträge angelegt werden. Einige Länder wie Singapur garantieren den Arbeitnehmern sogar eine Mindestrendite für ihre Beiträge, ähnlich wie die Sozialversicherungspläne einiger Länder.
Aber wenn Vorsorgefonds Einzelpersonen, die ihr eigenes Geld verwalten wollen, durchkreuzen, führen einige zumindest Konten auf den Namen einzelner Mitglieder. Die Teilnehmer erhalten dann das Geld, das sie und ihre Arbeitgeber auf ihre eigenen Konten eingezahlt haben, zusammen mit Zinsen oder Anlageerträgen zurück. Bei solchen Vorsorgefonds ähneln das Eigentum und der Saldo den Vereinbarungen mit einem US 401 (k).
Eine letzte Anmerkung: Vorsorgefonds unterscheiden sich von einem anderen Instrument, das manchmal in Entwicklungsländern verwendet wird, dem Staatsfonds, der durch Lizenzgebühren finanziert wird, die aus der Erschließung natürlicher Ressourcen stammen.